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引越し・冠婚葬祭・急な怪我や病気などの事情で「急に50万円を用意しなければいけない」という状況になった方は、上記のような不安があるでしょう。
結論からいうと、50万円を借りる方法は数多く存在しており、最短で今日中に借入することも可能です。
とはいえ、いますぐ50万円を借りたい人・低金利で50万円を借りたい人など、目的に応じて適した借入先が異なるため注意しましょう。
本記事では、みなさんの目的にあわせて50万円の借入方法を5つ紹介し、50万円借りられる条件や返済のしかたについても解説していきます。
50万円の借入におすすめなカードローンも紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。
- 【重要】50万円借りる即日で借りたいなら消費者金融カードローンがおすすめ
- 年収が高くない人でも目的別ローンなどで50万円借入できる
- カードローンで借りれない場合は公的制度を利用して50万円を借りられる
もくじ
50万円を借りる5つの方法
ひとくちに「お金を借りる」といっても、借り方にはいくつかの種類があり、借りる目的や状況によって適切な借り方は異なります。
50万円という金額で考えた場合、選択肢としてあげられる借り方と、その方法に適したシチュエーションは次のようにまとめられます。
- 1.即日・なるべく早く50万円借りたい方
審査が厳しすぎない方法がいい方におすすめ - →消費者金融カードローン
- 2.低金利かつ手軽に借りたい方
審査が厳しくても構わない方におすすめ - →銀行カードローン
- 3.利用目的が明確で、とにかく低金利で借りたい方におすすめ
- →目的型ローン
- 4.追加借入ができなくてもいいので、低金利で借りたい方におすすめ
- →フリーローン
- 5.収入がない、ローンが組めない方におすすめ
- →公的融資
上記のなかから、自分のシチュエーションにもっとも適した借り方を選択しましょう。
即日で50万円借りるなら消費者金融カードローンがおすすめ
消費者金融カードローンは、貸金業を専門とする業者です。大手のアコムやアイフルなど、広告で目にすることも多いかと思います。
取り立てが厳しそうで恐い…
上記のように悪いイメージをもつ人もいますが、現在は貸金業法という法律に則り、消費者に過剰な負担をかけないよう運営されているのでご安心ください。
消費者金融カードローンで借りるメリットは、融資までのスピードです。最短60分で融資を受けることが可能で、24時間振込に対応している消費者金融カードローンもあります。
また、無利息期間を設けているところも多く、早めに返済できれば無利子で借り入れることも可能です。
「消費者金融カードローンは金利が高い」といわれることもありますが、無利息期間を活用して短期返済すれば、利息負担はかなり抑えられます。
消費者金融カードローン | 無利息期間 | 金利(年) |
---|---|---|
アコム | 30日間 | 年3.0%~18.0% |
プロミス | 30日間 | 年4.5%~17.8% |
アイフル | 30日間 | 年3.0%~18.0% |
レイク | 選択式(30日~180日) | 年4.5%~18.0% |
SMBCモビット | ― | 年3.0%~18.0% |
「今日、いますぐお金を借りたい」という人や、無利息期間中に返済できる見通しがある人は、消費者金融カードローンの利用がおすすめです。
大手の消費者金融カードローンは利用する顧客数が多いため、高額な金利を取らなくても利益を十分得られます。
一方、中小の消費者金融カードローンは利用者が少ない分、1人の顧客から多くの利息を取る傾向にあるのです。
また、大手は豊富な資金力があるので、即日融資や来店不要・無利息期間など、消費者に向けたサービスも充実しています。
そのため、消費者金融カードローンを利用する場合、基本的には大手を使うとよいでしょう。
下記の関連記事では、中小企業を含めて消費者金融カードローンを多く紹介しているので、借入を検討する際はあわせて参考にしてみてください。
非公開: 消費者金融カードローンのおすすめ最新情報!金利や融資スピードなどを比較!高い成約率が魅力の「アコム」
- 最短20分で借入可能!
- 土日祝日の融資が可能
- Web完結・郵送物なしで借りれる
- 原則、在籍確認なし※ ※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
アコム詳細情報 | |
---|---|
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% |
借入限度額 | 最大800万円 |
審査時間 | 最短20分 |
融資スピード | 最短20分 ・24時間最短10秒で振込※金融機関により異なります。 ・申込から借入まで最短20分で完了 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
無利息期間 | 30日(初めての方なら) |
成約率(審査通過率) | 42.6% 「マンスリーレポート(新規貸付率)」(アコム) |
最低返済額(月々) | ・契約極度額30万円以下の場合、借入金額の4.2%以上 ・契約極度額30万円超の場合、借入金額の3.0%以上 ・もしくは月々1000円~ |
担保・保証人 | 不要 |
収入証明書 | 原則不要※1 |
在籍確認の電話連絡 | 原則、在籍確認なし※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施 |
WEBで完結 | ◯ |
郵送物なし | 原則なし |
土日祝日の融資 | ◯ |
特記事項 | ※1「アコムでの利用限度額が50万円を超える場合」または「アコムの利用限度額と他の貸金業者からの借入合計額が100万円を超える場合」は収入証明書の提出が必要となります。 |
アコムは、成約率42%と、大手消費者金融カードローンの中でトップクラスの成約率を誇っているのが大きな魅力です。
成約率は「審査通過率」とも呼ばれており、、申し込んだ人が審査に通過してアコムとの契約に至る確率が高いということができます。
また、総量規制の範囲内で高めの限度額を提示してくれるという評判も見られます。
初めて融資を受けたけど、丁寧、親切に対応してもらい助かった。バイトで年収120程度なのに即日、希望額20万の所を最大40万までのカードを作って貰えた。
匿名/2018.08.15
引用元:「お金借りる?」
年収150万円〜200万円ほどの方でも、初回契約から50万円借りられる可能性があるため、年収に不安がある方も審査を受けてみるといいでしょう。
ただし、「審査が甘い」というわけではなく、返済能力や信用情報に基づいた厳正な審査が行われていることは他のカードローンと変わりません。
店舗からでもスピーディに申し込める「SMBCモビット」
- 最短30分で借入可能!
