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女性がカードローンに申し込む場合「男性スタッフに相談するのは抵抗がある」という人も多いのではないでしょうか。
近年では、カードローン利用者の約1/3を女性が占めており、女性向けのカードローンも増えてきています。
女性向けのカードローンの場合、男性ではなく女性スタッフが対応してくれる・周囲にバレないよう配慮されているなどのメリットがあります。
本記事では、女性の方におすすめのカードローンを紹介した上で、より安心して利用するためのポイントを解説していきます。
「急に出費が重なって生活費が苦しくなった」「旅行や買い物で少し奮発したい」という女性の人はぜひ参考にしてみてください。
- カードローンの借入経験者の1/3を女性が占めている
- 近年では、女性向けカードローン商品も増えている
- 女性向けカードローンは「アイフル」「プロミス」「セントラル」がおすすめ
【No.2 プロミス】女性専用ダイヤルから申し込み可能!
【No.3 セントラル】女性専用ローン「マイレディス」
[カードローン比較表(消費者金融カードローン+銀行)]
もくじ
実は女性のカードローン利用者は意外に多い
「女性でカードローンを使っている人っているの?」という不安を抱えている人は多いのではないでしょうか。
結論を言えば、カードローン利用者に占める女性の割合は決して低くありません。
全国銀行協会が公表しているデータによれば、カードローンの借入経験者の男女比は男性が約3分の2、女性が3分の1となっています。
借入先 | 男性割合 | 女性割合 |
---|---|---|
消費者金融カードローン | 68.7% | 31.3% |
銀行カードローン | 69.2% | 30.8% |
利用者が3分の1が女性と考えれば、少なくとも後ろめたさを感じる必要はないと感じられるのではないでしょうか。
女性がカードローンを利用しているという話をあまり聞かないのは、情報が本人以外に知られないよう配慮されているためだと考えられます。
本記事でこれから紹介する女性向けローンは、周囲にカードローン利用がバレないための配慮が特に徹底されています。
参照:「カードローンはどれくらい利用されているの!?」(プロミス)
参照:「銀行カードローンに関する消費者意識調査」(全国銀行協会)
女性向けカードローンを選ぶメリット・デメリット
カードローンの中には、女性向けの商品が存在します。
女性向けカードローンはどれも「カードローンの利用に抵抗がある」「審査に不安がある」というような女性の声に応える形で生まれた商品です。
そのため、以下に挙げるような女性に嬉しい特徴があります。
- 女性オペレーターが対応してくれる
- 女性のための限定デザインカード
- アルバイト・パートでも審査を受けられる
この項目では、それぞれのメリットについて詳しく解説していきます。
メリット1.女性オペレーターが対応してくれる
1つ目のメリットは、女性オペレーターが対応してくれるという点です。
カードローンに申し込む際は不安を抱えていたり、焦っていたりする方も多いでしょう。
そのような状況で対応してくれるのが女性オペレーターだと、緊張がほぐれたり、威圧感を覚えずにやり取りができるという方が多いです。
男性に対してははばかられる質問や相談でも、女性オペレーターには気兼ねなくできるのではないでしょうか。
「男性オペレーターが相手だと不安に感じる」「なんとなく抵抗がある」という方は、確実に女性オペレーターに対応してもらえる女性向けローンがおすすめです。
メリット2.限定デザインのローンカードだからバレにくい
女性向けカードローンの中には、ローンカードのデザインが通常と異なる商品があります。
ローンカードは借入や返済の取引に利用されるカードですが、通常デザインのカードは「ローンカードだ」ということが周囲にバレてしまう可能性があります。
後の項目で紹介するアイフルの「SuLaLi」では、通常と異なるデザインのローンカードを発行しています。
女性的で美しいだけでなく、一般的なローンカードのイメージともかけ離れているため、一目みられただけでローンカードだとバレる可能性はかなり低いでしょう。
周囲にバレずにカードローンを利用したいという方には、限定デザインのローンカードが発行される女性向けローンがおすすめです。
メリット3.アルバイト・パートでも審査を受けられる
女性向けローンのほとんどは、アルバイト・パートなど非正規の雇用形態でも問題なく審査を受けることができます。
また、本人に安定した収入があれば主婦や扶養内であっても申し込みができます。
「主婦として家事や子育てをしながらパートに入っているため、収入はあるけど少ない」という方も、審査の合否にはそこまで不安に思う必要はありません。
ただし、毎月の収入が安定しない仕事の場合は審査通過できない可能性もあるため、電話でオペレーターに相談してから申し込むのが無難でしょう。
デメリット.借入上限金額が低く設定されている場合がある
女性向けカードローンの中には、借入上限金額が低く設定されている商品があります。
アルバイト・パートや主婦の方も多く申し込むため、収入が少なかったり、雇用形態が少し不安定な方にも融資しやすいよう、借入限度額を低くしていると考えられます。
例えば、セントラルの通常カードローンの借入限度額は300万円ですが、女性専用カードローン「マイレディス」の利用限度額は100万円となっています。
女性向けカードローンを検討する際は、自分が希望する金額が上限金額を上回っているか確認しておくようにしましょう。
女性におすすめ!レディース専用プランのあるカードローンを紹介
この項目では、女性向けプランのあるカードローンを紹介していきます。
紹介するカードローンはどれも先に述べた女性向けローンのメリットを備えており、男性オペレーターに相談したくない方や周囲にバレずに利用したい方でも安心して申し込むことができます。
女性でカードローン利用を考えている方はぜひ検討してみてください。
レディースローン「SuLaLi」が魅力の「アイフル」
- 最短25分で借入可能!
