信販系カードローンおすすめ比較！特徴や審査基準についても徹底解説

カードローンを選びで悩んでいると「信販系カードローンの評判はどうなんだろう？」と気になる人もいるのではないでしょうか。

信販系カードローンには即日融資に対応していたり、最大3ヶ月もの無利息期間が保証されている商品があるため、融資スピード・金利を重視する人にもおすすめです。

加えて、信販会社はクレジットカードや各種ローンなども提供しているため、信販系カードローンにも独自のサービスを付帯している商品が多い点も特徴です。

本記事では、おすすめの信販系カードローン9社について、金利・融資スピードなどを解説します。

信販系カードローンのメリット・デメリットもわかるので、ぜひ参考にしてみてください。

信販系カードローンってどんなカードローン？

信販系カードローンとは、その名の通り信販会社が提供しているカードローンです。

貸金業を主軸に営業している消費者金融や、金融機関として馴染み深い銀行に比べてカードローンのイメージが薄いかもしれません。

しかし、信販系カードローンの中にも即日融資に対応していたり、銀行以上に金利が低かったりと、魅力的な商品が多く存在しています。

この項目では、信販系カードローンの特徴を解説していきます。

独自サービスが付加されているカードローンが多い

信販系カードローンは、クレジットカードや各種ローンなどの販売信用を幅広くおこなっているため、カードローンにも独自のサービスを付帯している商品が多くみられます。

信販系カードローンの独自サービスは、以下のようにまとめられます。

※2023年3月31日（金）入会分まで

上記のような独自サービスに注目してカードローンを選んでみるのもおすすめです。

信販系カードローンと消費者金融系カードローンの違い

消費者金融と信販系カードローンの金利や融資スピードを比較すると、次のようになります。

上記の比較から「すぐに借りて、すぐに返したい」という方には消費者金融が適していますが、中〜長期間の借入を考えている場合は信販系カードローンの方がおすすめです。

信販系カードローンは最短で即日融資にも対応していますが、即日融資の対応時間は消費者金融の方が長い傾向にあるので「必ず今日中に借りたい」という方は消費者金融の方が無難です。

無利息期間は信販系カードローンの方が長期間保証されているカードローンが多いため、数ヶ月以上の借入なら信販系カードローンの方がおすすめです。

信販系カードローンと銀行系カードローンの違い

消費者金融と信販系カードローンの金利や融資スピードを比較すると、次のようになります。

上にまとめたように、信販系カードローンの方が融資スピードが早く、無利息期間サービスも充実していることがわかります。

借入金額が大きくなったりあ、借入期間が長くなるほど金利が低いことによる恩恵が大きくなります。

そのため、数年単位での返済を考えている場合は銀行カードローンの方が適しています。

借入金額が数万〜数十万円で、数ヶ月単位の借入期で返済する方には、無利息期間も充実した信販系カードローンの方がおすすめです。

金利や融資スピードは商品ごとに大きく異なる

信販系カードローンは、消費者金融や銀行と異なり、それぞれの商品ごとに貸付条件が大きく異なるのが特徴です。

例えば、同じ信販系カードローンでも以下のように違いが見られます。

最高金利は17.8%（オリックスマネー）のように消費者金融と同程度のものから、12.5%（JCBカードローンFAITH）のように銀行カードローンに引けを取らないものまで幅広いことがわかります。

