セントラルの審査は甘い？口コミと審査で落ちやすい人の特徴を紹介

そんな状況で、大手よりも審査が甘いと評判のセントラルを利用してみたいと考えているのではないでしょうか。

ただ、中小消費者金融カードローンの場合、会社名に馴染みがないため「闇金じゃないかな？」「信頼できる？」と不安に感じてしまっているかもしれません。

結論からいえば、セントラルの審査は決して甘いわけではありません。

しかし、独自の審査基準を持っているからこそ、大手では書類審査で落ちるような人でもお金を借りられる可能性があります。

また、セントラルは四国財務局で貸金業者が提供しているカードローンとして登録されており、日本貸金業協会にも加入している正規の貸金業者が提供しているカードローンですので、安心してください。

この記事では、セントラルの概要を説明したあと、セントラルの審査基準や評判、利用時の流れについて解説します。

セントラルの審査基準が気になっていたり、審査通過するためのポイントを知りたい人はぜひ参考にしてください。

審査が甘い？セントラルは信用できる？

セントラルへ申し込みする前に気になるのは「セントラルからお金を借りても大丈夫か？」という点ではないでしょうか。

どれだけ審査が甘いとしても、それが闇金であれば、お金を借りたいとは思わないですよね。

下表はセントラルの会社概要ですが、創業は1973年と長い歴史をもち、四国財務局で貸金業社として登録を受けていることがわかります。

そのほか貸金業法に基づく貸金業界の自主規制機関である日本貸金業協会にも所属していることがセントラルの特徴です。

会社として長く存続し、正規の消費者金融カードローンでもあることから、セントラルを信用して利用しても問題ないでしょう。

法外な利息や手数料、恫喝まがいの厳しい取り立てにあうようなことはありませんので安心してください。

セントラルの審査は大手よりも通りやすい可能性が高い

セントラルが安心して利用できる消費者金融カードローンとわかっていただけたと思うので、ここからはセントラルの審査について詳しく解説します。

まず、セントラルの貸付条件は下表のとおりです。

貸付対象者に「定期的な収入」という条件がありますが、セントラルでは派遣社員や正社員である必要はありません。

パート・アルバイトの人でも、セントラルの規定を満たしていれば審査に通過できます。

さらに自営業の人は申込不可とする消費者金融カードローンが多いなか、セントラルでは自営業者も貸付対象者に含まれており、一般的な消費者金融カードローンよりも間口を広げていることが特徴です。

セントラルの審査が通りやすいといわれるわけは「現状」を重視するから

貸付条件だけをみると、セントラルの審査が甘いように思えません。

それではなぜ、セントラルの審査は甘い、大手よりも通りやすいといわれるのでしょうか。

その理由は、セントラルの審査が過去よりも申込時点の現状に重きをおいて審査するからです。

たとえば、過去に個人再生や自己破産した人は一定期間、信用情報に記録が残っているため、一般的な消費者金融カードローンでは自動的に審査NGとなります。

しかし、セントラルでは信用情報だけで審査通過の可否を決めません。

参考にはしますが、現時点でどれだけの収入があり、返済能力があるかもしっかりと審査して判断します。

そのため、過去に金融事故を起こした人であっても、申込時点で十分な収入と返済能力があれば、融資を受けられる可能性が高いです。

このように現状を重視する審査方針から、他で断られた人も融資を受けられる場合があります。

その結果、セントラルの審査は甘いといわれるようになったのでしょう。

セントラルの審査で落ちる人の特徴

セントラルが大手消費者金融カードローンよりも審査に通りやすい理由は先ほど解説したとおりです。

審査が甘いのではなく、審査の方針がセントラル独自であるため、他の消費者金融カードローンで審査落ちした人でも「セントラルなら融資を受けられた」という結果になっています。

したがって、どのような人でも審査に通過しているわけではありません。

• 安定した収入がない
• 直近で他の会社にも申し込みしている
• 現在他社への支払い・返済を滞納中である
• 他社借入数が5社を超えている
• 年収の3分の1近くをすでに借入している

上記のいずれかに当てはまる場合、基本的に審査通過することはありません。

1つずつみていきましょう。

安定した収入がない

セントラルで融資を受けた場合、返済は毎月していく必要があります。

毎月安定した収入がない場合、その人からの返済が滞ってしまうリスクが高いため、審査落ちとなる人がほとんどです。

年金収入のみの場合、セントラルのホームページで言及されていませんが、一般的に「安定した収入」とはみなされないので、審査落ちしてしまうでしょう。

「年に数回、まとまったお金が入る」という人で高収入だったとしても、安定した収入ではないため、融資を受けられない可能性が高いです。

セントラルの審査に通過するためには、毎月数万円程度でもよいので、パートやアルバイトなどをして定期的な収入があることを証明できるようにしましょう。

直近で他の会社にも申し込みしている

「どうしても今すぐ、確実にお金を借りる必要がある」

このような状況になると、多くの消費者金融カードローン・銀行カードローンに申し込んだ方が、審査に通る可能性が上がると考えて、まとめて申し込みする人がいます。

しかし、複数の会社へ借入の申し込みをしていると「お金に著しく困っている」「融資しても多重債務を抱えて滞納されるかもしれない」と審査担当者に思われて、審査落ちする可能性が高いです。

