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生活していれば誰しも、急な出費やイベントが重なって生活費に困るという事態が起こり得ます。
「今月お金厳しい…」という状況になった方には、その状況を乗り切るための手段はいくつも考えられます。
本記事では、今月の生活費が苦しくなってしまった時の対処法を紹介していきます。
みなさんの状況に応じたさまざまな選択肢があるので、ぜひ参考にしてみてください。
もくじ
今月だけお金が厳しい人はこんな状況ではありませんか?
- 「旅行やレジャーなどの予定が重なった」
- 「知人の結婚式やお葬式でご祝儀、香典を贈った」
- 「体調不良や勤め先の都合で仕事やシフトが減り、収入が少なかった」
このような事情で、今月の生活費が苦しい方には、その状況を乗り切るための手段がいくつもあります。
今月を乗り切ること自体はそれほど困難なことではないため、安心しても大丈夫です。
実際にアクションを起こす前に、「自分はどんな事情で、どんな状況で、今月あといくらのお金が必要なのか」などの観点を持って状況を整理してみるといいでしょう。
状況によって、自分に適した最適な解決策、対処法は異なるからです。
お金が厳しい状況を整理しよう
「お金が厳しい…」と一口に言っても、その状況は人それぞれです。
本記事の中で紹介する解決策のうち、どの方法が自分に適しているかを知るために、まずは以下のような観点ごとに分けて状況を整理してみましょう。
一時的に厳しいのか、慢性的に厳しいのか
- 先月の生活や支払いには困っていなかった
- 今月お金が厳しい原因が今月に限ったものである
(「旅行やレジャーなどの予定が重なった」「知人の結婚式やお葬式でご祝儀、香典を贈った」など)
このような方は、お金が厳しい状況は一時的なものだと考えられます。
一時的にお金が厳しくなっている方は、カードローンやクレジットカードのキャッシングでお金を借りるのがおすすめです。
- 以前から生活費に余裕はなかった
- 労働環境や体調の変化によって収入が減っている
- いつの間にかお金が無くなっている
このような方は、慢性的に生活費が不足している可能性があります。
慢性的にお金に困っている方は、一度家計簿などをつけて収入と支出の流れを確認する機会を設ける必要があるでしょう。
家計簿をつけることで、収入に対して出費が多過ぎたり、自分でも意識していない出費があったりと、さまざまな発見が得られる可能性があります。
また、慢性的な生活費不足の方についても、今月を乗り切るためにはカードローンの利用がおすすめです。
ただし、短期運用に向いている消費者金融カードローンよりも、繰り返しの運用に向いている銀行カードローンを検討して見るといいでしょう。
生活を切り詰めればいいか、さらにお金が必要か
- 節約すれば必要な支払いはできる
- 出費を減らせればそれだけで乗り切れる
このような状況の方は、今月分の出費を減らせば乗り切れる可能性があります。
今月中の出費を減らすためには、クレジットカードの分割払いや後払いサービスを利用するのがおすすめです。
ただし、これらの方法は今月分の請求が翌月以降に繰り越されることになるため、翌月以降の支払いが増えてしまうということには注意しましょう。
- 既に所持金も貯金もなく、支払いができない
- 今月残りの食費すらもない
このような方は、支払いを先延ばしにしたり節約したりするという方法では乗り切ることはできません。
現在の所持金・貯金よりもさらにお金が必要な方は、カードローンやキャッシングでお金を借りる必要があるでしょう。
カードローンやキャッシングが利用できない・したくない場合
今月更なるお金が必要な方の中には、カードローンやキャッシングが利用できない・したくないという方がいるかもしれません。
- 金融ブラックでカードローンは使えない
- 後ろめたさや怖さがあってカードローンは使いたくない
「金融ブラック」などの理由によりカードローンが利用できないという方は、短期バイトをしたり、所持品を売ったりするという方法を検討しましょう。
「カードローンについて良いイメージがなくて抵抗がある」という方は、カードローンの仕組みや適切な利用方法を知ることで抵抗が解消される可能性が十分にあります。
この後の項目で、カードローンに関してよくある心配事を解消しつつ、カードローンがおすすめな理由について解説しています。
そちらを参考にした上で再度カードローンを利用するか検討してみるのもおすすめです。
受け取れる手当金や補助金があるかもしれない
- コロナウイルスの影響で収入が減った
- 体調不良で仕事ができない状況だった
- お葬式を執りおこなう必要があった
上記のようなやむを得ない事情で生活費に困っているという方は、国や非営利団体が提供している手当金や補助金を受け取れるかもしれません。
本記事ではやむを得ない事情で生活費不足に陥った方が利用できる可能性のある手当金や補助金を紹介しているので、申請を検討してみるのがおすすめです。
家計簿をつけると状況整理が簡単
状況を整理するためには、家計の入出費を確認しておくことも大切です。
家計の入出費を確認するためには、家計簿をつける方法がおすすめです。
また、慢性的に生活費に困りがちな方は、この作業が特に有益です。
家計簿は手書きタイプのものやWeb上のツール、アプリなどもあるため、自分が記録しやすいものを選びましょう。
家計簿につけるべき項目は、以下のようにまとめられます。
費用の種類 | 具体例 |
---|---|
居住費 | 住宅ローン、家賃、管理費、駐車場費など |
その他の固定支払い | 光熱費、携帯料金、Wi-Fi料金、保険料、サブスクリプションなど |
交際費・娯楽費 | デート、飲み会、趣味の買い物など |
