お金が足りない原因と対処法について詳しく解説

給料日前や冠婚葬祭などで急な出費が重なってしまったり、慢性的に「お金が足りない・・・」と不安を抱いている人もいるでしょう。

お金が足りない場合はさまざまな対処法がありますが、一時的に足りないのであれば、カードローンでお金を借りる方法がおすすめです。

なぜなら、カードローンなら即日借入ができる可能性が高く、少額から借入ができるので「ちょっと足りない」「給料日が来ればすぐに返せる」というときにも役立つからです。

この記事では、お金が足りない人に向けて、お金を用意するための8種類の対処法・お金が足りないときにしてはいけないことなどを解説します。

また、最短即日融資可能なカードローン・低金利で借入できるカードローンもわかるので、お金が足りない人は参考にしてみてください。

お金が足りないときの対処法

お金が足りないとき、対処法はいくつかあります。

例えば、慢性的にお金が足りないケースと給料日までに少し足りないケースによっても、選ぶべき対処法は異なります。

この項目では、お金が足りないの対処法を8つ紹介しますので、自分の状況に合わせて最適な方法を見つけてください。

• カードローンから借入をする
• クレジットカードを利用して支払いをする
• 副業をして収入を増やす
• 不用品をリサイクルショップへ売る
• 貴重品を質屋に預けてお金を借りる
• 生活費を見直して節約する
• 国の公的支援制度を利用する
• 親戚や友人に金銭的援助をしてもらう

カードローンから借入をする

まずは、カードローンから借入をする方法が挙げられます。

カードローンにはさまざまな種類があり、商品によって利息やサービス、融資までのスピードなどの要素が異なります。

以下のように、消費者金融カードローンと銀行カードローンでも違いがあります。

次の項目から、消費者金融カードローンと銀行カードローンの違いやおすすめの商品を紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

即日融資ができる「消費者金融カードローン」

消費者金融カードローンの特徴は、即日融資に対応している商品が多いことです。

なぜ消費者金融カードローンでは即日融資が可能なのかというと、銀行カードローンのように警視庁データベースへの照会が義務付けられていないからです。

警視庁データベースへの照会には最短でも1営業日以上はかかりますが、消費者金融カードローンではそれが必要ないため、即日融資が可能なのです。

次の項目では、即日融資に対応している消費者金融カードローンを紹介していきます。

アイフル

画像引用：アイフル公式サイト

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アイフルはやばい？借りたらどうなる？口コミ・評判をもとに解説

「アイフル」では、最短25分の即日融資に対応しています。

アイフルは以下の手順で申込みをすることで、審査の時間が短縮できます。

申込後にフリーダイヤル(0120-337-137)へ連絡することで、優先的に審査を開始してもらえます。

ただし、申込む時間帯によっては即日融資に対応できない場合もあるため、事前に確認してから申込みましょう。

SMBCモビット

画像引用：SMBCモビット公式サイト

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「SMBCモビット」では、WEB完結申込みを選択すると、申込み〜融資まで電話連絡や郵便物なしで手続きができます。

即日融資にも対応しており、SMBCモビットで即日融資を受ける手順は以下のとおりです。

会員専用サービス「Myモビ」から振込キャッシングを手続きすると、最短3分で振込してもらえます。

モビットカードで手続きする人は、最寄りのローン契約機でカードを発行して、その場で融資してもらうことも可能です。

アコム

画像引用：アコム公式サイト

アコムの評判を徹底解説！借りたら終わりって本当？他社と比較して良い？悪い？

アコムの審査は甘い？審査基準や審査に通過するコツを解説！

「アコム」は審査時間が最短30分なので、即日融資に対応している消費者金融カードローンです。

アコムでは土日・祝日でも審査を実施しており、受付時間である9～21時に申込みを済ませれば、即日融資を受けられる可能性が高いです。

また、インターネットで契約をする場合、楽天銀行に口座を持っていれば土日祝日でも最短1分で振込が完了します。

「3秒診断」というサービスを使えば、融資を申込む前に借入可能かすぐに予想してもらえるので、余計な時間をかけずに済むため便利です。

レイク

画像引用：レイク公式サイト

レイクの評判は良い？悪い？WEB上の口コミを紹介

「レイク」のWEB申込みを利用すれば、最短60分で即日融資が可能です。

また、レイクは利息なしでお金を借りられる無利息期間が長いので、利息を節約できます。

主な消費者金融カードローン系カードローンの無利息期間は、以下のとおりです。

レイクの場合、5万円以下なら約半年も利息をかけずに借入ができるため、金銭的負担を抑えたい人におすすめです。

プロミス

画像引用：プロミス公式サイト

プロミスの良い評判と悪い評判！口コミから考えるプロミスが向いている人とは？

非公開: プロミスの審査に通るのは厳しい？審査基準・時間と落ちる人の特徴を解説！

「プロミス」では、最短3分（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。）で即日融資が受けられます。