- 土日祝日の融資が可能
- Web完結・郵送物なしで借りれる
- 親切丁寧な対応で初めての人にも安心
アイフル詳細情報 | |
---|---|
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% |
借入限度額 | 最大800万円 |
審査時間 | 10秒簡易審査 |
融資スピード | WEB申込みなら最短25分 |
無利息期間 | 初めての方なら30日 |
成約率(審査通過率) | 32.00% |
最低返済額(月々) | 4,000円~ |
担保・保証人 | 不要 |
収入証明書 | 原則不要※1 |
在籍確認の電話連絡 | Web完結なら 電話連絡なし |
WEBで完結 | ◯ |
郵送物なし | ◯ |
土日祝日の融資 | ◯ |
特記事項 | ※1「利用限度額が50万円以下」かつ「利用限度額と他社借入の総額が100万円以下」の場合、原則として収入証明書は不要です。 |
アイフルは、女性向け商品「SuLaLi」を提供しているのが大きな魅力です。
「SuLaLi」は以下のサービスが保証されており、初めてカードローンを利用する女性の方にも人気です。
- 必ず女性オペレーターが対応してくれるから相談しやすい
- ローンカードに見えない可愛らしいカードデザイン
- Web完結・カードレスでも利用可能
また、アイフルは消費者金融カードローンの中でもトップクラスの融資スピードで、最短25分で審査が完了します。
新規申し込みから融資まで最短25分という早さを実現しているのは、急ぎの申込者への優先対応をおこなっているためです。
急ぎで借り入れをしたい方はWeb申し込み後、アイフルのフリーダイヤルに電話し「急いで審査をしてほしい」という旨を伝えることで優先審査を受けられます。
女性向け商品「SuLaLi」に魅力を感じた方や、今すぐに借入をしたいという方にはアイフルがおすすめです。
女性専用ダイヤルから申し込める「プロミス」
- 成約率No.1
- 最短3分(※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。)で借入可能!