- 土日祝日の融資が可能
- Web完結・郵送物なしで借りれる
- Web完結なら電話連絡なし
SMBCモビット詳細情報 | |
---|---|
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% |
借入限度額 | 最大800万円 |
審査時間 | 10秒簡易審査 |
融資スピード | 最短30分※1 |
無利息期間 | なし |
成約率(審査通過率) | 非公表 |
最低返済額(月々) | 4,000円~ |
担保・保証人 | 不要 |
収入証明書 | 原則必要 |
在籍確認の電話連絡 | Web完結なら 電話連絡なし |
WEBで完結 | ◯ |
郵送物なし | ◯ |
土日祝日の融資 | ◯ |
特記事項 | ※1 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
そのため、三井住友銀行のATMでは手数料無料で借入・返済手続きがおこなえます。
三井住友銀行をメインバンクとしている方は、預け入れや振込のついでに借入や返済ができ、非常に便利に利用することができます。
また、三井住友銀行店舗内のローン契約機でも申し込みが可能です。
融資スピードが特に速い「アイフル」
- 最短25分で借入可能!
- 土日祝日の融資が可能
- Web完結・郵送物なしで借りれる
- 親切丁寧な対応で初めての人にも安心
アイフル詳細情報 | |
---|---|
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% |
借入限度額 | 最大800万円 |
審査時間 | 10秒簡易審査 |
融資スピード | WEB申込みなら最短25分 |
無利息期間 | 初めての方なら30日 |
成約率(審査通過率) | 32.00% |
最低返済額(月々) | 4,000円~ |
担保・保証人 | 不要 |
収入証明書 | 原則不要※1 |
在籍確認の電話連絡 | Web完結なら 電話連絡なし |
WEBで完結 | ◯ |
郵送物なし | ◯ |
土日祝日の融資 | ◯ |
特記事項 | ※1「利用限度額が50万円以下」かつ「利用限度額と他社借入の総額が100万円以下」の場合、原則として収入証明書は不要です。 |
アイフルは、融資スピードが大手消費者金融カードローンの中でも特に速く、最短25分での融資に対応しています。
急ぎでお金を借りたい人には優先して審査に対応するとも明言されており、Web申し込み後電話にて急ぎの旨を伝えると優先で対応してもらえます。
そのため「今すぐにお金を借りたい」「1時間も待っていられない」というような方には特におすすめです。
またアイフルには、審査が厳しい代わりに低い金利で利用できるプラン「ファーストプレミアム・カードローン」があります。
「ファーストプレミアム・カードローン」は、以下のような点が通常プランのカードローンと異なっています。
- 申し込み可能な年齢は23歳〜59歳
- 借入限度額は最低でも100万円
- Webからの申し込みで、初めて契約する人限定
- 金利が年3.0%~9.5%
審査のハードルは通常プランよりも高いですが、最高でも10%を下回る金利の低さは大きな魅力です。
申し込み条件を満たす方は、アイフルの「ファーストプレミアム・カードローン」を検討してみてはいかがでしょうか。
無利息期間を有効活用しやすい「プロミス」
- 成約率No.1
- 最短3分(※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。)で借入可能!
- 土日祝日の融資が可能
- Web完結・郵送物なしで借りれる
- 担保・保証人不要
プロミス詳細情報 | |
---|---|
金利(実質年率) | 4.5%~17.8% |
借入限度額 | 最大500万円 |
審査時間 | - |
融資スピード | - |
無利息期間 | 30日 |
成約率(審査通過率) | 43.60% |
最低返済額(月々) | 1,000円~ |
担保・保証人 | 不要 |
収入証明書 | 原則不要※1 |
在籍確認の電話連絡 | ※原則として電話による在籍確認なし |
WEBで完結 | ◯ |
郵送物なし | ◯ |
土日祝日の融資 | ◯ |
特記事項 | ※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 ※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。 ※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 ※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。 ※原則電話の在籍確認なし |
多くの消費者金融カードローンはこの無利息期間を申し込み日からとしているのに対して、プロミスは初回融資の翌日からとなっています。
「事前に申し込みだけしておいて、本当にお金が必要になるまで様子を見てから借入する」というような運用方法でも、無利息期間サービスを無駄なく利用することができるのは大きなメリットです。
また、プロミスも女性専用ダイヤルからの申し込み受付に対応しているため「男性オペレーターに相談するのは抵抗がある」という方も安心して申し込みできます。
無利息期間が長くてお得な「レイク」
- 最短15秒で審査可能!