事前審査の結果を早く確認できれば、待ち時間が少なくて済むため、別の行動にも移りやすいです。

借入希望額が50万円以下なら、収入証明も必要ないので、本人確認書類だけの提出でスムーズに手続きが進みます。

加えて、プロミスは他の消費者金融カードローンよりも利息が低い傾向にあるため、長期で借入をしたい人におすすめです。

ベルーナノーティス

「ベルーナノーティス」では、仮審査の結果が届いた際に急いでいる旨を伝えると、優先的に審査を実施してもらえるので、申込みの時間帯によっては、即日融資も可能です。

また、女性専用ダイヤルが用意されており、配偶者に収入があれば専業主婦でも借入可能な配偶者貸付も実施しているため、女性にもおすすめです。

加えて、ベルーナノーティスで複数回の借入する場合、以下の条件を満たせば何度でも無利息期間が適用されるという点もメリットです。

• 前回の借入分が完済されている
• 前回の借入日から3ヶ月以上が経過している

ほとんどのカードローンでは初回契約・借入時のみ無利息期間サービスが利用できないことを考えると、かなり特徴的なシステムといえます。

セントラル

セントラル

「セントラル」では、平日14時までに申込みが完了すれば、即日融資が受けられます。

申込自体はWEBから24時間365日可能なので、深夜帯や早朝でも申込みができる上、契約完了後は全国にセブン銀行ATMで借入できるという利便性の高さもメリットです。

セントラルは女性専用ダイヤルからの問い合わせレバ、女性オペレーターに対応してもらえるため、女性でも安心して申込みできます。

主婦やパートでも柔軟に対応して審査をおこなってくれるため、収入の不安がある人や女性にもおすすめです。

低金利での借入なら銀行カードローン

銀行カードローンは、警視庁データベースへの照会が義務付けられているため、即日融資には対応していません。

しかし、銀行カードローンは消費者金融カードローンよりも上限金利が低い傾向にあります。

金利が高いほど総返済金額が増えてしまうため、借入金額が高額な場合や借入期間が長くなる場合には銀行カードローンがおすすめです。

各金融機関の公式サイトなどの返済シミュレーションを利用して、よりお得に借入できる銀行カードローンを選ぶとよいでしょう。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

「三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)」は、銀行カードローンでは珍しく土日も申込みを受け付けています。

また、三菱UFJ銀行以外にもセブン銀行・ローソン・イーネットといった提携コンビニATMを手数料無料で利用できる点もメリットです。

三井住友銀行カードローン

「三井住友銀行カードローン」は、WEB上から24時間365日いつでも申込みできる銀行カードローンです。

申込みから融資を受けるまでの手続きをすべてWEB完結でおこなるので、営業時間内に来店や電話をするのが難しい人にもおすすめです。

以下のように豊富な返済方法を選択できるため、場所を選ばずに借金を返済できる点もメリットといえます。

• ATMでの現金入金
• カードローン口座へのお振込
• SMBCダイレクト(インターネットバンキング)の利用口座からのお振替
• 三井住友銀行普通預金口座からの自動引き落とし

三井住友銀行ATM・提携コンビニATMは手数料無料で利用できるので、手数料を抑えたい人にもおすすめです。

みずほ銀行カードローン

「みずほ銀行カードローン」は、銀行カードローンのなかでも最高金利が低めに設定されている点がメリットです。

他の銀行カードローンでは最高年利を14.5〜14.6％としている場合が多いですが、みずほ銀行カードローンの最高年利は14％なので、最高金利が適用されれば利息を抑えて借入できます。