- 土日祝日の融資が可能
- Web完結・郵送物なしで借りれる
- 担保・保証人不要
プロミス詳細情報 | |
---|---|
金利(実質年率) | 4.5%~17.8% |
借入限度額 | 最大500万円 |
審査時間 | - |
融資スピード | - |
無利息期間 | 30日 |
成約率(審査通過率) | 43.60% |
最低返済額(月々) | 1,000円~ |
担保・保証人 | 不要 |
収入証明書 | 原則不要※1 |
在籍確認の電話連絡 | ※原則として電話による在籍確認なし |
WEBで完結 | ◯ |
郵送物なし | ◯ |
土日祝日の融資 | ◯ |
特記事項 | ※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 ※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。 ※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 ※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。 ※原則電話の在籍確認なし |
プロミスは、通常のカードローンを女性専用ダイヤルから申し込むことができます。
そのため、借入限度額は通常通り最大500万円であり、希望する借入金額が限度額を超える心配もないでしょう。(収入によって希望額より借入限度額が低くなる場合もあります。)
またプロミスは、無利息期間が申し込みからではなく、初回融資の翌日から30日間設けられているのが特徴です。
多くの消費者金融カードローンカードローンはこの無利息期間を申し込み日からとしているのに対して、プロミスは初回融資の翌日からとなっています。
「事前に申し込みだけしておいて、本当にお金が必要になるまで様子を見てから借入する」というような運用方法でも、無利息期間サービスを無駄なく利用することができるのは大きなメリットです。
「セントラル」の女性専用キャッシング「マイレディス」
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物なし |
---|---|---|---|---|---|
4.8%〜18.0% | 最短即日 | 30日 | – | ◯ | ◯ |
借り入れ限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
最大300万円 | 最短即日 | 4,000円~ | 不要 | – | ◯ |
※レディースローン「マイレディス」の初回借入限度額は100万円 横スクロールできます→ |
セントラルは、約50年の歴史を持ち、中小規模ながら信頼度が高いカードローン会社です。
Web申し込みにも対応しており、平日14時までの申し込みで即日融資が可能です。
それ以外の時間の申し込みだと融資は翌日になってしまうため、本当にお金が必要になるタイミングより前に申し込みだけしておくのもおすすめです。
また、セントラルは女性専用ダイヤルからの問い合わせで女性オペレーターに対応してもらえます。
主婦やパートの方にも柔軟に対応して審査をおこなってくれるため、収入の不安があったり、女性オペレーターの対応で安心できるという方にはかなりおすすめのカードローンです。
女性専用ではないがおすすめのカードローン
女性専用の商品でなくても、女性に多く利用されているカードローンは多く存在します。
この項目で紹介するのはいずれも、以下の特徴を持っており、女性でも抵抗なく利用しやすいでしょう。
- Web完結だから周囲にバレない
- カードレスで借入できるからローンカードを持たなくていい
全て男女問わず人気のカードローンなので、先に紹介した女性向け商品とあわせて検討してみてください。
Web完結・在籍確認なしの「アコム」
- 最短20分で借入可能!
- 土日祝日の融資が可能
- Web完結・郵送物なしで借りれる
- 原則、在籍確認なし※ ※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
アコム詳細情報 | |
---|---|
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% |
借入限度額 | 最大800万円 |
審査時間 | 最短20分 |
融資スピード | 最短20分 ・24時間最短10秒で振込※金融機関により異なります。 ・申込から借入まで最短20分で完了 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
無利息期間 | 30日(初めての方なら) |
成約率(審査通過率) | 42.6% 「マンスリーレポート(新規貸付率)」(アコム) |
最低返済額(月々) | ・契約極度額30万円以下の場合、借入金額の4.2%以上 ・契約極度額30万円超の場合、借入金額の3.0%以上 ・もしくは月々1000円~ |
担保・保証人 | 不要 |
収入証明書 | 原則不要※1 |
在籍確認の電話連絡 | 原則、在籍確認なし※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施 |
WEBで完結 | ◯ |
郵送物なし | 原則なし |
土日祝日の融資 | ◯ |
特記事項 | ※1「アコムでの利用限度額が50万円を超える場合」または「アコムの利用限度額と他の貸金業者からの借入合計額が100万円を超える場合」は収入証明書の提出が必要となります。 |
また、借入限度額は800万円となっており、総量規制の範囲内であれば高額の融資も期待できます。
無利息期間も30日間保証されているため、1ヶ月以内に臨時返済を多くすれば利息負担をかなり抑えて利用できます。
成約率が大手消費者金融カードローンの中で1番高い点も特徴的です。
アルバイト・パートなどで働いている方、初めてカードローンを利用する方にもおすすめです。
三井住友銀行のATMで手数料無料取引の「SMBCモビット」
- 最短30分で借入可能!
- 土日祝日の融資が可能
- Web完結・郵送物なしで借りれる
- Web完結なら電話連絡なし
SMBCモビット詳細情報 | |
---|---|
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% |
借入限度額 | 最大800万円 |
審査時間 | 10秒簡易審査 |
融資スピード | 最短30分※1 |
無利息期間 | なし |
成約率(審査通過率) | 非公表 |
最低返済額(月々) | 4,000円~ |
担保・保証人 | 不要 |
収入証明書 | 原則必要 |
在籍確認の電話連絡 | Web完結なら 電話連絡なし |
WEBで完結 | ◯ |
郵送物なし | ◯ |
土日祝日の融資 | ◯ |
特記事項 | ※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
そのため、三井住友銀行のATMでは手数料無料で借入・返済手続きがおこなえます。消費者金融カードローンでATM取り引きが無料でできるカードローンは多くありません。
借入や臨時返済を頻繁にする方ほどお得に利用できるでしょう。
また、三井住友銀行をメインバンクとしている方は、預け入れや振込のついでに借入や返済ができ、非常に便利に利用することができます。
三井住友銀行の店舗であれば、入店するところを見られてもカードローンの利用を勘ぐられる可能性が低く、周囲にバレにくいのも嬉しいポイントです。
無利息期間が最大180日の「レイク」
- 最短15秒で審査可能!