- 無利息期間が最大180日間と長い
- Web完結・郵送物なしで借りれる
レイク詳細情報 | |
---|---|
金利(実質年率) | 4.5%~18.0% |
借入限度額 | 最大500万円 |
審査時間 | 最短15秒 |
融資スピード | Web申し込みなら最短25分(21時までに契約手続き完了で) |
無利息期間 | 60日間(5万円までなら180日間) |
成約率(審査通過率) | 40.9% |
最低返済額(月々) | 4,000円~ |
担保・保証人 | 不要 |
収入証明書 | 原則必要 |
在籍確認の電話連絡 | 初回利用の申し込み時のみ |
WEBで完結 | ◯ |
郵送物なし | ◯ |
土日祝日の融資 | ◯ |
特記事項 |
レイクも、Web完結で申し込むかWeb申込後に自動契約機で契約することで、郵送物なしでカードローンを契約できます。
また、カードレスやWeb明細にも対応しているため、契約後も郵送物なしでカードローンを利用することが可能です。
なお、レイクは初めての契約で契約額が1~200万円の人が受けられる無利息期間サービスが充実しており「借入額のうち5万円までは180日間無利息」で借りられます。
また、Webからの申し込みなら、借入額全額「60日間無利息」で借りることも可能なので、充実した初回特典を受けたいならレイクの利用を検討するとよいでしょう。
低金利で50万円借りるなら銀行カードローン
銀行カードローンは、銀行が提供する個人向け融資です。
借り入れたお金の使い道は自由(三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは事業性資金を除く)であり、審査に通れば限度額の範囲内で好きなタイミングで借りられます。
銀行が提供しているので安心感があり、消費者金融カードローンと比べると上限金利も低めに設定されています。
また、同じ銀行で住宅ローンを借りていると金利が安くなったり、銀行カードローンを利用することでATM手数料が無料になるなど、さまざまな優待を受けられる点もメリットです。
デメリットとしては、即日融資に対応しておらず、最短でも翌営業日以降になる点があげられます。ただし、初回の審査をクリアすれば、2回目以降の借入はATMなどでいつでも利用可能です。
銀行が運営するカードローンと聞くと「口座開設が必要なの?」と思う人も多いでしょう。
口座開設が必要かどうかは、銀行によって異なります。本記事で紹介するメガバンクの中では、みずほ銀行のみ口座開設がカードローン利用の条件となっています。
また、口座不要の銀行カードローンでも、口座をもっていると自動引き落としによる返済が可能になるなど、使いやすさをアップできるケースがほとんどです。
そのため、銀行カードローンを使うときは、すでに口座をもっている銀行で借り入れるか、借入と同時に口座開設も申し込むとよいでしょう。
三菱UFJ銀行と連携の「バンクイック」
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物なし |
---|---|---|---|---|---|
1.8%~14.6% | 最短即日 | - | - | ◯ ※お申込みまで |
◯ |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
最大500万円 | 最短翌営業日 | 1,000円~ | 不要 | - | ◯ |
横スクロールできます→ |
こちらもメガバンクの1つである三菱UFJ銀行が提供しているカードローンです。
三菱UFJ銀行の口座を持っている方も、持っていない方も申し込み・利用ができます。
口座を新規に開設しなくても、ATMから現金での借入・返済をすることができます。
また、「バンクイック」というアプリで利用状況を管理できるのも大きなメリットです。
「バンクイック」アプリでできることは以下の通りです。
- カードローンの新規申し込み
- 利用状況の確認(利用残高、次回返済日、次回返済額など)
- 借入・返済手続き
- 限度額増額申請
カードローン利用の管理に必要な機能が全て備わっているといっても過言ではなく、とても便利にカードローン自体を利用していくことが可能になります。
最短即日で利用できる「楽天銀行スーパーローン」
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物 |
---|---|---|---|---|---|
1.9%~14.5% | 最短当日 | - | 有 | ◯ | 有 |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
最大800万円 | 最短翌日 | 2,000円~ | 不要 | - | ◯ |
横スクロールできます→ |
また、申し込み時に借入希望金額を入力することで、ローンカード到着前にも振込で借入することが可能です。
銀行カードローンながら非常に速く借入できるのが、楽天銀行スーパーローンのメリットです。
「低金利で大口借入もしたいから銀行カードローンがいい」「だけど借入は早くしたい」という方に特におすすめです。
楽天銀行スーパーローンの審査は厳しい?審査基準・口コミも紹介au IDを持っている方はお得に利用できる「auじぶん銀行カードローン」
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物なし |
---|---|---|---|---|---|
1.48%~17.5%※ | 最短即日 | - | ◯ | ◯ | ご利用明細書の郵送はなし |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
最大800万円 | 最短即日 | 1,000円~ | 不要 | - | ※申込、審査OK |
※通常:1.48%~17.5% ※カードローンau限定割 誰でもコース:1.38%~17.4% ※カードローンau限定割 借り換えコース:0.98%~12.5% | |||||
横スクロールできます→ |
auじぶん銀行カードローンは、au IDを持っている場合に以下のような「au限定割」が適用され、お得に利用できます。
- 最大年0.5%金利優遇
- 借り換えコースだと金利が年0.98〜12.5%
- 新規入会で最大11,000のPontaポイントプレゼント
提携ATMの手数料は完全無料で時間外手数料もかからないので、お金が必要になったときは24時間いつでも余計なお金を払わずに借入できます。
また、返済する際は、本人名義の金融機関口座からauじぶん銀行口座に手数料0円で振り込むことも可能です。(auじぶん銀行「定額自動入金サービス」)
さらに、少額(10万円以下)の借入なら毎月の返済額を1000円から設定可能なので、無理なく返済していけます。
auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい?審査基準も詳しく解説しますキャッシュカードで借入ができる「三井住友銀行カードローン」
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物なし |
