夜職でもお金を借りることはできる！ホストやキャバ嬢がカードローンに申し込む際のポイントを解説

夜職に勤めている方がお金を借りたいと思った時、上記のような疑問や不安はつきものでしょう。

結論を言えば、夜職の方でもお金を借りることは可能ですし、審査をスムーズに進めるコツやバレずに借りられるカードローンもあるためご安心ください。

本記事では、夜職の方におすすめのカードローンを10社紹介し、申し込み時に意識しておきたいポイントを解説していきます。

ぜひ参考にして、借入を検討してみてください。

夜職でもお金を借りることは可能！

上記のように疑問・不安を抱えている方も少なくないでしょう。

カードローンの申し込み条件は主に以下の2点であり、夜職かどうか直接的には考慮されません。

ただし、カードローンを利用するには、カードローン会社が実施する審査に通過する必要があります。

審査において最も重要な判断基準になるのが「収入」です。

安定した収入があることが借入の条件

カードローンの審査で最も重要な審査基準は「安定した収入があるか」です。

夜職・水商売の方は、歩合制の給与形態も多いため、昼職で会社員の人に比べてどうしても「収入が安定していないのではないか」という懸念を持たれやすいです。

多い時には50万円〜100万円以上の月収を稼いでいるような方でも、月によって収入が変動するという事実はマイナスの要素と判断される場合があります。

そのため、夜職の方には収入証明書の提出が求められるケースがあります。

収入証明書の種類や提出方法について詳しくは後の項目で解説しています。

24時間申し込身を受け付けているから夜中しか時間が取れなくても大丈夫

消費者金融カードローンは、365日、24時間申し込みを受け付けています。

というのも、電話・店舗・ローン契約機での申し込みはそれぞれ営業時間内にしか受け付けられませんが、Webからの申し込みは24時間受け付けられるのです。

そのため「昼間は睡眠を取ったり、勤務のスタンバイでなかなか時間が取れない」という方でも問題なく申し込めるでしょう。

また、一度契約が成立すれば、借入も24時間対応しているため、いつでも借りられます。

在籍確認原則なし・21時以降でも対応可能なカードローンもある

夜職の方は「在籍確認が取りにくいからカードローン利用が難しい」と聞いたことがある方もいるでしょう。

しかし、消費者金融カードローンであれば在籍確認が原則おこなわれなかったり、21時以降の時間でも柔軟に対応してくれることが多いため、心配ありません。

具体的に、大手消費者金融は次のように案内しています。

在籍確認について不安がある方は時間帯や在籍確認方法を電話で相談してみてもいいでしょう。

また、在籍確認は申込者のプライバシーに十分配慮されており、同意がないかぎり実施されません。

会社名は出さずにオペレーター個人名で電話がかけられますし、相談次第で源氏名での確認も可能な場合があるためご安心ください。

秘匿性が高いから周囲にバレる心配なし

水商売で生計を立てている方の中には、周囲の人に内緒で働いている方も少なくないでしょう。

大手消費者金融をはじめ、最近では秘匿性が高く、周囲にバレずに借りられるカードローンが多いです。

そのため「水商売をしていることがバレたくない」という方でも安心してカードローンを利用できます。

具体的には、以下のような施策によって、周囲にバレないよう工夫されています。

本記事で紹介するカードローンは、多くが上の条件に当てはまっており、高い秘匿性を誇っています。

夜職の場合「職業欄・勤務先情報」はどう記入する？

夜職の方がカードローンに申し込む際「職業欄・勤務先情報をどう記入するか」迷ってしまうことが多いでしょう。

業種・職種についてそれぞれの入力項目について、夜職の方が選ぶべき選択肢は以下の通りです。