- 無利息期間が最大180日間と長い
- Web完結・郵送物なしで借りれる
レイク詳細情報 | |
---|---|
金利(実質年率) | 4.5%~18.0% |
借入限度額 | 最大500万円 |
審査時間 | 最短15秒 |
融資スピード | Web申し込みなら最短25分(21時までに契約手続き完了で) |
無利息期間 | 60日間(5万円までなら180日間) |
成約率(審査通過率) | 40.9% |
最低返済額(月々) | 4,000円~ |
担保・保証人 | 不要 |
収入証明書 | 原則必要 |
在籍確認の電話連絡 | 初回利用の申し込み時のみ |
WEBで完結 | ◯ |
郵送物なし | ◯ |
土日祝日の融資 | ◯ |
特記事項 |
レイクの無利息期間は、利用条件によって30日・60日・180日と分かれており、複数のプランの条件に該当する場合は、自分で選択することができます。
-
- 60日間無利息サービス
- 初めての契約で、Webから申し込んだ方限定で無利息期間が30日から60日になります。
60日間無利息サービス200万円までの範囲で借入額全てに適用されます。
-
- 借入金の5万円まで180日間無利息サービス
- 借入額のうち5万円までの金額に対して180日間の無利息期間が保証されます。
5万円以下の借入であればそのまま借入金全額が180日間無利息で返済可能です。
5万円以下の少額借入なら約半年、それ以上の借入金額でもWebからの申し込みなら約2ヶ月の間、無子息で返済することができるということになります。
カードローンの多くは無利息期間が30日に設定されていることを考えると、60日や180日の無利息サービスを受けられるのは大きなメリットということができます。
1ヶ月、2ヶ月の間に完済または大きな金額を返済できる方には特におすすめのカードローンと言えるでしょう。
主婦でも申し込み可能な銀行カードローンもおすすめ
銀行カードローンは、消費者金融カードローンと比べて低金利、大口の融資金額にも対応しているというメリットがあります。
一方で、借入限度額の最低額が10万円に設定されている商品も多く、求められる返済能力も高いため、収入が少ない人にとっては審査のハードルが高いという評判もあります。
この項目では「主婦でも申し込み可能」と明記されているカードローンを紹介していきます。
月々の返済額を抑えられるプランもあって利用しやすい「PayPay銀行カードローン」
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物なし |
---|---|---|---|---|---|
1.59%~18.0% | ※最短翌営業日 | 30日間 | 原則なし | ◯ | ◯ |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
最大1,000万円 | ※最短翌営業日 | 1,000円~ | 不要 | 公表なし | ◯ |
横スクロールできます→ |
PayPay銀行は、実店舗をもたないインターネット銀行の1つで「配偶者に安定した収入があれば申し込み可能」と明記されています。
申し込み手続きはすべてスマホで完結し、最短翌営業日から借入が可能です。
また、毎月の負担が小さく抑えられる「ゆとりコース」を利用すれば、月1,000円からコツコツ返済できます。
毎月の返済が1,000円程度であれば、夫に内緒で借入・返済をおしていても怪しまれることは少ないのではないでしょうか。
最大金利の低さが魅力の「イオン銀行カードローン」
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物なし |
---|---|---|---|---|---|
3.8%~13.8% | - | - | - | ◯ | - |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
最大800万円 | 最短翌日 | 1,000円~ | 不要 | - | - |
横スクロールできます→ |
銀行カードローンの最大金利は年14~14.5%が主流ですが、イオン銀行は年13.8%。月々の返済額も1,000円からなので、無理のない返済が可能です。
イオン店舗にあるイオン銀行ATMなら手数料もかからないので「買い物で少しお金が足りなくなった」というシチュエーションでも使いやすいでしょう。
希望する借入額が1万円~5万円程度の少額融資であれば、最大金利が低く返済額も少ないイオン銀行は、検討すべき銀行カードローンの1つです。
提携ATMで手数料無料で取引できる「楽天銀行スーパーローン」
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物 |
---|---|---|---|---|---|
1.9%~14.5% | 最短当日 | - | 有 | ◯ | 有 |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
最大800万円 | 最短翌日 | 2,000円~ | 不要 | - | ◯ |
横スクロールできます→ |
楽天銀行スーパーローンは、最短翌日融資が可能で、夫の定期収入が証明できれば50万円まで借入できる可能性があります。