利用限度額は10～800万円で、借入希望額が50万円以下の場合は収入証明の提出も必要ありません。

既にみずほ銀行に普通預金口座を持っている場合、キャッシュカードをそのまま利用できるので、新たにカードを発行せずにカードローンの利用ができる点も魅力的です。

横浜銀行カードローン

「横浜銀行カードローン」は手数料無料で利用できるATMが多いため、余計な手数料を支払いたくない人におすすめです。

以下のATMを利用する場合、横浜銀行カードローンの利用手数料は無料となります。

• 横浜銀行ATM
• セブン銀行ATM
• ローソン銀行ATM
• E-netATM
• イオン銀行ATM
• 全国の銀行・信用金庫ATM

銀行ATMだけでなくコンビニATMも手数料無料で利用できる点は嬉しいポイントです。

配偶者貸付制度が利用できるため、専業主婦でも借入可能できる点もメリットといえます。

また、借入限度額が高めの1,000万円に設定されているのも特徴で、高額融資を受けたい人にもおすすめの銀行カードローンです。

セブン銀行カードローン

画像引用：セブン銀行

「セブン銀行カードローン」は、キャッシュカード・デビットカード・ローンカードを1枚にまとめることが可能です。

ぱっと見でローンカードとはわかりにくい上、多くのカードを持ち歩かなくて済むといった利点があります。

全国のセブンイレブンにあるセブン銀行ATMを利用すれば、手数料無料で借入・返済ができる点もメリットです。

また、スマホATMを利用することで、いつでもどこでもカードレスで借入・返済もできるため忙しい人にもおすすめのカードローンです。

イオン銀行カードローン

画像引用：イオン銀行

「イオン銀行カードローン」は、最高金利が13.8%と銀行カードローンのなかでも低めに設定されています。

イオン銀行は最高金利が年率13.8%に設定されており、月々の返済額も1,000円からなので、無理のない返済が可能です。

長期借入を考えている人であれば、支払う利息を抑えられるのでお得にカードローンを利用できます。

ローンカードの受け取りが必要なため、融資を受けるまでに5日程度の期間を要しますが、なるべく利息を支払いたくない人におすすめのカードローンです。

楽天銀行スーパーローン

「楽天銀行スーパーローン」では、スマホで必要書類の提出を含むすべての手続きが完了します。

楽天銀行の口座を開設する必要はなく、手持ちの口座で取引可能です。

ただし、楽天銀行の口座で取引をすると、楽天ポイントが貯まるため、基本的には楽天銀行の口座を開設することをおすすめします。

また、楽天会員の場合、審査において優遇される可能性があるので、楽天サービスをよく利用する人におすすめの銀行カードローンです。

クレジットカードを利用して支払いをする

目先の支払いが難しい場合、クレジットカードを利用して支払いをすれば引き落としは翌月以降になります。

そのため、お金が足りない際はクレジットカードを利用して支払いをするのも1つの方法です。

ただし、引落し日までに支払える目処がない場合は、別の方法を考えたほうがよいでしょう。

クレジットカードの支払いを遅延したり、滞納するとクレジットカードが強制解約となったり、最悪の場合は裁判を起こされて給料や財産を差押えられてしまいます。

そのため、返済の目処がある場合のみ、クレジットカード支払いでその場を凌ぐようにしましょう。

分割払いに対応してもらえるか問い合わせるのも1つの手段

クレジットカードの支払いができなくて困っている場合、クレジットカード会社へ分割払いにしてもらえるか問い合わせてみるとよいでしょう。

多くの場合、分割払いやリボ払いなど、柔軟に対応してもらえます。

ただし、支払期限が過ぎていたり、何度も支払遅延を起こしていると分割払いに応じてもらえないだけでなく、クレジットカードが強制解約となることもあるため注意しましょう。