そのため、信販系カードローン」と一括りに考えるよりも、個々の商品ごとにメリット・デメリットをチェックするのがおすすめです。

さらに詳しい信販系カードローンの比較はこちら！

おすすめの信販系カードローン9選

ここからは、おすすめの信販系カードローンを9社厳選して紹介していきます。

先に解説したように、信販系カードローンは貸付条件や付帯サービスが商品ごとに大きく異なるため、それぞれを比較しながら選ぶのがおすすめです。

カードローン	オリックスマネー	三井住友カード カードローン	JCBカードローンFAITH	三菱UFJニコスローンカード	クレディセゾンマネーカード
金利	1.5%〜17.8%	1.5%～15.0%	4.4%～12.5%	6.0%～17.6%	6.47％〜15.0%
借入限度額	最大900万円	最大800万円	最大500万円	最大500万円	最大300万円
審査時間	最短60分	最短5分	最短即日	最短翌営業日	最短即日
融資スピード	最短60分	最短即日	最短即日	カード到着後（10日前後）	最短即日
Web完結	◯	◯	◯	◯	◯
郵送物なし	◯	◯	×	×	×
無利息期間	なし	最大3ヶ月	最大2.5ヵ月	なし	最大2ヶ月
在籍確認電話	審査内容によって 実施される場合あり	審査内容によって 実施される場合あり	審査内容によって 実施される場合あり	審査内容によって 実施される場合あり	審査内容によって 実施される場合あり
担保・保証人	不要	不要	不要	不要	不要
最低返済額 (月々)	4,000円	5,000円＋利息	5,000円	10,000円～	4,000円～
土日祝日の融資	◯	◯年末年始除く	◯	◯	◯
申し込み	【郵送物なし最短即日！】 公式サイトから申し込む→	【アプリから24時間借入申請！】 公式サイトから申し込む→	【1秒で借入診断可能】 公式サイトから申し込む→	【Webから簡単申し込み】 公式サイトから申し込む→	【2ヶ月分実質利息なし！】 公式サイトから申し込む→