また、ローソン銀行・E-net・イオン銀行・セブン銀行など提携ATMが多数あり、ほとんどのコンビニで借入・返済が可能なうえに、利用手数料は0円です。
また、ネットでの利用も手数料0円となっています。(一部利用できない時間帯・利用手数料が発生するATMがあります。)
楽天銀行の口座を開設する必要はなく、他の銀行口座を指定しても振り込み融資に対応しています。
【その他】パートなどで定期収入がある場合に申込み可能な銀行カードローン
定期収入がある方には、次の項目から紹介する銀行カードローンもおすすめです。
「女性だからこそ恩恵が受けられる」サービスが目立つわけではありませんが、金利の低さや、メガバンクや大手キャリアだからこその安心感などが大きなメリットです。
三井住友銀行口座があればスムーズに申し込める「三井住友銀行カードローン」
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物なし |
---|---|---|---|---|---|
年1.5%~14.5% | ※最短当日 | - | - | ◯ | ※◯ |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
10~800万円 | ※最短当日 | 2,000円~ | 不要 | - | 審査通過後、土日祝でもローン契約機でカードを受取れば融資可能 |
※ローン契約機でカードを受け取れば郵送物なし ※ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。 ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。 ※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。 ※申込から契約までの手続きがWEBで完結。 横スクロールできます→ |
三井住友銀行の銀行口座を持っている方であれば、申し込みの入力項目が絞られてスムーズになったり、手元にあるキャッシュカードで借入・返済ができたりといったメリットがあり、かなり便利に利用できます。
また、口座を持っていない方でも利用することができます。
口座を持っていない方が三井住友銀行カードローンを利用する場合は、借入がATMからの引き出し、返済もカードローン口座への振り込みとなります。
三菱UFJ銀行と連携の「バンクイック」
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物なし |
---|---|---|---|---|---|
1.8%~14.6% | 最短即日 | - | - | ◯ ※お申込みまで |
◯ |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
最大500万円 | 最短翌営業日 | 1,000円~ | 不要 | - | ◯ |
横スクロールできます→ |
こちらもメガバンクの1つである三菱UFJ銀行が提供しているカードローンです。
三菱UFJ銀行の口座を持っている方も、持っていない方も申し込み・利用ができます。
口座を新規に開設しなくても、ATMから現金での借入・返済をすることができます。
また、「バンクイック」というアプリで利用状況を管理できるのも大きなメリットです。
「バンクイック」アプリでできることは以下の通りです。
- カードローンの新規申し込み
- 利用状況の確認(利用残高、次回返済日、次回返済額など)
- 借入・返済手続き
- 限度額増額申請
カードローン利用の管理に必要な機能が全て備わっているといっても過言ではなく、非常に便利にカードローン自体を利用していくことが可能になります。
au IDを持っている方はお得に利用できる「auじぶん銀行カードローン」
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物なし |
---|---|---|---|---|---|
1.48%~17.5%※ | 最短即日 | - | ◯ | ◯ | ご利用明細書の郵送はなし |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
最大800万円 | 最短即日 | 1,000円~ | 不要 | - | ※申込、審査OK |
※通常:1.48%~17.5% ※カードローンau限定割 誰でもコース:1.38%~17.4% ※カードローンau限定割 借り換えコース:0.98%~12.5% | |||||
横スクロールできます→ |
auじぶん銀行カードローンは、au IDを持っている場合に以下のような「au限定割」が適用され、お得に利用できます。
- 最大年0.5%金利優遇
- 借り換えコースだと金利が年0.98〜12.5%
- 新規入会で最大11,000のPontaポイントプレゼント
提携ATMの手数料は完全無料で時間外手数料もかからないので、お金が必要になったときは24時間いつでも余計なお金を払わずに借入できます。
また、返済する際は、本人名義の金融機関口座からauじぶん銀行口座に手数料0円で振り込むことも可能です。(auじぶん銀行「定額自動入金サービス」)
さらに、少額(10万円以下)の借入なら毎月の返済額を1000円から設定可能なので、無理なく返済していけます。
カードローン審査は女性に厳しい?女性専用ローンは審査が甘い?