---|---|---|---|---|---|
年1.5%~14.5% | ※最短当日 | - | - | ◯ | ※◯ |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
10~800万円 | ※最短当日 | 2,000円~ | 不要 | - | 審査通過後、土日祝でもローン契約機でカードを受取れば融資可能 |
※ローン契約機でカードを受け取れば郵送物なし ※ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。 ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。 ※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。 ※申込から契約までの手続きがWEBで完結。 横スクロールできます→ |
ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。
キャッシュカードでも借入できる「みずほ銀行カードローン」
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物なし |
---|---|---|---|---|---|
2.0%~14.0% | ※最短翌営業日 | - | 有り | ◯ | - |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
最大800万円 | ※最短翌営業日 | 2000円~ | 不要 | - | - |
横スクロールできます→ |
最高年利が14.0%とかなり低く、長期的に借入・返済をおこないたい方にはおすすめです。
また、みずほ銀行の預金・引き出しに使うキャッシュカードを使ってカードローンが利用できる「キャッシュカード兼用型」で申し込むと、新規にローンカードを発行する必要がありません。
「キャッシュカード兼用型」のプランには、以下のような機能も付帯するため、みずほ銀行をメインバンクにしている方には特におすすめです。
- 自動貸越機能
- 普通預金を引き出す際に残高が不足した場合、自動的にカードローン口座から借り入れを行い、引き出しができるようにする機能
- 自動振替サービス
- カードローン口座への入金時に入金後の残高がプラスとなる場合、プラス残高部分を普通預金口座に自動入金するサービス
「目的別ローン」なら銀行カードローンよりも低金利で50万円借りることができる
目的型ローンとは、例えば住宅ローンのように、借入金の使い道が決められているローンです。
教育・リフォーム・結婚のようにライフイベント向けのローンもあれば、旅行・自分磨き・趣味に使えるユニークなローンもあります。
使い道を自由に決められない分、上限金利は銀行カードローンよりもさらに低めになっています。例えば、代表的なフリーローンの金利設定は次のとおりです。
ローン商品名 | 金利 |
---|---|
イオン銀行 目的型ローン(イオンアシストプラン) | 年3.8%~8.8% |
スルガ銀行 目的別ローン | 年2.5%~10.0% |
楽天銀行 目的ローン(目的型ローン) | ブライダルローン:年7.0% ローントラベル:年11.5% |
借りるお金の使い道がはっきりと決まっている場合は、銀行カードローンよりお得に借りられるのがメリットです。
イオン銀行の目的別ローン(イオンアシストプラン)を紹介
金利(年) | 借入上限金額 | 借入可能期間 |
---|---|---|
3.8%~8.8% | 10万〜700万円 | 1年〜8年 |
Web完結 | 融資スピード | 担保・保証人 |
× | 約1週間 | 不要 |
イオン銀行では、銀行カードローンだけでなく、次のような目的別ローンを提供しています。
- 住宅ローン
- 自動車ローン
- 教育ローン
- ペットローン
- デンタルローン
- 自転車ローン
融資スピードは約1週間で郵送物のやり取りがあったりと、借入の手軽さはカードローンに比べて低いことが分かります。
しかし一方で、銀行カードローンよりもさらに低い金利は大きな魅力でしょう。
またイオン銀行の目的別ローンは、審査に落ちた時点でフリーローンとして自動的に再審査してくれます。
1度の申し込みで低金利なプラン2種類の審査が受けられる点は非常に便利でおすすめです。
借入は1度きりだが「フリーローン」でも50万円借りられる
フリーローンは、文字どおり使い道が自由なローンです。借り入れ時に用途を決めておく必要がなく、好きなように使えます。
カードローンとの違いは、借り入れる金額が決まっていることです。銀行カードローンは限度額の範囲内で繰り返し借入できますが、フリーローンは最初に契約した金額しか借りられません。
例えば、限度額100万円の銀行カードローンで50万円を借りた場合、後から追加で50万円を借りることができます。また、返済して元金が20万円まで減っていれば、80万円の追加融資も可能です。
一方、フリーローンは「50万円だけ借りる」という単発の契約なので、追加で融資を受けたい場合は、改めて審査を受ける必要があります。
銀行カードローンのように好きなタイミングで追加融資を受けられない分、金利設定は低い傾向にあります。
ローン商品名 | 金利 |
---|---|
常陽銀行 常陽フリーローン | 年3.975%~11.95% |
りそな銀行 フリーローン | 年6.0%~14.0% |
今後も借入の予定があるときは銀行カードローン、1回だけしか借りない予定ならフリーローンと使い分けるとよいでしょう。
公的融資で生活資金や教育資金を借りることができる
最後に紹介するのは、政府や自治体が貸し付ける公的融資です。
社会福祉を目的とした融資なので、無利子もしくは低金利(おおよそ1~2%)でお金を借りられます。
失職者や高齢者、シングルマザー向けなどさまざまな制度がありますが、融資対象となるにはいくつもの条件が設定されています。
生活に困っており、銀行や貸金業者が提供しているカードローンで借りることも困難という人は、役所に相談すれば利用できる制度を教えてもらえるでしょう。
この項目では「50万円借りたいけど現在収入がない、ローンが組めない」という方が受け取れるかもしれない手当金・補助金のうち、以下の2つを紹介していきます。
- 休業支援金・給付金
- 傷病手当金
コロナウイルスの影響で就業時間が減った人向けの休業支援金・給付金
休業支援金・給付金は、厚生労働省が支給している給付金の1つで、コロナウイルスの影響で雇用主から休業させられた人を対象としています。
休業支援金・給付金の支給額は、以下の計算で算出されます。
ただし、労働者本人本人がコロナウイルスに感染して休業した期間については休業支援金・給付金の融資対象ではないため注意が必要です。
怪我や病気で就業時間が減った人向けの傷病手当金
傷病手当金は、健康保険に加入している被保険者のうち、病気や怪我のために会社を休み、事業主から十分な報酬が受けられなかった方に支給される手当金です。
傷病手当金の支給額は以下の計算で算出されます。
カードローンで50万円を借りるのに必要な条件とは?