オリックスグループのサービスがお得に利用できる「オリックスマネー」

画像引用：【オリックスマネー】

オリックスマネーは、オリックス・クレジットが新たにサービスを開始したカードローンです。

完全郵送物なしのWeb完結なため、勤め先や家族に利用を知られたくないという方にもおすすめです。

また、自動車事業も積極的に展開しているオリックスグループならではの優待特典が受けられるのも魅力です。

オリックスグループのサービスに関わる会員特典は次のようなものがあります。

上記のように特典が充実しているため、オリックスグループのサービスをよく利用するという方にとってはかなりお得なカードローンといえるでしょう。

ORIX MONEYの審査は甘い？審査基準を詳しく解説

リゾートホテルも優待される「オリックス・クレジットVIPローンカード」

画像引用：【オリックス・クレジットVIPローンカード】

オリックス・クレジットVIPローンカードは、オリックスマネーよりも比較的高所得者向けの商品です。

VIPローンカード会員は、オリックスグループが展開するレンタカーだけでなく、リゾートホテルなども優待価格で利用できるようになります。

ただし、審査難易度はオリックスマネーに比べて厳しいことが示唆されているため、自身の収入や信用情報に自信がある方が申し込みといいでしょう。

ご入会につきましては、慎重な審査をさせていただきます。
引用元：オリックス・クレジットVIPローンカード

そのため、単純な生活費に困っている時に利用するよりは「旅行やイベントごとを満喫する際に費用を補充する」ようなケースに適しているといえます。

最短即日の融資も可能な「三井住友カード・カードローン」

三井住友カードは、株式会社三井住友フィナンシャルグループの傘下企業です。銀行ではなくクレジットカード会社が提供しているので、混同しないよう注意しましょう。

「ATM・口座振込両用タイプ」と「口座振込専用タイプ」の2つから選べます。

ATM・口座振込両用タイプなら最短当日の融資、口座振込専用タイプなら銀行並の低金利とそれぞれ特徴があるので、自分の希望に合わせて使い分けましょう。

最高金利12.5%という低さの「JCBカードローンFAITH」

画像引用：【JCBカードローンFAITH】

JCBカードローンFAITHの特徴は、クレジットカード系のカードローンでありながら、銀行よりも低い金利（最大金利年12.5%）であるところです。

借入には専用カードが必要ですが、申し込み時に「借入予約サービス」を申し込めば、カードが届く前（審査から最短3日）で融資を受けられます。

会員ページから簡単申し込み可能な「三菱UFJニコスローンカード」

画像引用：【三菱UFJニコスローンカード】

三菱UFJカードを発行している三菱UFJニコスの提供しているカードローンです。

三菱UFJカードのWebサービスIDを持っている方は、会員ページから少ない入力項目で申し込めます。

クレジットカードのキャッシングよりも金利が低いため、長期的・計画的に借りたいという場合は三菱UFJニコスローンカードを検討してみるといいでしょう。

カードレス・低金利で借入可能な「ジャックスカードローン」

画像引用：【ジャックス・カードローン】

ジャックスカードローンの「ミラジツカードレス」は、以下の２種類にコースが分かれており、どちらもカードレスでの利用が可能です。

特に子育てサポートコースは目を見張る低金利です。

教育ローンではないため利用使途の証明書は必要なく、原則自由な用途で借入ができます。

入学の納付金、合宿費、留学費、習い事代などのシーンで、金利を抑えながら借入ができるのは非常に魅力的です。

年収400万円以上なら優遇金利で利用できる「クレディセゾンマネーカード」

画像引用：【クレディセゾンマネーカード】

セゾンカードを発行しているクレディセゾンが提供しているカードローンです。

クレディセゾンマネーカードは一般カードとゴールドカードに分かれており、貸付条件が以下のように異なります。

どちらの種類も年会費無料なので、年収400万円以上の方はクレディセゾンマネーゴールドカードを申し込みといいでしょう。

また、個人事業主専用カードや専業主婦（夫）専用カードも選択できるため、他のカードローンの審査では不安視される立場の方にもおすすめです。

会員ページ「e-orico」から簡単に申し込める「オリコCREST」

画像引用：【オリコCREST】

オリコCrestは、オリコカードと同じ信販会社のカードローンです。

カードが自宅に届く前にも借入申請が可能で、最短翌営業日に振り込み融資が受けられます。

また、個人事業主専用カードなどのラインナップも充実しているため、自分に合った1枚を選びやすいでしょう。

カードが即日で発送される「セディナカードローン」

画像引用：【セディナカードローン】

セディナカードローンは、SMBCファイナンスサービス株式会社が提供するカードローンです。

セディナカードローンの特徴は、カードの即日発送に対応している点です。

カードの到着前に借入ができる商品は少なくありませんが、カードの発送が即日でされる商品は珍しいです。

「振り込み融資の申請は面倒」「カードでATMからサクッと借りたい」という方には、非常に嬉しいサービスでしょう。

信販系カードローンのメリット・デメリット

信販系カードローンには、以下のようなメリット・デメリットがあります。

それぞれの項目ごとに、消費者金融や銀行カードローンとも比較しながら解説していきます。

メリット1.手持ちのクレジットカードと同じ会社なら便利に利用できる

1つめのメリットは、手持ちのクレジットカードと同じ信販会社であれば便利に利用できる点です。

クレジットカードと提供元が同じだからこそのメリットです。

申し込み時の情報を入力を一部省略できる

手持ちのクレジットカードと同じ信販会社のカードローンの場合、Webやアプリの会員ページからカードローンに申し込める商品があります。

会員ページからの申し込みであれば、本人情報や住居情報の一部がすでに会員情報として記録されているため、新たに入力する必要がありません。

「かんたん申し込み」は、すでにセゾンカード・UCカード（アットユーネット会員の方）をお持ちの方向けのカードお申込入力サポートサービスです。
ご登録いただいているお客様情報の一部が画面に表示され、通常よりもご申告いただく項目が少なく、かんたんスムーズにお手続きいただけます。
引用元：（クレディセンゾンマネーカード）

カードローン申し込み時の入力項目はかなり多く、煩わしく感じる方も少なくないでしょう。（具体的な入力項目はこちら）

入力項目が少なくなることで、申し込みの手間を軽減できるため、手持ちのクレジットカードと同じ信販会社のカードローンがおすすめです。

クレジットカードと同じアプリや会員ページで利用状況を管理できる

一部の信販系カードローンは、クレジットカードと同じWeb会員ページやアプリで利用状況を管理できます。

カードローンの借入残高やクレジットカードの引き落とし予定額などを1つのアプリで包括的に管理できるため、支払い状況を整理するのが便利になるでしょう。

引き落とし日が同じな場合が多い

クレジットカード利用金額と、カードローン返済金額の引き落とし日が同日であれば、支払い管理が整理しやすいという利点もあります

口座からの引き落としで支払う料金はカードローンやクレジットカードの他にも様々あり、何日に何の料金が引き落とされるか把握しきれていないという方も少なくないでしょう。