食費 | 日々の食費、食事代 |
交通費 | 仕事での移動や臨時で利用する駐車場費など |
美容費 | 美容院、エステなど |
日用品 | 日々の生活の中で使う消耗品など |
これらの項目に分けて、より具体的に記述するといいでしょう。
これらの支出が自身または家族全体の収入に対して多すぎてはいないか、多すぎる項目はないか、削減の仕方にはどんなものがあるかを検討しながら、継続して記録していくことが大切です。
「今月お金厳しい…」そんな時の対処法を6つ紹介
自分の状況が整理できたら、そこから今月を乗り切るためのアクションに移ります。
「今月お金厳しい…」という状況を解消する方法には以下のようなものがあります。
この項目では、それぞれの方法について個別に解説していきます。
カードローンを利用する
「今月お金厳しい…」という場合に、最も手軽にお金を確保できる方法がカードローンの利用です。
利用申し込みをして審査に通過すれば、誰でもお金を借入して生活費を補充することができます。
カードローンには以下のような利点があり、「生活費が苦しい」という方に多く利用されています。
- Webやアプリら手間なしで気軽に申し込みできる
- 保証人や担保が必要ない
- 利用が開始できればいつでもどこでも借入ができる
後の項目ではおすすめのカードローンを9社紹介しています。
ぜひ利用を検討する上での参考にしてみてください。
クレジットカードキャッシングを利用する
クレジットカードのキャッシング機能を利用することでも、カードローンと同じようにお金を借りることができます。
クレジットカードには、ショッピング機能とキャッシング機能という2つの機能が存在します。
- ・ショッピング機能
- クレジットカードで決済ができる機能。決済代金は後日カード会社から請求されて支払うことになります。一括払いか分割払いが選択できます。
- ・キャッシング機能
- クレジットカードのキャッシング機能とは、コンビニのATMや銀行の ATMにカードを入れて暗証番号を入力するだけで、簡単にお金を借りることができる機能です。
クレジットカードのショッピング枠とキャッシング枠は2つで利用限度額を共有しているため、キャッシングでお金を借りた分買い物に使える金額が減ります。
カードの利用限度額が10万円であれば、ショッピングとキャッシングのそれぞれに10万円ずつ使えるわけではないということです。注意しましょう。
初めからキャッシング枠が付帯しているクレジットカードとして発行するか、後から申請して付帯する必要があります。
クレジットカードの分割払いを利用する
クレジットカードの分割払いで買い物やサービス利用をすることで、今月の出費を抑えることができます。
分割払いで利用できる回数は、カードの種類によってさまざまですが、3回〜24回の分割範囲は多くのクレジットカードで利用できます。
カードごとの分割回数は以下のように定められています。
クレジットカードの種類 | 利用できる分割回数 |
---|---|
三井住友カード | 3・5・6・10・12・15・18・20・24・30・36回 |
楽天カード | 2・3・5・6・10・12・15・18・20・24・30・36回 |
JCBカード | 3・5・6・10・12・15・18・20・24回 |
既に決済した分にも使える「あとから分割」
クレジットカードの分割払いは、これから支払う分だけでなく、既に支払った分にも適用できる場合があります。
「あとから分割」は、買い物をしたあとに、支払い方法を分割払いに変更できる機能です。
支払い月の前月に、クレジットの「1回払い」「2回払い」「ボーナス一括払い」で決済した分を分割支払いに変更することができます。
「あとから分割」の申請はカード提供元のWebサイトのフォーム送信や電話によっておこなえます。
申請の期日は支払い日の数営業日前までに行う必要がありますが、カード提供元や指定口座の種類によってバラつきがあります。
後払いサービスを利用する
後払いサービスとは、支払いタイミングを翌月以降に変更することができるサービスです。
後払いサービスは、大きく次の2つのタイプに分かれます。
- 電子マネーの請求タイミングを翌月にできる
- 通販で購入した商品の支払いを翌月にできる
電子マネーアプリの後払いサービス
電子マネーアプリの後払いサービスでは、支払いを、チャージ金額からの即時引き落としから、指定口座から翌月引き落とされる方法に変更します。
後払いサービスを採用している電子マネーは多く、それぞれの電子マネーごとに利用の手順や利用条件が異なります。
また、後払いサービスを利用するためには、事前に引き落とし講座の登録や本人確認などを含めた手続きが必要になる場合がほとんどです。
支払いによく使っている電子マネーに後払いサービスがあれば、事前に後払いサービスの利用申し込みをしておくといいでしょう。
電子マネー後払いの例として、次の2つの後払いサービスについて紹介していきます。
-
- PayPayの後払いサービス「PayPayあと払い」
- 支払い方法を「PayPayあと払い」に設定することで、チャージ金額からの即時引き落としから、指定口座から翌月引き落とされる方法に変更されます。
店舗での支払いに限らず、出前館・Yahooショッピング、PayPayモールなどのオンラインサービスで買い物をする場合も、「PayPayあと払い」を利用できます。
本人確認・審査 あり 手数料 なし 引き落とし日 翌月末日
-
- FamiPayの後払いサービス「ファミペイ翌月払い」
- 「ファミペイ翌月払い」の申し込みを経て利用可能になると、残高不足分が自動的に「ファミペイ翌月払い」の利用金額になります。
翌月払いの支払いは口座引き落としと、ファミリーマートでの店頭支払いの2つの方法でおこなうことができます。