お金を借りる際に気になるのは、借り入れの条件だと思います。とくに、はじめてお金を借りるという人は、50万というまとまった金額を借りられるのか不安もあるでしょう。
基本的に、安定した収入があり、過去に借金を滞納してトラブルになったことがなければ、50万円の借り入れ審査に通過できる可能性があります。
ただし、収入によっては借り入れができない可能性もあります。
基本的には「150万円以上の収入」が必要とされる
50万円のお金を借りるには、年間の収入が150万円以上必要とされます。これは、貸金業法で定められた「総量規制」というルールが関係します。
他社で借りているローンも調査され、合算して1/3を超えないように規制されています(※住宅ローンと自動車ローンの一部は総量規制の対象外)。
カードローンで50万円を借りる場合の必要書類
「カードローンでお金を借りたいけれど、具体的にどんな書類を提出すればいいのかわからない」という人も多いのではにでしょうか。
カードローンによって必要書類は異なりますが、多くの場合は以下の書類を提出することで融資を申し込めます。
- 運転免許証または運転経歴証明書
- マイナンバーカード
- 住民票の写し
- 住民基本台帳カード
- 各種健康保険証
- 特別永住者証明書
- 在留カード
上記の必要書類は全部提出するわけではなく、通常1〜2種類程度を提出すればカードローンに申し込めます。
スマホ・パソコンからWEB申込みをおこなう場合、必要書類を撮影した画像データを提出すればよいので、手間をかけずに簡単に画像を提出したい人におすすめです。
収入証明書類の提出が必要な場合もある
1社からの借入額が50万円を超える場合、もしくは複数社からの借入額が100万円を超える場合、原則として収入証明書の提出を求められます。
消費者の具体的な収入の状況を確認し、返済ができなくなって自己破産に陥ってしまうのを防ぐためです。
収入証明書として使えるのは、次のものが代表的です。
- 源泉徴収票
- 支払調書
- 給与の支払明細書
- 確定申告書
- 納税通知書
- 年金証書
提出を求められた際は、具体的にどんな書類を提出すればよいか銀行・消費者金融カードローン側に確認しましょう。
カードローンは「金融ブラック」でも利用できる?
クレジット支払いやローンの返済を延滞したことがある方などは、審査に不安があり「ブラックでも審査には通るのか?」と心配してしまうでしょう。
結論を言えば、カードローンの審査には、いわゆる「金融ブラック」という状態では非常に通りにくいです。
「金融ブラック」とは、「金融トラブルを起こした過去がある、警戒すべき人物たち」として「ブラックリスト」に載っている状態を指して使われている用語です。
しかし正確には、「ブラックリスト」と言う名簿は存在せず、金融トラブルを起こした経歴は先に紹介した信用情報に記録されています。
いわゆる「金融ブラック」とは具体的に、以下のような金融トラブルの経歴が自身の信用情報として記録されている状態を指します。
- クレジット支払いやローン返済の延滞をしたことがある
- クレジット支払いやローン返済を今まさに延滞している
- 自己破産をした
- 債務整理をした
特に「クレジット支払いやローン返済を今まさに延滞している」という方はカードローン審査に通過できる可能性がかなり低いです。
今借りているお金を返済できていないということは、審査において重視される「返済能力」が無いと直接的に判断される要素になるためです。
一方で「自分はブラックだ」と心配しすぎているケースも見られます。
「延滞をしたことがあるが、3ヶ月以内に返済した」というような方は、問題なく審査に通過できる可能性もあります。
50万円を借りる際には返済計画をしっかり立てよう
50万円程度の融資であっても、支払う利息は決して少なくないので「毎月いくらずつ何ヶ月かけて返済していくのか?」といった返済計画をしっかりイメージしましょう。
以下の点を意識して返済計画を立てると、50万円を借りる際に支払う利息総額を安く抑えられます。
- 短い返済期間で完済する
- 金利の低いカードローンを利用する
1つ目に意識するべき点は、短い返済期間で完済することです。
例えば、同じ金利18%で50万円を借りるとして、1年で完済する場合の利息総額は9万円ですが、3年で完済する場合の利息総額は27万円にもなります。
返済期間 | 利息総額 |
---|---|
1年(12ヶ月) | 9万円 |
3年(36ヶ月) | 27万円 |
上記のように、返済期間が2年違うだけで、50万円を完済するまでに支払う利息総額が18万円も安くなるケースも存在します。
2つ目に意識するべき点は、金利の低いカードローンを利用することです。
例えば、どちらも3年間で完済するとして、金利15%で50万円を借りる場合の利息総額は22万5,000円ですが、金利18%で50万円を借りる場合の利息総額は27万円になります。
金利 | 利息総額 |
---|---|
年15.0% | 22万5,000円 |
年18.0% | 27万円 |
上記のように、金利が3%低いカードローンを選ぶだけで、50万円を完済するまでに支払う利息総額を4万円も安く抑えられるケースもあるのです。
この項目では、主要な消費者金融カードローン・銀行カードローン各社で、半年〜3年かけて50万円を返済する場合における、毎月の返済額や利息総額などのシュミレーション結果を紹介します。
※借入期間・無利息期間は1日単位で計算
※借入期間は1ヶ月単位で計算
また、返済シュミレーションの借入期間については、以下の月数・日数としています。
月数 | 日数 |
---|---|
半年(6ヶ月) | 182 |
1年(12ヶ月) | 365日 |
1年半(18ヶ月) | 547日 |
2年(24ヶ月) | 730日 |
3年(36ヶ月) | 1095日 |
※金利は各カードローンにおける、借入希望額が50万円の場合に適用される上限金利で計算
※無利息サービスの利用条件を満たす場合、借入期間から無利息期間を差し引いて計算
消費者金融カードローンで50万円借りる時の利息と返済金額一覧