ドリンク提供なしでサービスを提供する職種であれば「サービス業」という選択肢を選ぶといいでしょう。

雇用形態が分からない場合はどう記入する？

一部の夜職は、雇用形態が明確に分かりにくいため、申し込み情報の「雇用形態」に迷ってしまうケースも多くみられます。

水商売などで雇用形態が分かりにくい場合、以下の2種類のどちらかに該当します。

社員からの指示を受けて業務していたり、源泉徴収された給与をもらっている人も多いため「個人事業」という自覚がない方も多いのではないでしょうか。

ただし、スタッフの雇用形態をどう扱っているのか曖昧な勤務先も多いため、分からなければ勤務先に確認を取ってみてもいいでしょう。

勤務先住所がわからない場合はどう記入する？

上記のような方も少なくないでしょう。

夜職で固定の勤務先がない方・個人事業として働いている方は、以下のように記入しましょう。

夜職のカードローン申し込みでは収入証明書が大事｜何が使える？

夜職の方は、収入の安定性が疑問視される場合があるため、収入証明書の提出が求められるケースが少なくありません。

カードローン申し込みで利用できる収入証明書は以下のようなものがあります。

上記のうち1番のおすすめは給与明細です。

もし給与明細を捨ててしまっていて再発行に応じてくれなかった場合などは、所得証明書を発行するといいでしょう。

マイナンバーカードがあれば、所得証明書をコンビニで発行することが可能です。

参照：「証明書の取得方法」

夜職でお金を借りるなら消費者金融カードローンがおすすめ

夜職の方が申し込むのにおすすめなのは、消費者金融のカードローンです。

消費者金融カードローンには以下のような特徴があるため、夜職の方でも申し込みやすいためです。

この項目では、夜職の方でも利用しやすい消費者金融カードローンを10社紹介していきます。

おすすめの大手消費者金融カードローン5選

金利	3.0%～18.0%	3.0%～18.0%	3.0%～18.0%	4.5%～17.8%	4.5%～18.0%
借入限度額	最大800万円	最大800万円	最大800万円	最大500万円	最大500万円
審査時間	最短30分	10秒簡易審査	Web申し込みなら最短25分	最短15秒事前審査※1	最短15秒
融資スピード	最短30分	最短30分※2	Web申し込みなら最短25分	最短25分	最短60分
Web完結	◯ Web・アプリから申し込み完了 カードレスで借入可能	◯ Web・アプリから申し込み完了 カードレスで借入可能	◯ Web・アプリから申し込み完了 カードレスで借入可能	◯ Web・アプリから申し込み完了 カードレスで借入可能	◯ Web・アプリから申し込み完了 カードレスで借入可能
郵送物なし	◯	◯	◯	◯	◯
無利息期間	30日	なし	30日	30日	30〜180日※3
在籍確認電話	原則なし※4	あり※5	原則なし※4	原則なし※4	原則なし※4
成約率	41.50%	公表なし	32.00%	39.60%	35.2%
保証人・担保	必要なし	必要なし	必要なし	必要なし	必要なし
最低返済額(月々)	4,000円～	4,000円～	1,000円～	4,000円～	4,000円～
土日祝の融資	◯	◯	◯	◯	◯
公式サイト	【利用者数・成約率No.1！】 申し込みはコチラ！	【10秒簡易審査】 申し込みはコチラ！	【最短25分で借入可能！】 申し込みはコチラ！	【契約後最短10秒で振込融資！】 申し込みはコチラ！	【Web完結・郵送物なし！】 申し込みはコチラ！
※1事前審査結果ご確認後、本審査が必要 　新規契約の融資上限は、本審査により決定 ※2初回融資からスタート ※3ネット受付なら60日・借入金のうち5万円まで180日 ※4必要と判断された場合、実施されることもあります ※5書類提出による代替確認も可能