本人確認・審査 あり 手数料 店頭で支払う場合、300円/1回 引き落とし日 翌月27日
通販のコンビニ後払い
通販のコンビニ後払いでは、商品購入後に郵送される後払いの請求書を用いて、翌月以降の支払い期日までにコンビニや銀行から支払うことができます。
自宅に届いた商品に後払い請求書が同封されていることもあります。
この場合、商品の説明書やタグと一緒に、請求書を捨ててしまわないように注意が必要です。
コンビニ後払いが利用できるECサイトやオンラインサービスは以下のようなものが挙げられます。
- Yahooショッピング
- LOHACO
- Amazon
- 楽天市場
など
短期バイトをする
短期バイトをするのも、お金が厳しい時の対処法として挙げられる手段です。
短期バイトとは、1日〜3ヶ月以内の期間で雇われるアルバイトです。
似た言葉に、「単発バイト」がありますが、両者の違いは以下のようにまとめられます。
- 短期バイト
- 数週間〜3ヶ月ほどの期間限定で雇用されるアルバイト。
給与支払いは日払いのケースも、月末払いのケースも見られます。
データ入力やコンビニ業務の他、リゾート地での住み込みバイトなどもあります。
- 単発バイト
- 1日だけ限定で現場に勤めることになるアルバイト。
仕事内容としては、イベント運営や工場勤務なども多く見られます。
給料をその日のうちに受け取れることも多く、すぐにお金が必要な方にもおすすめです。
短期バイトのメリットは、通常のアルバイトとは異なり、履歴書や面接による選考があまり厳しくないことが挙げられます。
またカードローンやキャッシングのように返済の義務が生じない点もメリットと考えられます。。
一方のデメリットは、応募から就業まで手間と時間がかかることです。
アルバイトをしている時間がないという方は、当然この方法で問題を解決することはできません。
所持品を売る
自分の所持品を売却するという方法は、生活費が必要なシーンにおいて必ず思いつくでしょう。
ただし、所持品を売却して生活費不足を解消するには、以下のような難点が考えられます。
-
- 買取金額が安い
- リサイクルショップや買取業者に所持品を売る場合、「思ったほど高く売れなかった」というケースが非常に多くみられます。
売却品がその後中古品として売られる時の販売価格の10分の1ほどの価格で買い取られるという目安で考えるといいと言われています。
もちろん、買取価格は売却品の品目や買取事業者の査定によっても左右されます。
-
- 本当に売れるかわからない
- フリマアプリなどでユーザーと直接売買するケースにおいて懸念されます。
出品価格や交渉次第で誰からも買われず、売れ残ってしまうことになれば、当然お金を作ることができません。
このように、期待した価格で売れなかったり、そもそも買取相手が見つからなかったりすれば、必要なお金が手に入らないというデメリットがあります。
このようなデメリットを把握した上で、所持品を売却する方法で解決する場合に限り、選択肢の1つとして検討してみてもいいでしょう。
今月を乗り切るためにはカードローンもおすすめ
先ほど選択肢の一つとして紹介したカードローンですが、中にはカードローンに対して良いイメージを持っていない方もいるかもしれません。
「借金には恐いイメージがある」「1度借りたらいつまでも返済に追われることになる」「なんとなく後ろめたさがある」という方も多いのではないでしょうか。
しかし、カードローンの借入と返済の仕組みを把握してしまえば、それほど敬遠するべきサービスではないということが分かります。
また、後の項目でカードローンを利用できる条件や申し込み手順なども解説しているので、参考にしてみてください。
【不安解消】カードローンがおすすめな理由
カードローンに関しては、上記のように悪いイメージや心配がつきものです。
しかし、カードローンの仕組みや適切な利用方法を知ることで、よくある心配事や不安は解消することができます。
この項目では、以下のような心配事を解消しつつ、カードローンがおすすめな理由について解説していきます。
- 利息がとても高いのではないか
- いつまでも返済が続くのではないか
- 親バレ、職場バレがあるのではないか
借入金と返済期間次第でそれほど利息は高くならない
「カードローンから借入をおこなうと、高い利息がついていつまでも返済に追われることになるのではないか」という心配はつきものです。
しかし、カードローンの利息は借入金と返済期間次第であり、思ったほど高くならないというケースも多くあります。
カードローンの利息は次のような計算式で求められます。
これを見ると、借入金と返済期間が増えるほど利息が増えていく仕組みになっていることが分かります。
逆に言えば、借入金が少なく、返済も短期間で終わらせられるケースであれば利息はそれほど高くなることはありません。
例えば、次の条件でカードローンを利用するケースをみてみましょう。
借入金額 | 50,000円 |
---|---|
金利 | 18.0% |
借入日数(返済までの期間) | 150日(約5ヶ月) |
この条件を先ほどの計算式に代入すると次のようになります。
利息3,698円となります。
このように、数万円ほどの少額借入であり、返済も数ヶ月で完了するようなケースにおいては、利息はそれほど高くならないということが分かります。
返済シミュレーションをすれば、見通しをもって返済できる
カードローンを利用してお金を借りる場合は、返済計画を立てることで、見通しをも持つことができます。
返済計画は、カードローン会社などがホームページで公開しているシミュレーターなどで簡単におこなえます。