女性向けカードローンを検討する理由として、以下のように考えている方も少なくないのではないでしょうか。
- 通常のカードローンは女性だと審査に通りにくい?
- 女性専用ローンは女性の審査が優遇される?
この項目では、上記の疑問に答えていきます。
性別によって審査結果が変わることはない
まず、女性だからといってカードローンの審査に不利になるということはありません。
カードローンの申し込みでは、審査に必要な本人確認や収入状況を確認するために、性別の入力が求められます。
しかし、性別によって審査に影響が出ることはありません。
カードローン会社が定めている審査基準をクリアすれば、男性でも女性でも関係なく借入をすることができます。
カードローンの審査では、主に以下の2つのポイントが重視されます。
- 安定した収入があるか
- 信用情報に問題がないか
安定した収入があって金融事故歴などもなければ、女性でも問題なく審査に通過できる可能性があります。
女性専用ローンでも審査が甘いわけではない
女性専用ローンであっても、女性が審査に優遇されるわけではありません。
女性専用カードローンはあくまで女性にとって「申し込みやすい、利用しやすい」商品であり、審査に通過しやすい商品ではないということを覚えておきましょう。
審査基準や借入限度額の決定基準も通常のカードローンと基本的には変わりません。
女性専用ローンなら「収入がなくても利用できる」「金融事故歴があっても利用できる」というわけではないので注意しましょう。
カードローンの審査については下の記事で詳しく解説しているので、審査基準を知りたい方はあわせてチェックしてみてください。
カードローン審査に通りやすくする7つのコツを徹底解説!通らないときは他社へ申し込んでみよう女性がカードローンを利用する際のアドバイス
カードローンを利用する際、女性は特に「家族や職場のバレたら困る」「休職や転職をする可能性があるけど大丈夫か」といったお悩みを持つ方も多いでしょう。
このようなお悩みを解消し、より安心してカードローンを利用するためには、以下のような点に注意しておくといいでしょう。
- 家族にバレないためにWeb完結で申し込む
- 職場にバレないために在籍確認がないカードローンを選ぶ
- 転職・退職・休職などをしたらカードローン会社に申告する
この項目では、上記の注意点について、さらに詳しくアドバイスを述べていきます。
家族にバレないためにはWeb完結で申し込もう
カードローンの利用を家族にバレたくないという場合は、「Web完結」での利用ができるか確認してみましょう。
「Web完結」とは、借入の申請や明細の確認などを全てウェブ上でできる利用方法です。
「Web完結」では、以下のような郵送物が届けられることがありません。
- ローンカード
- 手続き完了の案内書
- 利用ガイド
これらの郵送物が原因で家族に知られる可能性があります。
しかし、「Web完結」の方法でカードローンに申し込むことで、これらの郵送物なしで契約ができます。
「家族に心配をかけたくない」「お金を借りるのがバレたくない」という方は、この「Web完結」で利用できるカードローンや、「郵送物なし」と謳っているカードローンを検討してみてください。
職場にバレたくないなら「在籍確認」がないカードローンを選ぶ
カードローンの審査では、申込者の勤め先に在籍確認の電話がかかる場合があります。
在籍確認の目的は、「申込者が本当にその会社に在籍しているか」を確認することです。
在籍確認は申込者のプライバシーには十分配慮されており、カードローン会社の名前は出さず、オペレーターの個人名で電話をかける場合がほとんどです。
また、「在籍確認で電話した」という旨も伝えることも基本的にありません。
オペレーターからの電話に対して、本人が電話に出るか、別の社員が「(申込者)は席を外しています」「(申込者)に代わります」など、在籍が確認できる返答が得られれば完了となります。
在籍確認が原因でカードローンの利用が職場にバレるというケースは少ないですが、「電話がかかって来るだけで怪しまれるから困る」という場合は「在籍確認がない」と明記されているカードローンを選びましょう。
原則在籍確認をおこなっていないカードローンは消費者金融カードローンに多くみられます。
原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。
引用元:勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか?(アコム)
アイフルでは、原則として電話による在籍確認はおこないません。審査を進めていく上で電話による確認が必要だとアイフルが判断した場合のみ、申込者の勤務先に電話をかけて在籍確認を実施します。
引用元:カードローンの在籍確認はどのように実施される?-(アイフル)