消費者金融カードローンで50万円を借りて半年〜3年かけて返済する場合、完済までにかかる利息総額・毎月の返済額・総返済額は以下のとおりです。
借入期間 | 利息総額 | 毎月の返済額 | 総返済額 |
---|---|---|---|
半年 | 3万7,479円 | 8万9,580円 | 53万7,479円 |
1年 | 8万2,603円 | 4万8,550円 | 58万2,603円 |
1年半 | 12万7,479円 | 3万4,860円 | 62万7,479円 |
2年 | 17万2,603円 | 2万8,025円 | 67万2,603円 |
3年 | 26万2,603円 | 2万1,183円 | 76万2,603円 |
アコムで50万円を借りる場合、適用される上限金利は年18.0%ですが、無利息サービスが利用できるため、30日間は利息が発生しません。
借入期間 | 利息総額 | 毎月の返済額 | 総返済額 |
---|---|---|---|
半年 | 3万7,479円 | 8万9,580円 | 53万7,479円 |
1年 | 8万2,603円 | 4万8,550円 | 58万2,603円 |
1年半 | 12万7,479円 | 3万4,860円 | 62万7,479円 |
2年 | 17万2,603円 | 2万8,025円 | 67万2,603円 |
3年 | 26万2,603円 | 2万1,183円 | 76万2,603円 |
アイフルで50万円を借りる場合、適用される上限金利は年18.0%ですが、無利息サービスが利用できるため、30日間は利息が発生しません。
借入期間 | 利息総額 | 毎月の返済額 | 総返済額 |
---|---|---|---|
半年 | 3万7,063円 | 8万9,511円 | 53万7,063円 |
1年 | 8万1,685円 | 4万8,474円 | 58万1,685円 |
1年半 | 12万6,063円 | 3万4,781円 | 62万6,063円 |
2年 | 17万685円 | 2万7,945円 | 67万685円 |
3年 | 25万9,685円 | 2万1,102円 | 75万9,685円 |
プロミスで50万円を借りる場合、適用される上限金利は年17.8%ですが、無利息サービスが利用できるため、30日間は利息が発生しません。
借入期間 | 利息総額 | 毎月の返済額 | 総返済額 |
---|---|---|---|
半年 | 4万4,877円 | 9万813円 | 54万4,877円 |
1年 | 9万円 | 4万9,167円 | 59万円 |
1年半 | 13万4,877円 | 3万5,271円 | 63万4,877円 |
2年 | 18万円 | 2万8,333円 | 68万円 |
3年 | 27万円 | 2万1,389円 | 77万円 |
SMBCモビットで50万円を借りる場合、適用される上限金利は年18.0%で、無利息サービスはないので返済期間の分だけ利息が発生します。
- 30日間無利息サービス
- 60日間無利息サービス
- 180日間無利息サービス(※)
※借入額のうち5万円分に対する利息が180日間0円
レイクで50万円を借りて半年〜3年かけて返済する場合、完済までにかかる利息総額・毎月の返済額・総返済額は以下のとおりです。
借入期間 | 利息総額 | 毎月の返済額 | 総返済額 |
---|---|---|---|
半年 | 3万7,479円 | 8万9,580円 | 53万7,479円 |
1年 | 8万2,603円 | 4万8,550円 | 58万2,603円 |
1年半 | 12万7,479円 | 3万4,860円 | 62万7,479円 |
2年 | 17万2,603円 | 2万8,025円 | 67万2,603円 |
3年 | 26万2,603円 | 2万1,183円 | 76万2,603円 |
借入期間 | 利息総額 | 毎月の返済額 | 総返済額 |
---|---|---|---|
半年 | 3万82円 | 8万8,347円 | 53万82円 |
1年 | 7万5,205円 | 4万7,934円 | 57万5,205円 |
1年半 | 12万82円 | 3万4,449円 | 62万82円 |
2年 | 16万5,205円 | 2万7,717円 | 66万5,205円 |
3年 | 25万5,205円 | 2万978円 | 75万5,205円 |
借入期間 | 利息総額 | 毎月の返済額 | 総返済額 |
---|---|---|---|
半年 | 4万438円 | 9万73円 | 54万438円 |
1年 | 8万5,562円 | 4万8,797円 | 58万5,562円 |
1年半 | 13万438円 | 3万5,024円 | 63万438円 |
2年 | 17万5,562円 | 2万8,148円 | 67万5,562円 |
3年 | 26万5,562円 | 2万1,266円 | 76万5,562円 |
※借入額のうち5万円分に対する利息が180日間0円
レイクで50万円を借りる場合、適用される上限金利は年18.0%で、無利息サービスを利用できるので、最大180日間は利息が発生しません。
レイクには3種類の無利息サービスがありますが、50万円を借りる場合は60日間の無利息サービスを選択すると、利息総額・返済額を1番安く抑えられます。
消費者金融カードローンで50万円を借りる場合、もっとも利息・返済額を安く抑えられるのは、レイクで60日間無利息サービスを利用する方法です。
以下のように、消費者金融カードローンは利息制限法によって上限金利が定められており、50万円を借りる場合の上限金利は年18.0%です。
貸付金額 | 上限金利(年率) |
---|---|
10万円未満 | 20.0% |
10万円〜50万円 | 18.0% |
100万円以上 | 15.0% |
50万円を借りる場合、プロミス以外の消費者金融カードローンは上限金利を18.0%としているので、どの消費者金融カードローンを選んでも利息・返済額に大きな差はありません。