シミュレーションを行えば完済までの見通がつき、「いつまで払い続けるんだろう?いくら払うことになるんだろう?」という不安を解消することができます。
先ほど利息計算の時に想定した条件で返済シミュレーションを立ててみると、次のようになります。
返済期間 | 月々の支払い | 支払い回数 | 合計返済額 |
---|---|---|---|
5ヶ月 | 10,739円 | 5回 | 53,698円 |
8ヶ月 | 6,989円 | 8回 | 55,917円 |
1年 | 4916円 | 12回 | 59,000円 |
※返済スケジュールによって、このシミュレーションの通りにならない場合もあります。 |
このように月々の返済額、支払い回数、合計返済額をシミュレーションし、返済計画を立てることで、見通しを持ってカードローンと付き合うことができます。
1度シミュレーションをしてみて、カードローンを使うか使わないか検討してみるのもおすすめです。
親バレ、職場バレもしない
カードローンを利用したことを保護者や勤め先に知られたくないという方についても、心配はありません。
従来は郵送物として自宅や勤め先に届けられていました。
- ローンカード
- 利用明細書
- 契約案内書
しかし最近では、カードローンの申し込みから融資までWeb完結で利用できるカードローンがほとんどであり、郵送物や電話連絡なしで利用ができます。
「Web完結」でカードローンを利用する場合、利用明細や契約案内はWeb上やアプリ内で確認することができ、ローンカードがなくてもWebから借入申し込みをおこなうことができるからです。
また、職場への在籍確認電話もおこなわないカードローンも増えており、在籍確認電話をしないよう希望することも可能です。
「Web完結」の方法で利用すること、在籍確認電話をしないよう希望することによって保護者や勤め先に知られずにカードローンを利用することができます。
【バレずに内緒でお金を借りる】おすすめカードローン7選!実際に合った借入バレの状況も紹介!すぐに借りたい方向けの消費者金融カードローンを紹介
月の生活費が厳しい方の中には、「明日までにお金が必要」という方もいるのではないでしょうか。
そんな方にとって便利なのが、消費者金融カードローンです。
大手消費者金融カードローンは、申し込みから融資までの最短時間を数十分〜数時間としており、即日で必要なお金を借り入れることができます。
本記事では、特に無利息サービスや融資スピードなどが優れている消費者金融カードローンを4社紹介していきます。
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アコム詳細情報 | |
---|---|
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% |
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審査時間 | 最短20分 |
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収入証明書 | 原則不要※1 |
在籍確認の電話連絡 | 原則、在籍確認なし※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施 |
WEBで完結 | ◯ |
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借入限度額 | 最大800万円 |
審査時間 | 10秒簡易審査 |
融資スピード | 最短30分※1 |
無利息期間 | なし |
成約率(審査通過率) | 非公表 |
最低返済額(月々) | 4,000円~ |
担保・保証人 | 不要 |
収入証明書 | 原則必要 |
在籍確認の電話連絡 | Web完結なら 電話連絡なし |
WEBで完結 | ◯ |
郵送物なし | ◯ |
土日祝日の融資 | ◯ |
特記事項 | ※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
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借入限度額 | 最大800万円 |
審査時間 | 10秒簡易審査 |
融資スピード | WEB申込みなら最短25分 |
無利息期間 | 初めての方なら30日 |
成約率(審査通過率) | 32.00% |
最低返済額(月々) | 4,000円~ |
担保・保証人 | 不要 |
収入証明書 | 原則不要※1 |
在籍確認の電話連絡 | Web完結なら 電話連絡なし |
WEBで完結 | ◯ |
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プロミス詳細情報 | |
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金利(実質年率) | 4.5%~17.8% |
借入限度額 | 最大500万円 |
審査時間 | - |
融資スピード | - |
無利息期間 | 30日 |
成約率(審査通過率) | 43.60% |
最低返済額(月々) | 1,000円~ |
担保・保証人 | 不要 |
収入証明書 | 原則不要※1 |
在籍確認の電話連絡 | ※原則として電話による在籍確認なし |
WEBで完結 | ◯ |
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プロミスは、無利息期間が申し込みからではなく、初回融資の翌日から30日間設けられているのが特徴です。
多くの消費者金融カードローンはこの無利息期間を申し込み日からとしているのに対して、プロミスは初回融資の翌日からとなっています。