原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし、審査の結果によりお電話による確認が必要となる場合がございます。
引用元:よくあるご質問(プロミス)
ただし、審査の過程でカードローン会社が「在席確認が必要」と判断したケースにおいては在席確認がおこなわれます。
勤続年数が極端に短い場合や、借入希望額が大きい場合などは「在席確認が必要」と判断される可能性があるため、不安であれば「電話で在籍確認が必要ないか」確認をとってみるといいでしょう。
退職や休職をしたらカードローン会社に申告しよう
カードローン会社は、利用者と円滑な取り引きをおこなうため、常に最新の個人情報を把握しておく必要があります。
そのため、結婚・出産・転勤などで利用者情報に変化が生じた場合は、すぐにカードローン会社に申告する必要があります。
変更申告は、Webやアプリの「登録情報変更」の欄で新しい情報を入力したり、電話や郵送でおこなうことができます。
特に、転職や休職によって収入状況に変化があった場合は、次のような手続きが必要になる場合があるため、速やかな申告が非常に大切です。
- 借入限度額の見直し
- 転職先への在籍確認
- 新規借入の停止(勤め先を退職して無職になった場合など)
転職によって収入が下がった場合は利用限度額が減額される可能性がありますし、休職した場合は新規借入ができなくなる可能性もあります。
しかし、上記のような悪影響があるからといって、申告をせずに利用を続けるのはやめましょう。
ほぼ全てのカードローンで「利用者情報の変更は速やかに申告する」という内容が利用規約に明記されています。
規約に違反したことが発覚すると、最悪の場合契約解除などの処分が下されることもあるため、きちんと申告するようにしましょう。
規約違反になると、カードの利用停止や契約解除に発展するケースもあります。
引用元:「カードローン利用中に転職した場合の手続きについて解説」(アイフル)
まとめ
女性でカードローン利用を考えている方には、女性向けカードローンの利用がおすすめです。
- 女性オペレーターが対応してくれる
- 女性のための限定デザインカード
- アルバイト・パートでも審査を受けられる
ただし、女性が審査や金利の面で優遇される訳ではありません。
また、通常のカードローンであっても、Web完結申し込みならオペレーターと通話する必要がなかったり、ローンカードなしで借入することも可能です。
そのため「女性向け」「女性専用」という条件にこだわらず、通常のカードローンも含めて借入先を検討してみてもいいでしょう。
「急に出費が重なって生活費が苦しくなった」「旅行や買い物で少し奮発したい」という場合は、本記事で紹介したカードローンの利用を検討してみてください。
女性のカードローン利用に関するよくある質問
- Q. 女性向けカードローンのメリットを教えてください
-
A.
女性向けカードローンには、以下のようなメリットがあります。
・女性オペレーターが対応してくれる
・女性的でバレにくいカードデザイン
・アルバイト・パートでも審査を受けられる
- Q. 専業主婦でもカードローンを利用することはできますか?
-
A.
自分自身に収入が全く無い専業主婦の方は、カードローンを利用することができません。
貸金業法で定められている「総量規制」という制度によって、借入できるのは年収の3分の1までと決められているためです。
銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、返済能力がなければ審査に通過できないという条件は変わらないため、収入が全く無い方は利用できないと考えていいでしょう。
- Q. カードローンではいくら借りられますか?
-
A.
消費者金融カードローンで借入できる金額の上限は、「年収の3分の1まで」と定められています。
例えば、年収が300万円の方は、多くて100万円まで借りられる計算位なります。
ただし、女性向けカードローンの中には借入限度額が低く設定されている商品もあるため、申し込み前に確認しておきましょう。
- Q. 女性向けカードローンは金利が低いですか?
-
A.
女性向けカードローンは、女性にとって利用しやすいサービスが整っていますが、金利の優遇はありません。
通常のカードローンと同じく、初回融資では18%前後の金利が適用されるケースが多いでしょう。
- Q. カードローンでは在籍確認の電話がかかってきますか?
-
A.
在籍確認は、原則おこなわないカードローンも少なくありません。
おこなわれる場合も、申込者の同意を確認され、プライバシーに十分配慮しておこなわれます。
どうしても在籍確認をしないでほしい場合は「原則在籍確認なし」と明記しているカードローンを選びましょう。
在籍確認がないカードローンはこちらの項目で紹介しています。