引き落とし時に不備があるとトラブルに発展するリスクもあるため、支払い管理がしやすいのはメリットといえるでしょう。

メリット2.即日で融資が受けられるカードローンがある

信販系カードローンの中には、即日で融資が受けられる商品が存在します。

即日で融資が受けられるのは消費者金融と共通していますが、信販系カードローンは消費者金融よりも金利が低い点が優れています。

低金利と即日融資を両立させられるのは信販系カードローンならではの利点でしょう。

メリット3.郵送物の差出人がクレジットカード会社なのでカードローンだとバレにくい

信販系カードローンは、自宅に郵送物が届いても家族にカードローンだとバレにくいのもメリットです。

そのため「家族にバレずにカードローンを利用したい」という方にも信販系カードローンはおすすめです。

デメリット1.銀行カードローンよりも金利が高い

信販系カードローンの金利相場は消費者金融と銀行カードローンの間くらいに位置しています。

そのため、金利の低さを重視してカードローンを選びたい方には、一般的に信販系カードローンよりも銀行カードローンの方が適しています。

そうは言っても、上記の傾向はあくまで相場であり、信販系カードローンの中には銀行カードローンにも引けを取らないほど低金利の商品もあります。

特に、JCBカードローンFAITHは金利が4.4%～12.5%と、最高金利は多くの銀行カードローンよりも低く設定されています。

初回契約の時点では最高金利が適用されるケースが多いため、利息負担を抑えたい方はJCBカードローンFAITHを検討してみるといいでしょう。

デメリット2.融資まで時間がかかるカードローンもある

先ほど即日融資に対応している信販系カードローンについて述べましたが、逆に融資までに時間がかかる商品もあるため注意しましょう。

ローンカードの到着まで借入ができない商品であれば、申し込みから借入まで2週間ほどかかるケースもあるでしょう。

すぐにお金が必要な用事がある方は、ローンカード到着前にも借入をする手段があるかよく確認しておく必要があります。

信販系カードローンの審査は甘い？何をチェックされる？

信販系カードローンの審査難易度や審査基準について気になる方は多いでしょう。

結論を言えば、信販系カードローンの審査は決して甘くはありません。

この項目では、以下の2つの観点に分けて詳しく解説していきます。

それぞれ順番に見ていきましょう

信販系カードローンの審査が甘くない理由

上記のように審査難易度に関する評判を目にした方もいるかもしれません。

結論を言えば、信販系カードローンの審査は甘くありません。

信販会社は割賦販売法という法律に則って営業しており、消費者保護のために以下のように定められています。

クレジット業者に対し、指定信用情報機関を利用した支払能力調査を義務づけるとともに、支払い能力を超える与信を禁止。
引用元：「消費者の安心・安全を守るクレジット契約の新ルール
～改正割賦販売法～」（政府広報オンライン）

また、借入限度額の最低額が高いカードローンは、収入が低い人にとって審査が厳しいという側面があります。

信販系カードローンの審査基準は3つ

信販系カードローンの審査基準は、基本的に消費者金融や銀行カードローンと変わりません。

具体的には、以下の3点をチェックして審査がおこなわれます。

それぞれの審査基準について個別に解説していきます。

申込者の属性・基本情報

1つ目のチェック項目は申込者の属性・基本情報です。

申込者の属性・基本情報は申し込み時に入力する本人情報のことで、以下のようなものが挙げられます。

上記のような情報は手続きに必要な情報という側面もありますが、実は審査においても重要な役割を果たしています。

「年齢制限などの申し込み条件を満たしているのか」「本人確認書類との相違はないか」などのチェックで重要になるため、入力ミスが無いようよく確認してから申し込みましょう。