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レイク詳細情報 | |
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金利(実質年率) | 4.5%~18.0% |
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担保・保証人 | 不要 |
収入証明書 | 原則必要 |
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WEBで完結 | ◯ |
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特記事項 |
レイクがおすすめな理由は、無利息期間の長さにあります。
レイクに新規契約で借入を受ける方は、以下の2つから無利息期間サービスのプランを選択することができます。
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60日間無利息サービス200万円までの範囲で借入額全てに適用されます。
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5万円以下の借入であればそのまま借入金全額が180日間無利息で返済可能です。
カードローンの多くは無利息期間が30日に設定されていることを考えると、60日や180日の無利息サービスを受けられる可能性があるのは大きなメリットということができます。
1ヶ月、2ヶ月の間に完済または大きな金額を返済できる方には特におすすめのカードローンと言えるでしょう。
・近所にレイクの店舗やATMがある方
・60日の間に返済を返済を進められる方
繰り返し利用したい方向けの銀行カードローン
私たちが預金に利用している銀行も、カードローンのサービスを提供しています。
銀行カードローンは、消費者金融カードローンよりもやや手続きに時間がかかり、即日での融資は受けられません。
しかし、その分金利は消費者金融カードローンよりも低く、数ヶ月〜数年単位での返済を考えている方や、繰り返し借入をおこなう可能性のある方におすすめです。
また、自分が普段預金に利用している銀行のカードローンを利用することで、以下のようなメリットがあります。
- 入力内容が少なく、申し込みがスムーズ
- 手元のキャッシュカードで借入ができる
- 店舗や無人ATMで預金管理のついでに借入や返済ができる
ここからは、有名銀行のカードローンの特徴を紹介していきます。
銀行カードローンについては、以下の記事でさらに詳しく解説しているので、よければあわせてチェックしてみてください。
銀行カードローンおすすめ10選!各社の特徴比較とおすすめの選び方を紹介アプリで誰でも管理しやすい「三菱UFJ銀行カードローン」
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物なし |
---|---|---|---|---|---|
1.8%~14.6% | 最短即日 | - | - | ◯ ※お申込みまで |
◯ |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
最大500万円 | 最短翌営業日 | 1,000円~ | 不要 | - | ◯ |
横スクロールできます→ |
こちらもメガバンクの1つである三菱UFJ銀行が提供しているカードローンです。
三菱UFJ銀行の口座を持っている方も、持っていない方も申し込み・利用ができます。
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1.9%~14.5% | 最短当日 | - | 有 | ◯ | 有 |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
最大800万円 | 最短翌日 | 2,000円~ | 不要 | - | ◯ |
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銀行カードローンならではの低金利と融資スピードという2つのメリットを両立しているため、どんな人にもおすすめのカードローンと言えます。
楽天銀行スーパーローンについては以下の記事で審査基準や評判を詳しく解説しているのであわせてチェックしてみてください。
楽天銀行スーパーローンの審査は厳しい?審査基準・口コミも紹介・楽天経済圏のサービス利用が多い方
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口座を持っていれば申し込みがスムーズな「三井住友銀行カードローン」
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物なし |
---|---|---|---|---|---|
年1.5%~14.5% | ※最短当日 | - | - | ◯ | ※◯ |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
10~800万円 | ※最短当日 | 2,000円~ | 不要 | - | 審査通過後、土日祝でもローン契約機でカードを受取れば融資可能 |
※ローン契約機でカードを受け取れば郵送物なし ※ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。 ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。 ※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。 ※申込から契約までの手続きがWEBで完結。 横スクロールできます→ |