利用者数No.1・夜職の人への融資経験も豊富な「アコム」

アコムの評判を徹底解説！借りたら終わりって本当？他社と比較して良い？悪い？

アコムの審査は甘い？審査基準や落ちる人の特徴や原因を解説！

アコムは利用者が156万人を超えており、大手消費者金融の中でも最多の利用者数を誇ります。

夜職の方への融資実績も豊富にあると考えられるため、夜職ならではの困りごとや相談にもスムーズに応えてもらえるでしょう。

また、在籍確認も原則おこなわないことが明言されており、実施する場合も必ず申込者の同意を確認します。

「知らないうちに職場に電話されていて借入がバレた」という事態にはならないためご安心ください。

取引可能なATMは全国50,974台を超えており、自宅近くでも職場近くでも手軽に借入・返済ができるでしょう。

勤務先情報の入力項目が少ないから夜職でも申し込みやすい「SMBCモビット」

SMBCモビットは、Web完結での申し込みを選択することで、郵送物なしでカードローンを利用できます。

SMBCモビットのWeb申し込みは、勤め先に関する入力項目がほとんどないため、勤め先情報に不明点が多い方でもスムーズに申し込めるでしょう。

参照：「FAQ詳細」（SMBCモビット）
SMBCモビットの評判は良い！やばいと言われる理由は？Web上の口コミをもとに解説

カードレスやWeb明細にも対応している「アイフル」

アイフルなら、Web完結で申し込むかWeb申込後に自動契約機で契約することで、郵送物なしでカードローンを契約できます。

また、カードレスやWeb明細にも対応しているため、契約後も郵送物なしでカードローンを利用することが可能です。

借入をする際は、スマホアプリを利用してセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMから借入をするか、口座にお金を振り込んでもらうことで融資額を受け取れます。

さらに、アイフルはアプリによる申し込み・融資にも対応しているので、スマホアプリで申し込みから借入まで完結したい人には、とくにおすすめできるカードローンといえます。

水商売をしていて男性オペレーターとの相談に抵抗がある方は、以下の女性専用ダイヤルから問い合わせることも可能です。

女性専用ダイヤルからも申し込める「プロミス」

プロミスの良い評判と悪い評判！口コミから考えるプロミスが向いている人とは？

プロミスもWeb完結での申し込みにより、郵送物なしでカードローンを契約できます。

また、申込時に「カード不要」を選択することで、ローンカードを発行せずカードローンを利用することも可能です。

なお、借入の際は主に以下のいずれかの方法により融資額を受け取れます。

プロミスは、プロミスATM・三井住友銀行ATMの手数料が無料です。

そのため、ATMを利用する度に手数料を引かれて無駄なお金を払いたくない人は、プロミスの利用をおすすめします。

プロミスも女性専用ダイヤルを設けているため、電話相談したい女性の方はチェックしてみてください。

無利息期間サービスが充実している「レイク」

レイクの評判は良い？悪い？WEB上の口コミを紹介

レイクも、Web完結で申し込むかWeb申込後に自動契約機で契約することで、郵送物なしでカードローンを契約できます。

また、カードレスやWeb明細にも対応しているため、契約後も郵送物なしでカードローンを利用することが可能です。

なお、レイクは初めての契約で契約額が1～200万円の人が受けられる無利息期間サービスが充実しており「借入額のうち5万円までは180日間無利息」で借りられます。

また、Webからの申し込みなら、借入額全額「60日間無利息」で借りることも可能なので、充実した初回特典を受けたいならレイクの利用を検討するとよいでしょう。

夜職の方におすすめの中小消費者金融カードローン5選

中小消費者金融は、ここまで紹介してきた大手会社とは異なる審査基準を設けています。

大手消費者金融では消費者金融から初めてお金を借りる人がメインターゲットで、過去に支払いの延滞などがある場合には、審査に受からないことがあります。

しかし、中小消費者金融では、審査に通ることがあります。また、すでに複数社借り入れをしている人向けにも独自の審査基準を用いて貸し付けを行っています。
引用元：「中小消費者金融とは？大手との違いや闇金との見分け方を解説」（ニチデン）