返済能力があるか

返済能力とは、文字通り「借りた分のお金を問題なく返済できるか」という判断基準です。

最も重要視されるのは年収ですが、以下のような情報も加味して総合的に判断されます。

各ローン会社から具体的な審査通過基準は明かされていませんが、返済能力の有無を考える上での目安となる計算式があります。

上の計算式で算出された金額が、おまとめローンの約定返済額を上回っていれば「返済能力がある」と判断される可能性が十分にあります。

1度自分の収入・支出を当てはめて計算してみてはいかがでしょうか。

参照：「カードローンの審査内容は？審査のポイントと流れを知ろう！」（SMBCモビット）

信販系カードローンは総量規制の対象になる

信販系カードローンは消費者金融と同じく、総量規制の対象となるため、年収の3分の１以下の金額しか借入することができません。

また、総量規制は複数カードローンの借入総額を対象としているため、複数社からの借入がある方は注意しましょう。

総量規制による借入限度が50万円で、すでに他社から20万円借りている場合、残り30万円しか借りることはできません。

信用情報に問題がないか

信用情報とは、クレジットカードや割賦販売、カードローンなどの利用状況をまとめたデータです。

私たちの信用情報は全ての貸金業者や金融機関が加盟している「信用情報機関」に保存されており、おまとめローンの審査で必ず照会されます。

次のような信用情報をお持ちの方は、カードローンの審査に不利になる場合があります。

特に3ヶ月以上の長期延滞や、自己破産などの履歴がある方はいわゆる「金融ブラック」と呼ばれ、おまとめローンの審査に通過するのが難しくなります。

一方で「延滞や金融事故を起こしていない」ことがわかる信用情報は高く評価され、審査にプラスに働きます。

参照：「信用情報早わかり！」（信用情報機関CIC）

まとめ

信販系カードローンは消費者金融よりも低い金利で、即日でも借入ができる商品が多くあります。

手持ちのクレジットカードと同じ信販会社であれば会員ページから簡単に申し込みができたり、クレジットカードと一緒に支払い管理ができる場合も多く、便利に利用できます。

即日でお金を借りたいけど、消費者金融は金利の高さが気になる…」という方などにとっては、有力な選択肢になるのではないでしょうか。

自分に合ったカードローンを探している方は、本記事で紹介した信販系カードローンを検討してみてください。

カードローン	オリックスマネー	三井住友カード カードローン	JCBカードローンFAITH	三菱UFJニコスローンカード	クレディセゾンマネーカード
金利	1.5%〜17.8%	1.5%～15.0%	4.4%～12.5%	6.0%～17.6%	6.47％〜15.0%
借入限度額	最大900万円	最大800万円	最大500万円	最大500万円	最大300万円
審査時間	最短60分	最短5分	最短即日	最短翌営業日	最短即日
融資スピード	最短60分	最短即日	最短即日	カード到着後（10日前後）	最短即日
Web完結	◯	◯	◯	◯	◯
郵送物なし	◯	◯	×	×	×
無利息期間	なし	最大3ヶ月	最大2.5ヵ月	なし	最大2ヶ月
在籍確認電話	審査内容によって 実施される場合あり	審査内容によって 実施される場合あり	審査内容によって 実施される場合あり	審査内容によって 実施される場合あり	審査内容によって 実施される場合あり
担保・保証人	不要	不要	不要	不要	不要
最低返済額 (月々)	4,000円	5,000円＋利息	5,000円	10,000円～	4,000円～
土日祝日の融資	◯	◯年末年始除く	◯	◯	◯
申し込み	【郵送物なし最短即日！】 公式サイトから申し込む→	【アプリから24時間借入申請！】 公式サイトから申し込む→	【1秒で借入診断可能】 公式サイトから申し込む→	【Webから簡単申し込み】 公式サイトから申し込む→	【2ヶ月分実質利息なし！】 公式サイトから申し込む→