メガバンクの1つである三井住友銀行が提供しているカードローンです。
三井住友銀行の銀行口座を持っている方であれば、申し込みの入力項目が絞られてスムーズになったり、手元にあるキャッシュカードで借入・返済ができたりといったメリットがあり、かなり便利に利用できます。
また、口座を持っていない方でも利用することができます。
口座を持っていない方が三井住友銀行カードローンを利用する場合は、借入がATMからの引き出し、返済もカードローン口座への振り込みとなります。
・近所に三井住友銀行の店舗やATMがある方
・コンビニATMでの取引が多い方
最高金利の低さが魅力の「みずほ銀行カードローン」
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物なし |
---|---|---|---|---|---|
2.0%~14.0% | ※最短翌営業日 | - | 有り | ◯ | - |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
最大800万円 | ※最短翌営業日 | 2000円~ | 不要 | - | - |
横スクロールできます→ |
みずほ銀行カードローンは、ここまで紹介してきたメガバンク3社のなかで、もっとも最高金利が低い点がメリットです。
他のメガバンクでは最高年利を14.5〜14.6%としていますが、みずほ銀行の最高年利は14%なので、他社で借りる場合よりも利息を抑えて借入できます。
返済期間が長くなるほど他社に比べて利息が安くなるため、時間をかけて返済したいという方におすすめの銀行カードローンです。
・近所にみずほ銀行の店舗やATMがある方
・銀行カードローンの中で低金利なところを選びたい方
・時間をかけて返済したい方
手間なしで申し込みできるアプリローン
私たちが普段決済に利用している電子マネーや支払いアプリの中にも、カードローンサービスを提供しているものがあります。
この項目では次のアプリローンを紹介していきます。
- PayPay銀行カードローン
- FamiPayローン
- LINEポケットマネー
それぞれ提供元の電子マネーを既に利用している方は、ぜひ利用を検討してみてください。
スマホだけでお金を借りられるアプリローンについては、こちらの記事でより詳しく紹介しています。
スマホだけでお金を借りる17種類のアプリ!メリット・デメリットも解説
PayPayローン
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物なし |
---|---|---|---|---|---|
1.59%~18.0% | ※最短翌営業日 | 30日間 | – | ◯ | ◯ |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
最大1,000万円 | ※最短翌営業日 | 1,000円~ | 不要 | – | ◯ |
横スクロールできます→ |
キャッシュレス決済サービスで有名なPayPayが提供しているカードローンです。
利用にはPayPay銀行口座を持っておく必要があり、即日融資には対応していないのがネックです。
しかし一方で、PayPay利用者に嬉しい常設特典が充実しているのは大きな魅力です。
PayPay銀行カードローンの常設特典は、以下の3つです。
-
- 新規契約で1,500円プレゼント
- カードローン利用の審査に通過した方に、1,500円が自身のPayPay銀行口座に入金されます。
-
- 初回融資で最大10,000円プレゼント
- PayPay銀行カードローンで初めて借入をおこなうと、借入金額に応じてプレゼントが獲得できます。
200万円の借入をおこなった場合は7,000円のプレゼントとなります。こちらも銀行への入金で獲得できます。
-
- 30日間の無利息期間
- 初回融資から30日間は、無利息期間が保証されます。
無利息期間中に返済した分の金額には、利息が乗らないため、期間中に多く返済するほどお得に利用することができます。
・PayPayでの決済を多く利用している方
・プレゼントや無利息期間などの特典に魅力を感じる方
FamiPayローン
金利(年) | 審査時間 | 融資時間 | 限度額 | ||
---|---|---|---|---|---|
0.8~18.0% | 最短即日 | 最短即日 | 1~300万円 | ||
借入最少額 | 無利息期間 | 郵送物なし | 電話連絡なし | ||
1,000円から借入可能 | – | ◯ | ◯ | ||
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ファミリーマートの決済アプリ「FamiPay」が提供しているローンです。
借入方法は以下の3つです。
- ファミリーマートATMからの引き出し
- 指定の銀行へ振り込み
- FamiPay残高へのチャージ
1,000円からの借入に対応しており、少額利用にも適しています。
また、18時までに申し込むことで即日融資を受けることができる点も魅力的です。
「その日のうちにお金が必要」という方にとっては嬉しい特徴ではないでしょうか。
・ファミリーマートでの買い物頻度が高い方
・即日でアプリローンから借入したい方
LINEポケットマネー
金利(年) | 審査時間 | 融資時間 | 限度額 | ||
---|---|---|---|---|---|
3.0~18.0% | 最短即日 | 最短即日 | 5~300万円 | ||