そのため、無利息期間が長いほど利息・返済額を安く抑えられるので、60日間の無利息サービスを実施しているレイクが1番おすすめです。
ただし、レイクで50万円を借りる場合でも、180日間の無利息サービスは借入額の5万円分にしか適用されないため、60日間の無利息サービスよりも利息・返済額が高くなってしまう点に注意しましょう。
銀行カードローンで50万円借りる時の利息と返済金額一覧
銀行カードローンで50万円を借りて半年〜3年かけて返済する場合、完済までにかかる利息総額・毎月の返済額・総返済額は以下のとおりです。
借入期間 | 利息総額 | 毎月の返済額 | 総返済額 |
---|---|---|---|
半年 | 4万3,630円 | 9万605円 | 54万3,630円 |
1年 | 8万7,500円 | 4万8,958円 | 58万7,500円 |
1年半 | 13万1,130円 | 3万5,063円 | 63万1,130円 |
2年 | 17万5,000円 | 2万8,125円 | 67万5,000円 |
3年 | 26万2,500円 | 2万1,181円 | 76万2,500円 |
auじぶん銀行カードローンで50万円を借りる場合、適用される上限金利は年17.5%で、無利息サービスはないので返済期間の分だけ利息が発生します。
借入期間 | 利息総額 | 毎月の返済額 | 総返済額 |
---|---|---|---|
半年 | 3万7,479円 | 8万9,580円 | 53万7,479円 |
1年 | 8万2,603円 | 4万8,550円 | 58万2,603円 |
1年半 | 12万7,479円 | 3万4,860円 | 62万7,479円 |
2年 | 17万2,603円 | 2万8,025円 | 67万2,603円 |
3年 | 26万2,603円 | 2万1,183円 | 76万2,603円 |
PayPay銀行カードローンで50万円を借りる場合、適用される上限金利は年18.0%ですが、無利息サービスが利用できるため、30日間は利息が発生しません。
借入期間 | 利息総額 | 毎月の返済額 | 総返済額 |
---|---|---|---|
半年 | 3万6,400円 | 8万9,400円 | 53万6,400円 |
1年 | 7万3,000円 | 4万7,750円 | 57万3,000円 |
1年半 | 10万9,400円 | 3万3,856円 | 60万9,400円 |
2年 | 14万6,000円 | 2万6,917円 | 64万6,000円 |
3年 | 21万9,000円 | 1万9,972円 | 71万9,000円 |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」で50万円を借りる場合、適用される上限金利は年14.6%で、無利息サービスはないので返済期間の分だけ利息が発生します。
借入期間 | 利息総額 | 毎月の返済額 | 総返済額 |
---|---|---|---|
半年 | 3万400円 | 8万8,400円 | 53万400円 |
1年 | 6万7,000円 | 4万7,250円 | 56万7,000円 |
1年半 | 10万3,400円 | 3万3,522円 | 60万3,400円 |
2年 | 14万円 | 2万6,667円 | 64万円 |
3年 | 21万3,000円 | 1万9,806円 | 71万3,000円 |
東京スター銀行「スターカードローンα」で50万円を借りる場合、適用される上限金利は年14.6%ですが、無利息サービスが利用できるため、30日間は利息が発生しません。
借入期間 | 利息総額 | 毎月の返済額 | 総返済額 |
---|---|---|---|
半年 | 3万6,151円 | 8万9,358円 | 53万6,151円 |
1年 | 7万2,500円 | 4万7,708円 | 57万2,500円 |
1年半 | 10万8,651円 | 3万3,814円 | 60万8,651円 |
2年 | 14万5,000円 | 2万6,875円 | 64万5,000円 |
3年 | 21万7,500円 | 1万9,931円 | 71万7,500円 |
楽天銀行スーパーローンで50万円を借りる場合、適用される上限金利は年14.5%で、無利息サービスはないので返済期間の分だけ利息が発生します。
借入期間 | 利息総額 | 毎月の返済額 | 総返済額 |
---|---|---|---|
半年 | 3万6,151円 | 8万9,358円 | 53万6,151円 |
1年 | 7万2,500円 | 4万7,708円 | 57万2,500円 |
1年半 | 10万8,651円 | 3万3,814円 | 60万8,651円 |
2年 | 14万5,000円 | 2万6,875円 | 64万5,000円 |
3年 | 21万7,500円 | 1万9,931円 | 71万7,500円 |
三井住友銀行カードローンで50万円を借りる場合、適用される上限金利は年14.5%で、無利息サービスはないので返済期間の分だけ利息が発生します。
借入期間 | 利息総額 | 毎月の返済額 | 総返済額 |
---|---|---|---|
半年 | 4万4,378円 | 9万730円 | 54万4,378円 |
1年 | 8万9,000円 | 4万9,083円 | 58万9,000円 |
1年半 | 13万3,378円 | 3万5,188円 | 63万3,378円 |
2年 | 17万8,000円 | 2万8,250円 | 67万8,000円 |
3年 | 26万7,000円 | 2万1,306円 | 76万7,000円 |
ORIX MONEYで50万円を借りる場合、適用される上限金利は年17.8%で、無利息サービスはないので返済期間の分だけ利息が発生します。
借入期間 | 利息総額 | 毎月の返済額 | 総返済額 |
---|---|---|---|
半年 | 3万7,397円 | 8万9,566円 | 53万7,397円 |
1年 | 7万5,000円 | 4万7,917円 | 57万5,000円 |