すでにクレジットカードのキャッシング枠からの借入がある方や、以前大手消費者金融審査に落ちてしまった方などは、中小消費者金融カードローンを検討してみてもいいでしょう。

もちろん、中小消費者金融カードローンは「審査が甘い」というわけではありません。

ここからは、夜職の方におすすめの中小消費者金融カードローンを5社紹介していきます。

3秒で借入可能か診断できる「アロー」

画像引用：【アロー】

アローは、公式サイトから3秒で借入可能か診断できる上、申し込み後の本審査も最短45分で完了するため、すぐにお金が必要な方におすすめです。

また、完全Web完結の申し込みで、郵送物なし・ローンカードなしで借入ができるため、利用のしやすさも大手に引けをとりません。

上記のメリットを全て兼ね備えているため、お金を作るのに困っている方にはアローがおすすめです。

消費者金融アローから即日融資を受ける最速の方法を解説！

「マイレディス」サービスで女性にもおすすめの「セントラル」

画像引用：【セントラル】

セントラルは、約50年の歴史を持ち、中小規模ながら信頼度が高いカードローン会社です。

Web申し込みにも対応しており、平日14時までの申し込みで即日融資が可能です。

それ以外の時間の申し込みだと融資は翌日になってしまうため、本当にお金が必要になるタイミングより前に申し込みだけしておくのもおすすめです。

また、セントラルは女性専用ダイヤルからの問い合わせで女性オペレーターに対応してもらえます。

主婦やパートの方にも柔軟に対応して審査をおこなってくれるため、収入の不安があったり、女性オペレーターの対応で安心できるという方にはかなりおすすめのカードローンです。

女性専用ローンの「レディースフタバ」

画像引用：【レディースフタバ】

レディースフタバは、中小消費者金融カードローン会社のフタバが提供している女性専用商品です。

女性オペレーター対応で、プライバシーの保護を徹底しているため、人に話しにくい夜職ならではの相談も気兼ねなくできるでしょう。

ただし利用限度額が50万円までとなっており、大口の融資には対応してません。

また、30日間の無利息期間が設けられている点がメリットです。

中小の消費者金融カードローンは大手に比べて、無利息期間サービスが充実していない傾向にありますが、フタバでは大手と並ぶ無利息期間サービスの充実度と言えるでしょう。

平日16時までの申し込みで即日融資が可能です。

バレずに契約書類を発行できる「フクホー」

画像引用：【フクホー】

フクホーは、24時間いつでもネットや電話で申し込みを受け付けています。

申し込みに必要な契約書類はお近くのセブンイレブンのコピー機で発行することができ、自宅に送付されるのを防ぐことができます。

そのため、「家族にバレずに契約したい」という方にはおすすめです。

ただし、ネット完結で契約できる訳ではないため申し込みに少々手間がかかることがネックでしょう。

何度でも14日間無利息の「ベルーナノーティス」

画像引用：【ベルーナノーティス】

ベルーナノーティスは、複数回の借り入れで何度でも無利息期間が適用されるという点が大きな特徴です。

複数回の無利息期間が適用される条件は、以下の2つです。

• 前回の借り入れ分が完済されている
• 前回の借り入れ日から3ヶ月以上が経過している

大手も含めほとんどのカードローンでは初回契約・借り入れにのみ無利息期間サービスが付帯していることを考えると、かなり特徴的なシステムと言えます。

「メインで利用するカードローンから借り入れができなくなった際に利用する」くらいの頻度であれば、無利息期間の恩恵もかなり大きくなるでしょう。

そのため、2社目以降のカードローンとしては非常におすすめです。

夜職の人がお金を借りにくいと言われる理由

夜職の方が昼職の方に比べてお金を借りにくいと言われるのは、以下のような要因が考えられます。

それぞれの要因について解説していきます。

収入が不安定だと判断されやすいから

夜職の場合、給与形態が歩合制出会ったり、勤務時間が不規則であったりして、収入が不安定なケースも少なくないでしょう。

毎月固定で給与所得を得ている方に比べて、収入の安定性について不安視されやすい傾向にあります。

長い期間の平均を取れば会社員よりもはるかに大きな額を稼いでいる方でも、安定性に欠けると判断されれば審査に落ちてしまう場合もあります。

仕事の依頼が不定期であるが高単価の報酬を得ているフリーランスの方と、毎月一定の給料をもらっている正社員では、正社員の方が審査に通りやすいと判断されます。
引用元：（アイフル）