はじめからセントラルだけに申し込みしていれば借入できたのに、他の会社にも申し込みしていた結果、借りられなかったということもありえます。

ローンの申し込み記録が信用情報に残る期間は6ヶ月です。

もしも、他者への多重申込が理由で審査落ちしたと考えられる場合には、6ヶ月以上の間隔をあけて再度申し込みしてみてください。

現在他社への支払い・返済を滞納中である

他社への支払い資金を捻出するため、セントラルで融資を受けたいと思うかもしれません。

ただ、そのような状況に陥っている人へ融資しても、その人から返済を滞納されるリスクが大きいです。

たとえば、以下のような支払いです。

• 他の消費者金融カードローンへの返済
• スマートフォン本体の分割支払い
• ショッピングローンの返済
• クレジットカードの支払い
• 銀行ローンの返済
• 家賃の支払い
• 奨学金の返済

現在遅れている支払いがある場合にはセントラルへ申し込みする前に、完済しておきましょう。

他社借入数が5社を超えている

セントラルの審査では、申込者の基本情報や年収だけでなく、他の消費者金融カードローンや銀行からどれだけ借入しているかの状況も確認されます。

セントラル以外の1〜3社程度から借入している場合には、審査時に問題となる可能性は低いですが、5社を超えて借入している場合、多重債務に陥っている可能性が高いです。

そのため、審査落ちとなります。

他社への借入状況の確認は、申込者による自己申告だけではなく、セントラルが所属しているJICC（株式会社日本信用情報機構）という信用情報機関に対してもおこなわれます。

JICCに申込者の情報を照会すると、他社借入数を把握できるため、嘘をついて審査に通ることはありません。

複数社から少額を借入しているような場合、完済できるところは完済し、他社借入数を減らした状態でセントラルへ申し込むようにしてください。

年収の3分の1近くをすでに借入している

過度な借入から消費者を守るために、年収の3分の1を超える貸付は禁止されています。

この規制を「総量規制」とよび、対象となる貸付は「貸金業者が提供しているカードローンによる貸付」で、セントラルも貸金業者が提供しているカードローンに含まれるため、総量規制の対象です。

そして、総量規制に違反して貸付した場合、セントラルは業務停止・営業停止などの行政処分を受けます。

年収の3分の1近くをすでに借入している人へ融資することは、自社が総量規制に違反する恐れがあるため、審査落ちとなることがほとんどです。

借入総額も、借入者数と同様、信用情報を照会すると判明しますので、誤魔化せません。

総量規制に近い金額を借入している場合は、新たに借入するのではなく、現在の借入を減らす方法を考えましょう。

セントラルへの申し込みから返済までの流れ

セントラルには「パソコン・スマホから」「自動契約機から」「店舗から」「郵送から」「電話から」「コンビニから」と申し込み方法は大きく6つです。

このなかで「パソコン・スマホから」はいつでも、どこからでも申し込みできるので、おすすめの申し込み方法です。

そこで、ここでは、いつでもどこからでも申し込みできる「パソコン・スマホから」申し込みする場合の流れを解説します。

ネットで申し込み

インターネットからの申し込みは24時間365日受け付けているため、あなたの都合がよい場所・時間に申し込みできます。

セントラルのWEBサイトへアクセスすると、わかりやすく「今すぐお申し込み」というボタンが見つかりますので、そこから申し込み手続きを進めてください。

フォームを送信したあとすぐに、完了メールが届きます。

もしも、完了メールが届かない場合は、迷惑メールに振り分けられている可能性もあるので、迷惑メールフォルダも確認しましょう。

在籍確認

セントラルでは、書類審査と並行して在籍確認も行われます。

会社に電話がかかってきますが「セントラル」としてではなく、担当者の個人名を名乗るので、会社に消費者金融カードローンからの電話であることはばれません。

また、在籍確認は原則必須ですが、申込者の状況によっては在籍確認せずに融資してくれる可能性があります。

「普段は会社に電話がかかってくることがないから、個人名で電話があっても周りから不審がられる」「個人情報保護の観点から在籍確認の電話に会社がそもそも対応していない」などの事情がある場合には、申し込み時に一度相談してみてください。

審査結果の連絡

審査が完了すると、審査結果の連絡がメールまたは電話であります。

審査にかかる時間は早ければ30分、時間がかかったとしても2日です。

2日以上経っても連絡がない場合、入力した電話番号・メールアドレスが誤っている恐れがあるため、一度、直接電話で確認することをおすすめします。

必要書類の提出と契約

審査に通過したあとは、必要書類の提出と契約です。

書類はWEBサイトの「お客さまサポートページ」からアップロードもしくは、郵送で提出します。

運転免許証やマイナンバーカード、健康保険証があるとスムーズに手続きを進められます。

本人確認書類は基本的に顔写真付きであることが必須ですが、もしも写真付き本人確認書類を持っていない場合、住民票や納税証明書などの書類とあわせて提出することで、必要書類の要件を満たせるので安心してください。