借入最少額 | 無利息期間 | 郵送物なし | 電話連絡なし | ||
1,000円から借入可能 | 100日目までの利息をキャッシュバック | ◯ | ◯ | ||
横スクロールできます→ |
LINEポケットマネーは、LINEが提供している個人向けローンサービスです。
申し込みから返済まで全ての手続きがLINEアプリ内で完結するため、誰でも手間いらずで便利に利用することが可能です。
借入方法はLINEPayへのチャージと、銀行振り込みの2種類があります。
初回契約から100日間に返済した金額分利息が全て、LINE Pay残高にキャッシュバックされるという点も大きなメリットです。
・手続きをLINEアプリ内で完結させたい方
・100日以内に返済できる方
カードローンを利用する条件
気軽に借入できる銀行カードローンですが、誰でも利用できる訳ではありません。
カードローンを利用してお金を借りるには、カードローン会社がおこなう審査に通過する必要があります。
審査では主に次の2点を確認し、「返済能力がある人か」ということを判断されます。
返済が問題なくおこなえるだけの収入がある
返済に十分な年収がある融資した分の金額をきちんと返済できるだけの年収があるかどうかという観点です。
具体的に「年収がいくらであれば審査に確実に通過する」という基準は金融機関が公表していないため、断言はできません。
消費者金融カードローンに関しては、総量規制という制度によって「借入できる金額は年収の3分の1まで」と定められています。
例えば20万円借りるには、60万円の年収があることが条件であり、これを満たしていなければ審査に通過することはできません。
参照:「お借入れは年収の3分の1までです」(日本貸金業協会)
信用情報に問題がない
次のような信用情報をお持ちの方は、カードローンの審査に不利になる場合があります。
- クレジットやローン支払いを延滞している、したことがある
- 既にカードローンを利用している
- 複数のカードローンに申し込んだことがある
多少の延滞であれば大きな痛手にはなりませんが、複数回の延滞や3ヶ月以上の延滞履歴がある方は、審査の通過が難しい傾向にあります。
カードローンの審査が不安な方は、審査に通りやすくするコツを詳しく解説しているこちらの記事をチェックしてみてください。
カードローン審査に通りやすくする7つのコツを徹底解説!通らないときは他社へ申し込んでみよう
カードローンを利用する手順
申し込みでは本人情報や勤め先情報を入力し、審査に必要な情報をカードローン会社に提供します。
必要情報は大きく以下の2つに分かれます。
情報の種類 | 具体的な内容 |
---|---|
本人情報 | 氏名、住所、連絡先、年収など |
勤め先情報 | 勤め先名、勤め先の従業員数、勤続年数など |
勤め先の電話番号や緊急連絡先の電話番号なども事前に調べておくと申し込みがスムーズになるため、控えておきましょう。
本人確認書類として利用できるものは以下のようなものがあります。
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- パスポート
また、50万円を超える融資を希望する場合、収入証明書も併せて提出を求められることがほとんどです。
勤め先で発行される源泉徴収票や、確定申告書などを手元に用意しておきましょう。
書類提出まで完了したら、カードローン会社で審査がおこなわれます。
審査結果はメールや電話で通知されます。希望の通知方法も選択することができるため、電話に出るのが難しい状況であれば、メールによる通知を希望しましょう。
契約が完了したら借入手続きをおこなうことができます。
借入方法はATMから直接現金として引き出すか、指定の銀行口座に不y鋳込みで融資してもらう方法の2つから選ぶことができます。
慢性的な生活費不足を解消するために知っておきたいこと
生活費に困ってしまうのが今月だけというケースであればカードローンなどのサービスを利用して乗り切ることができますが、慢性的に生活費不足を感じている方は、次のようなことを意識しておく必要があるかも知れません。
毎月の生活費を把握しておく
慢性的に生活費不足を感じている方は、まず現在の生活でどれくらいの収入があり、どれくらいの支出があるのかをクリアにすることが大切です。
先に解説したように、家計簿をつけるという方法はとても有効的です。家計簿をつけることによって以下のような点に気づくきっかけにもなります。
- 支出が自身または家族全体の収入に対して多すぎてはいないか
- 多すぎる支出項目はないか
- 削減の仕方はあるか
また、お金の流れを把握しにくい原因にはクレジットカードのリボ払いや分割払いが関係しているかもしれません。
クレジットカードのリボ払いや分割払いの仕組みとお金の流れは、次の項目で解説していきます。
リボ払いの利息を把握しておく
クレジットやカードローンを利用しながら生活していく上では、リボ払いの仕組みや利息の計算方法について把握しておくこともとても大切です。
なぜなら、仕組みを知らなければ必要以上の利息を払ってしまい、結果的に月々の生活費を圧迫し続けることに繋がるからです。
この項目では、クレジットやカードローンで採用されているリボ払いという支払い形式の仕組みについて解説していきます。
リボ払いとは
リボ払いとは、あらかじめ決められた額を完済まで毎月支払い続ける返済方式です。
毎月の支払い額が一定となるため、支出の管理がしやすいというメリットがあります。
しかし一方で、リボ払いでは購入金額に加えて、利息の支払いが発生するというデメリットを忘れてはなりません。
利息はリボ払い「手数料」と表されることもあります。
リボ払い手数料の計算方法とシミュレーション
リボ払いの利息は以下のような計算式で求めることができます。