そのため、問い合わせるときは支払い期日の前までにするのが賢明です。

すぐに作れるクレジットカードを作る

現在クレジットカードをもっていなくても、すぐに作れるクレジットカードを作れば、急な支払いにも対応できます。

すぐ作れるクレジットカードでおすすめなのが「三井住友カード（NL）」と「エポスカード」です。

次の項目から、それぞれ詳しくお伝えします。

三井住友カード（NL）

「三井住友カード（NL）」は、最短5分でスマホ上にカード番号が表示されるため、すぐに利用可能です。

カード番号・有効期限などのカード情報は、スマホでVpassアプリをダウンロードする形で簡単・安全に確認できます。

年会費永年無料で利用できるため、いますぐクレジットカードを使いたい人はぜひ発行してみるとよいでしょう。

エポスカード

「エポスカード」は全国のマルイやモディにある特設ブースで即日発行ができます。

マルイの商品券がもらえるキャンペーンをしていたり、キャラクターカードを作れるといったメリットもあります。

すぐにクレジットカードが必要な人は、マルイやモディへ出向いて発行してみるとよいでしょう。

非公開: 社会人がクレジットカードを作るならこれ！おすすめ11選と選び方のコツを解説

副業をして収入を増やす

副業をして収入を増やすのもひとつの方法です。

とくに日払いや週払いに対応しているアルバイトをすれば、必要なときにお金を用意できます。

この項目では、日払いに対応していることが多かったり、勤務形態が柔軟なアルバイトを紹介するので、ぜひ参考にしてください。

不用品をリサイクルショップへ売る

足りないお金が少額であれば、不用品をリサイクルショップへ売ることでもお金を工面できます。

リサイクルショップでは、ノーブランド品の服やカバンでも買い取ってもらえることがほとんどです。

また、買取金はその場で受取れるので、すぐに支払いなどに利用できます。

ただ、ノーブランド品や雑貨の場合、あまり大きな金額にはならないことが一般的です。

貴重品を質屋に預けてお金を借りる

質屋では、品物を預ける代わりにその品物の価値に応じてお金を融資してもらえます。

期限までに利息を含めたお金を返済できれば手元に品物は戻ってきますが、返済ができなければ品物は質屋で売りに出されて手元には戻ってきません。

以下の表は、質屋で「使用感がほとんどなく綺麗」と判断された場合に融資されている参考価格です。

他にも、以下のようなものが高額査定される可能性があります。

• スマートフォン
• 高級腕時計
• カメラ

家にある品物を預けてお金を融資してもらえるのは、質屋の大きなメリットです。

ただし、返済できない場合は品物が戻ってこないというデメリットがありますので、どうしても手元に残しておきたいものは預けるのをやめるか返済の目処を立ててから預けましょう。