離職率が高いから

夜職は離職率が高いことも、審査通過を妨げる原因となっています。

カードローン審査で確認される返済能力は、収入の額面だけでなく、勤続年数なども加味して総合的に評価されます。

そのため、現状の勤め先にいつまで在籍するか推測しにくく、結果として審査に落ちる場合もあるということです。

在籍確認がとりにくいから

夜職の人がカードローンを利用しにくいと言われる理由の一つには「在籍確認がとりにくい」というものもあります。

夜職の方が勤める勤務先は21時以降に開店したり、そもそも勤務先電話番号が不明な場合もあるでしょう。

上記のようなケースでも、消費者金融カードローンであれば以下のような在籍確認に対応しているため、それほど心配する必要はありません。

夜職の方でも在籍確認が取りやすいよう対応が充実していることがわかります。

夜職の方がカードローン申し込み時に意識すべきこと

夜職の方がカードローンに申し込む際に意識しておきたいポイントを解説していきます。

夜職に限らずおさえておくべき項目を広く解説していますが、夜職の方に特に強く意識していただきたいのは以下の3点です。

上記のポイントに気を付けて申し込むことで、審査に落ちてしまうリスクを軽減できる場合があるので、ぜひ参考にしてみてください。

申し込み情報に虚偽の内容を記入しない

申し込みの情報入力やオペレーターとの相談において、虚偽の情報を申告するのはやめましょう。

夜職の方は「審査通らない気がして不安」という思いから、以下のように虚偽の内容を申告してしまうケースが度々見られます。

上記のような申告は、本人確認書類の照会・信用情報の照会・在籍確認などの様々な審査手続きを通してバレてしまう可能性が高いです。

また、虚偽の申告は発覚した時点で審査通過が難しくなることも示唆されています。

虚偽の情報にて申込みをした場合は、発覚した時点で審査落ちの対象となります。
引用元：「カードローンで審査落ちする原因とは？今後の対処法と今からできる審査対策」（アイフル）

そのため、申し込み情報は正直に記入するようにしましょう。

アリバイ会社の記入はやめる

夜職で申し込み情報の提供や在籍確認に困ってしまっても、アリバイ会社の利用はやめましょう。

カードローン申し込みに必要な勤務先名や勤務先住所を提供してくれたり、在籍確認の電話に応じてくれたり、給与明細を発行してくれたりと、かなり頼りになる事業者に感じてしまいます。