試しに、50,000円の商品を10,000円ずつのリボ払いで購入するケースをシミュレーションしてみましょう。
回数 | 支払い金額 | 内利息(手数料) | 利用残高 |
---|---|---|---|
1回目 | 10,534円 | 534円 | 40,000円 |
2回目 | 10,493円 | 493円 | 30,000円 |
3回目 | 10,382円 | 382円 | 20,000円 |
4回目 | 10,254円 | 254円 | 10,000円 |
5回目 | 10,115円 | 115円 | 0円 |
累計 | 51,778円 | 1,778円 | – |
-
- 一括払い
- 最終支払い額50,000円
-
- リボ払い
- 最終支払い額51,778円
支払いの滞納は避ける
生活費の不足に悩んでいる方は、光熱費やクレジットの支払いを一度滞納し、給料が入ってから払いたい…と考えることがあるでしょう。
しかし、クレジットの滞納は生活苦であってもできれば避けることが望ましいです。
その理由は、先ほど解説した信用情報に傷をつけてしまうためです。
信用情報は、当人の返済能力を確かめるための指標として、カードローンを含むさまざまなローン、月賦契約の際に審査で照会されます。
クレジット支払いの滞納によって信用情報に傷がついた場合、今後同じようにお金が厳しい時期に直面した際、カードローンの審査に通過しにくくなる恐れがあります。
信用情報に傷がついた場合、不利益になる場面は以下のようなものがあります。
- カードローンを含む各種ローンの契約
- クレジットカードの作成
- 住宅の入居審査
このような場面において後々まで不利益を背負うことを避けるため、支払いの滞納はしないよう心掛けましょう。
【状況別】今月お金厳しい人が検討すべき手当金・補助金
やむを得ない事情で生活費に困ってしまったという方は、国や非営利団体が提供している手当金や補助金を受け取れる場合があります。
手当金や補助金が利用できれば、カードローンのように返済の義務をことなく生活費を補充することができるため、自分が融資対象になっていれば、ぜひ検討したい選択肢です。
この項目では、やむを得ない事情で生活費に困った場合に受け取れるかもしれない手当金・補助金のうち、以下の3つを紹介していきます。
- 休業支援金・給付金
- 傷病手当金
- 葬祭費補助金
コロナウイルスの影響で就業時間が減った人向けの休業支援金・給付金
休業支援金・給付金は、厚生労働省が支給している給付金の1つで、コロナウイルスの影響で雇用主から休業させられた人を対象としています。
休業支援金・給付金の支給額は、以下の計算で算出されます。
ただし、労働者本人本人がコロナウイルスに感染して休業した期間については休業支援金・給付金の融資対象ではないため注意が必要です。
怪我や病気で就業時間が減った人向けの傷病手当金
傷病手当金は、健康保険に加入している被保険者のうち、病気や怪我のために会社を休み、事業主から十分な報酬が受けられなかった方に支給される手当金です。
傷病手当金の支給額は以下の計算で算出されます。
葬儀や埋葬が必要になった人向けの葬祭費補助金
葬祭費補助金とは、亡くなった方の葬儀や埋葬を行う人に支給される給付金制度の総称です。
亡くなった方が国民健康保険や社会保険・共済組合などに加入していることが条件であり、加入先によって名称や支給額が異なります。
支給元は各自治体で、申請も自治体に対しておこないます。
支給額は自治体によっても異なります。
50,000円~70,000円。
まとめ
本記事では、「今月お金厳しい…」という方に向けてその状況の見直し方や乗り切るための方法を紹介してきました。
今月の生活費不足を解消するためには、手間要らずで申し込みができ、すぐにお金を借入できるカードローンがおすすめです。
やむを得ない事情で出費が出てしまったり、収入が減ってしまった方は、公的な手当金・給付金を申請することで融資が受けられるかもしれません。
自分の状況をよく整理し、適切な方法でお金が厳しい今月を乗り切ってみてください。
今月をカードローンで乗り切る場合のよくある質問
- Q. いますぐお金を借りる方法はありますか?
-
A.
消費者金融カードローンであれば、最短25〜60分ほどで審査が終了するところが多く、当日中に借入をおこなうことができます。
- Q. カードローンのメリットを教えてください
-
A.
カードローンには、以下のようなメリットがあります。
・Webやアプリら手間なしで気軽に申し込みできる
・保証人や担保が必要ない
・利用が開始できればいつでもどこでも借入ができる
- Q. 金融ブラックでもカードローンを利用できますか?
-
A.
いわゆる「金融ブラック」という状態ではカードローンを利用することはできません。
「金融ブラック」に該当する状態には以下のようなものがあります。
・クレジットやローンで3ヶ月以上の延滞をした
・同時期に3者以上のカードローンに申し込んだ
・現在も延滞中である
- Q. 在籍確認の電話はおこなわれますか?
-
A.
レイクALSAなど、原則として在籍確認をおこなっていないカードローンもあります。
また、「在籍確認の電話をしないでほしい」という希望を伝えることで、在籍確認を他の方法で実施してもらうことができます。
- Q. 審査に通過しやすくするコツはありますか?
-
A.
カードローンの審査に通りやすくするコツには、以下のようなものがあります。
・成約率の高いカードローンへ申し込む
・審査に落ちた金融機関の提携企業は避ける
・既に利用している銀行のカードローンへ申し込む
・一度に複数社へ申し込まない
・借入希望額は必要最小限にする
・他社からの借入をできるだけ減らしてから申し込む