担保なしで借りたい場合は、カードローンでお金を借りる方法をおすすめします。

参照：大黒屋

生活費を見直して節約する

生活費を見直してみると、大きく節約ができることもあります。

収支の管理をする際は、支出を以下のように分類することがおすすめです。

浪費は極力減らし、投資も余裕がないときは控えるとよいでしょう。

また、固定費も見直してみると意外と節約できることが多いです。

次の項目からの内容を参考に、固定費の見直しをしてみてはいかがでしょうか。

国の公的支援制度を利用する

自身の収入だけではお金が足りなかったり、病気やケガで収入が減ってしまい困っている場合などは、国の公的支援制度を利用するのもよいでしょう。

受けられる公的支援制度は、収入や生活の状況によって異なります。

次の項目から、主な公的支援制度について解説していきますので、ぜひ参考にしてください。

親戚や友人に金銭的援助をしてもらう

親戚や友人に金銭的援助をしてもらうのも、ひとつの方法です。

とくにお金が足りないのが慢性的ではなく、一時的である場合は、一度相談してみてはいかがでしょうか。

返済の目処が明確であれば、協力してもらえる可能性があります。

ただし、何度も援助をお願いしたり、返済期限を守れないと信頼関係の悪化に繋がってしまうおそれがあります。

金銭的援助をお願いする際は、誠意をもって、返済期限は明確にしておくとよいでしょう。

必ず借用書を作成しよう

親戚や友人に金銭的援助をしてもらう場合、どんなに親しい間柄だとしても、借用書を作成することをおすすめします。

借用書を作成しておけば、借りた金額や返済期日などについてのちにトラブルとなることを防ぎやすいです。

以下の項目を記入した借用書は、法的にも有効になるのでぜひ参考にしてください。

• タイトル
• 作成日
• 金額
• 返済方法、返済期日
• お金を借りる人の名前、住所、印鑑
• お金を貸す人の名前

借用書は、コピーして借主と貸主がどちらも所有しましょう。

トラブルを防ぐためには、利息や遅延損害金についての記載もしておくことをおすすめします。

お金が足りないときにしてはいけないこと

お金が足りないとしても、以下の行為はのちにトラブルや負債となる恐れがあるため、やめましょう。

• 闇金から借入れる
• ギャンブルで稼ごうとする
• SNSでの個人間融資を利用する

次の項目から、それぞれ詳しく解説していきますので、参考にしてください。

闇金から借入れる

お金が足りなくて困っていると「即日手渡し可能」や「ブラックでも融資可能」といった文言の金融機関からのDMやメッセージに縋りたくなってしまうかもしれません。

しかし、そのような文言を謳う金融機関は、ほとんどの場合が闇金です。

闇金は金融庁に許可を得ていない貸金業者が提供しているカードローンです。そのため、法外な利息や執拗な取立てに悩まされることになります。

借入れた金額の何倍もの利息を請求された事例も多く、結果的にさらにお金が足りなくなってしまいます。

そのため、闇金から借入れる行為は絶対にやめましょう。

ギャンブルで稼ごうとする

お金が足りないとき、パチンコや競馬などのギャンブルで増やそうとする人がいます。

しかし、ギャンブルは確実に稼げるものではなく、むしろ負けてお金を失ってしまう可能性が高いです。

お金が足りないときは、ギャンブルに賭けるのではなく、前述したような方法でお金を工面することをおすすめします。

また、お金が足りないのにギャンブルがやめられない人は、ギャンブル依存症に陥っている可能性があります。

以下に特定非営利活動法人ASKが提供する、ギャンブル依存症の相談先を載せておきますので、依存症の疑いがある人はぜひ参考にしてください。

参照：特定非営利活動法人ASK「ギャンブル依存症　相談先一覧」

SNSでの個人間融資を利用する

近年、SNSでの個人間融資をもちかける投稿が増えています。

そういった個人間融資を利用するのは、詐欺や闇金の被害に巻き込まれる可能性があり危険です。

以下のような「＃」がついている投稿には、注意して申込みはしないようにしましょう。

• 個人間融資
• ブラックOK
• お金貸します
• 即日融資
• 融資案件

また、自分から「お金貸してください」などと融資を募集する行為も危険ですので、絶対にやめましょう。

お金が足りないのはなぜ？原因でありがちなこと

慢性的に「お金が足りない」と感じている人は、原因を突き止めて改善することでお金不足から脱却できる可能性があります。

そこでこの項目では、お金が足りない原因としてありがちなことをご紹介していきます。

前述したお金が足りないときの対処法とあわせて、ぜひ参考にしてください。

収支の管理ができていない

収支の管理がきちんとできていない場合、慢性的なお金不足となってしまう可能性が高いです。

支出が収入を上回ってしまうと、お金が足りなくなってしまいます。

そのため、まずは収入の中に支出をおさめるように心がけて管理していきましょう。

収入や支出が曖昧になってしまっている人は、アプリや家計簿を利用して明確に収支を管理するとよいでしょう。

浪費しがち

収入に見合わない浪費をしがちなのも、お金が足りなくなってしまう人の原因として挙げられます。

前述したように、支出が収入を超えてしまうと、慢性的なお金不足に陥ります。

そのため、高い買い物や贅沢な食事は、収入の範囲内で楽しめる程度にしましょう。

また、副業をして収入を上げるのも1つの方法です。

各種支払いを延滞して延滞料がかかっている

携帯電話料金や光熱費、また、クレジットカードの支払いなどは、延滞すると延滞料金や遅延損害金がかかります。

遅延損害金に関しては、1日ごとにかかるのが一般的なため、日に日に延滞料は増えていきます。

毎月何かしらの支払いを延滞して、無駄に延滞料金を支払っているとお金不足に感じることが多いです。

各種支払いは、期限をよく確認して延滞をなくし、無駄な出費を避けるようにするとよいでしょう。

ギャンブルや投資が好き

ギャンブルや投資へ、必要以上にお金を使ってしまう人も慢性的にお金が足りていないケースが多いです。

ときに大きく勝てることのあるギャンブルや投資ですが、その分リスクも大きいです。

また、常に勝ち続けることは難しく、結果的にマイナスとなっていることが多いのが現状です。

ギャンブルや投資は、月に予算を決めて収入の範囲内で適度におこなうようにするとよいでしょう。

ストレスが溜まると買い物をしてしまう

ストレスが溜まるとついつい買い物をしてしまうという人も、多いのではないでしょうか。

もちろん、収入の範囲内での買い物なら問題ないのですが、それが収入を上回ってくると、お金が足りない事態に陥ってしまいます。

運動や手芸など、買い物以外のストレス解消法を見つけるとよいでしょう。

もしも買い物依存症に陥っている場合は、早めに専門機関へ相談して治療やカウンセリングを受けることをおすすめします。

固定費が高い

固定費が高いと、自分が自由に使えるお金が少なく、お金が足りないように感じてしまいます。

家賃をすぐに変えるのは難しいですが、光熱費や通信費などは契約会社やプランを見直すだけで削減できる可能性があります。

この機会に、一度固定費の見直しをしてみてはいかがでしょうか。

まとめ

お金が足りないとき、すぐに返せる見込みがあるときや「ちょっとだけすぐに必要」という場合は、カードローンの利用がおすすめです。

カードローンでは、1万円から借入ができることも多く、無利息期間サービスなどを活用すればお得にカードローンを利用できます。

慢性的にお金が足りないと感じている場合は、一度収支の見直しをしてみることをおすすめします。

電気・ガス会社や通信のプランを見直して、固定費の削減をするのもよいでしょう。

収支の見直しや、足りない部分をカードローンで補うなどで、上手くやりくりをしてお金が足りない状況を脱却できるとよいですね。