しかし、アリバイ会社の利用もカードローン会社にバレる恐れがありますし、借入前なら即座に審査落ちしてしまいます。

無事に審査通過できたとしても、のちに発覚すると一括返済を求められたり、強制退会させられたりするため、非常にリスキーです。

1社に絞って申し込む

複数のカードローンに同時に申し込むのではなく、1社に絞って申し込むことが大切です。

複数のカードローンに申し込むのが望ましくない理由は、審査に不利に働く可能性があるからです。

カードローンに申し込んだというデータは信用情報機関に保存され、審査で照会されます。

複数のカードローンに申し込んでいるというデータは、ローン会社にとって「返済能力に不安があるのではないか？」と懸念させる要素となってしまいます。

カードローン会社によって審査基準が大きく異なることはありませんし、複数申し込んでも審査通過の可能性が上がるわけではないため、1社に絞って申し込みましょう。

借入希望額は最低限にしておく

カードローンの審査を通過したい場合、必要最低限の借入希望額で申請しましょう。

こちらも「他のカードローンと一緒に申し込まない」理由と同じで「返済能力に不安があるのではないか？」と誤解させないことが目的です。

カードローンを申し込む際、借入希望額を自分で決めて申請しますが、借入希望額が多いほど、貸し倒れのリスクが高くなるため審査も慎重になります。

そのため特別必要がない限りは、50万円以下の借入希望額で申請するといいでしょう。

はじめは借入希望額が少なくても、借金の滞納を起こさずに返済実績を重ねていけば、後から借入限度額を増額されることが多いです。

「契約時に希望した金額までしか今後も借りられない」ということではないため、安心して大丈夫です。

収入証明書を用意しておく

収入証明書は通常、以下の状況に当てはまる場合のみ提出が求められます。

しかし夜職の場合、収入の安定性を確認するため、直近2ヶ月の給与明細を提出するよう求められるケースがあります。

また、勤務先名が記載された給与明細や源泉徴収票などの収入証明書が在籍確認代わりになる場合もあるため、可能な限り準備しておくのが無難です。

収入証明書の提出について詳しくは先の項目で解説しているので参考にしてみてください。

在籍確認の方法や時間帯を相談する

先の項目で、消費者金融カードローンは在籍確認を原則おこなわないとしているところが多いと述べました。

しかし、夜職の方の場合、在籍確認が必要と判断されるケースもあります。

在籍確認が実施されるケースに備えて、在籍確認の電話が繋がる時間帯などを相談しておくと無難です。

また、給与明細など、勤務先が分かる書類によって在籍確認をしてくれる場合もあるので、種類による在籍確認を希望してみてもいいでしょう。

まとめ

夜職の方でも、カードローンを利用してお金を借りることは可能です。

消費者金融のカードローンであれば、Webから24時間申し込み受付をしていたり、在籍確認を21時以降の時間にしてもらえるなど、夜職の方でも申し込みやすい体制が整っているため、おすすめです。

借入に関して心配なことや相談したいことがある方は、電話申し込みでオペレーターと相談しながら申し込んでみてもいいでしょう。

水商売の女性など、男性オペレーターに相談しにくいという方は、アイフルやプロミスのように女性専用ダイヤルがあるカードローンを選んでください。

金利	3.0%～18.0%	3.0%～18.0%	3.0%～18.0%	4.5%～17.8%	4.5%～18.0%
借入限度額	最大800万円	最大800万円	最大800万円	最大500万円	最大500万円
審査時間	最短30分	10秒簡易審査	Web申し込みなら最短25分	最短15秒事前審査※1	最短15秒
融資スピード	最短30分	最短30分※2	Web申し込みなら最短25分	最短25分	最短60分
Web完結	◯ Web・アプリから申し込み完了 カードレスで借入可能	◯ Web・アプリから申し込み完了 カードレスで借入可能	◯ Web・アプリから申し込み完了 カードレスで借入可能	◯ Web・アプリから申し込み完了 カードレスで借入可能	◯ Web・アプリから申し込み完了 カードレスで借入可能
郵送物なし	◯	◯	◯	◯	◯
無利息期間	30日	なし	30日	30日	30〜180日※3
在籍確認電話	原則なし※4	あり※5	原則なし※4	原則なし※4	原則なし※4
成約率	41.50%	公表なし	32.00%	39.60%	35.2%
保証人・担保	必要なし	必要なし	必要なし	必要なし	必要なし
最低返済額(月々)	4,000円～	4,000円～	1,000円～	4,000円～	4,000円～
土日祝の融資	◯	◯	◯	◯	◯
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※1事前審査結果ご確認後、本審査が必要 　新規契約の融資上限は、本審査により決定 ※2初回融資からスタート ※3ネット受付なら60日・借入金のうち5万円まで180日 ※4必要と判断された場合、実施されることもあります ※5書類提出による代替確認も可能