1年半 | 11万2,397円 | 3万4,022円 | 61万2,397円 |
2年 | 15万円 | 2万7,083円 | 65万円 |
3年 | 22万5,000円 | 2万139円 | 72万5,000円 |
セブン銀行カードローンで50万円を借りる場合、適用される上限金利は年15.0%で、無利息サービスはないので返済期間の分だけ利息が発生します。
借入期間 | 利息総額 | 毎月の返済額 | 総返済額 |
---|---|---|---|
半年 | 3万4,405円 | 8万9,068円 | 53万4,405円 |
1年 | 6万9,000円 | 4万7,417円 | 56万9,000円 |
1年半 | 10万3,405円 | 3万3,523円 | 60万3,405円 |
2年 | 13万8,000円 | 2万6,583円 | 63万8,000円 |
3年 | 20万7,000円 | 1万9,639円 | 70万7,000円 |
イオン銀行カードローンで50万円を借りる場合、適用される上限金利は年13.8%で、無利息サービスはないので返済期間の分だけ利息が発生します。
借入期間 | 利息総額 | 毎月の返済額 | 総返済額 |
---|---|---|---|
半年 | 3万3,658円 | 8万8,943円 | 53万3,658円 |
1年 | 6万7,500円 | 4万7,292円 | 56万7,500円 |
1年半 | 10万1,158円 | 3万3,398円 | 60万1,158円 |
2年 | 13万5,000円 | 2万6,458円 | 63万5,000円 |
3年 | 20万2,500円 | 1万9,514円 | 70万2,500円 |
りそな銀行カードローンで50万円を借りる場合、適用される上限金利は年13.5%で、無利息サービスはないので返済期間の分だけ利息が発生します。
借入期間 | 利息総額 | 毎月の返済額 | 総返済額 |
---|---|---|---|
半年 | 3万4,904円 | 8万9,151円 | 53万4,904円 |
1年 | 7万円 | 4万7,500円 | 57万円 |
1年半 | 10万4,904円 | 3万3,606円 | 60万4,904円 |
2年 | 14万円 | 2万6,667円 | 64万円 |
3年 | 21万円 | 1万9,722円 | 71万円 |
みずほ銀行カードローンで50万円を借りる場合、適用される上限金利は年14.0%で、無利息サービスはないので返済期間の分だけ利息が発生します。
銀行カードローンで50万円を借りる場合、もっとも利息・返済額を安く抑えられるのは、東京スター銀行「スターカードローンα」で無利息サービスを利用する方法です。
つづいて、銀行カードローンのなかで2番目に利息・返済額を安く抑えられるのが金利の低いりそな銀行カードローンで、3番目はみずほ銀行カードローンになります。
50万円を借りる場合、消費者金融カードローンの上限金利は年18.0%程度に設定される一方、銀行カードローンの上限金利は年14.0%前後に設定されているケースが多いです。
しかし、銀行カードローンは消費者金融カードローンのように無利息サービスを実施していない商品が多いため、基本的にはどちらを利用しても利息・返済額などに大きな違いはありません。
カードローンで50万円を借りた場合の返済方法
「カードローンで50万円を借りた後、ATMで返済するのか?口座振込で返済するのか?」など、具体的な返済方法がわからない人もいるのではないでしょうか。
カードローンでお金を借りた場合、主に以下のような返済方法があります。
- インターネットから返済
- 返済用口座に振り込みする
- ATMから返済する
- 店頭窓口で返済する
カードローンの返済方法として一番メジャーなのは、ATMから返済する方法ですが、インターネットから返済する方法は24時間365日対応しているケースもあるため便利です。
まとめ
50万円借りるには、カードローンや目的別ローン、フリーローンなど様々な方法があります。
中でも消費者金融カードローンは、即日融資に対応しており、申し込みの手間もかからないためおすすめです。
「金利が低い方法で借りたい」などの希望がある場合は、銀行カードローンや目的別ローンを検討してみましょう。
自分の状況や目的に合った借入先を選べば、トラブルのリスクを抑えながら借入することができます。
はじめてお金を借りるという人でも、安定した収入があれば審査の通過も心配しすぎる必要はないので、1度申し込んでみてはいかがでしょうか。
50万円を借りるときによくある質問
- Q. 50万円を借りたい場合、どんな方法がありますか?
-
A.
用途を限定せずに借りたい場合は銀行カードローンやフリーローン、借入金の用途が決まっているなら目的型ローン、なるべく早く借り入れたい場合は消費者金融がそれぞれおすすめです。
- Q. 金利をなるべく安くしたい場合は、どこから借りればよいですか?
-
A.
上限金利が安いのは銀行のローンです。借りやすさや用途の自由度などバランスに優れた借り方をしたいなら銀行カードローン、より金利を抑えたい場合はフリーローンや目的型ローンがよいでしょう。
- Q. 消費者金融にもさまざまあって悩んでしまうのですが、どのように選べばよいですか?
-
A.
お金が必要な状況に合わせて消費者金融カードローンを選ぶとよいでしょう。例えば、なるべく早くお金を借りたい場合、10秒簡易審査で最短30分融資が可能な「SMBCモビット」がおすすめです。
- Q. 50万円を借りるには、どんな条件がありますか?
-
A.
総量規制という年収の1/3以上は貸付できない規制があるので、原則として150万円の収入が必要です。ただし、銀行のローンや、既存のローンを借り換えるためのおまとめローンは、総量規制の対象外となります。
- Q. 50万円を借りた場合、月々の返済額はいくらになりますか?
-
A.
借入先によりますが、おおむね1万~1万5,000円が月々の最低返済額となります。手持ちの資金に余裕があれば、繰り上げ返済をすることも可能です。