カードを利用して借入

契約手続き完了後、セントラルカードが届きます。

借入する手順は一般的なカードローンと同じで、ATMから引き出します。

セントラルATMを利用すれば手数料は無料です。

また、手数料はかかりますが、全国にあるセブン銀行ATMからでも借入できます。

即日融資希望の場合は振込も可能

契約からカード発行まで数日はかかります。

そのため、急ぎで現金が必要な場合には、電話で振込を依頼しましょう。

14時までに電話で連絡すれば、本人名義の金融機関口座へ即日振り込まれます。

店頭・ATM・銀行振込で返済

返済は店頭・ATM・銀行振込の3つの方法があります。

都合のよい返済方法を選ぶことができ、セントラル店舗内のATM（セントラルATM）を利用すれば手数料無料です。

銀行振込にも対応しているので、インターネットバンキングを利用すれば、自宅にいながら返済までできます。

振込手数料が別途かかるので、振込手数料が一定回数無料になる銀行口座を開設しておくとよいでしょう。

セントラルの審査でダメだった場合の対応

大手消費者金融カードローンと比べて柔軟に審査してくれるセントラルであっても、審査落ちする人はいます。

基本的に審査落ちした理由を教えてもらうことはできませんが、ほとんどの場合で「借入のしすぎ」か「返済能力の不足」です。

そのため、「借入額を減らす」「収入を増やす」ことが理想的ですが、言われてすぐにできることでもないですよね。

そこで、審査落ちしてしまった場合は以下の4つの対応を考えてみてください。

• 銀行カードローンに申し込む
• 家族や友人に相談する
• 不用品を売却する
• 半年程度時間をあけて再度申し込む

以下で詳しく解説します。

銀行カードローンに申し込む

セントラルは消費者金融カードローンですので、セントラルによる融資は総量規制の対象です。

しかし、銀行による貸付は総量規制の対象外となっているため、銀行カードローンであれば審査に通る可能性があります。

そのため、年収の3分の1近い金額をすでに借入していることが審査落ちの原因と考えられる場合は、銀行カードローンへの申し込みを試してみてください。

家族や友人に相談する

セントラルも銀行カードローンも審査落ちした場合、他の会社へローンの申し込みをしても審査落ちになる可能性が高いです。

そのようなときには、消費者金融カードローンや銀行からではなく、家族や友人からお金を借りられないか相談してみてください。

家族にはばれたくないと思われるかもしれませんが、必要なお金を借入でまかなわなければならず、消費者金融カードローン・銀行の審査にも通らない状況であれば、家族にばれるのも時間の問題です。

財産を差し押さえられるなど、どうしようもない状態になる前に、早めに相談することをおすすめします。

不用品を売却する

自宅に不用品が眠っていませんか。

ブランドものやゲーム機、家電などがあれば、数万円程度で売却できる可能性があります。

フリマアプリを利用すれば、1週間〜2週間程度でまとまった金額を手に入れることも不可能ではありません。

フリマアプリへの出品・梱包発送を手間に感じる場合は、買取ショップに持ち込んでみてもよいでしょう。

買取ショップであれば基本的に、即日で現金が手に入ります。

半年程度時間をあけて再度申し込む

直近で他の消費者金融カードローンや銀行にローンの申し込みをしていると、それを理由に審査落ちとなる場合があります。

さらに、審査落ちした履歴が残っている場合、審査落ちとなる可能性が高いです。

ローンの申し込み履歴は通常6ヶ月間保存されるため、半年程度の時間をあけて再申し込みすれば、審査通過するかもしれません。

もちろん再申し込みするまでの半年間でできる限り借入を減らす努力をすることは大切です。

実際にセントラルへ申し込みした人の口コミ・評判を紹介

セントラルの審査基準や審査落ちする人の特徴をここまで解説してきました。

それでは、実際にセントラルへ申し込みした人はどのような感想を持っているのでしょうか。

ここでは、口コミ・評判として良いモノも悪いモノもあわせて紹介します。

良い口コミ・評判

まずは良い口コミ・評判を紹介します。

11ヶ月前に自己破産して、今回20万の融資通りました!
子供の進学に必要だった為本当に助かりました。
年収は280万程度で、住まいもセントラルの本社愛媛から遠く離れた所でしたが本当感謝感謝です。収入は少ないですが勤務先の会社が大手だったのが良かったのかもしれません。電話対応も決して偉ぶる事なくとても優しく寄り添った対応で素晴らしかったです。※星5はサクラでは？という投稿もありましたがサクラではありません
引用元：セントラルの口コミ評判｜お金借りる？

電話対応は、最高でしたよ。
申込みから、振込迄大手並みです。
個人再生中です。支払い1年2ヶ月経過
10時30過ぎに申し込み、12時50分に申込み確認あり、家族構成、仕事の内容、収入、緊急連絡先聞かれました。
過去の事故について少し聞かれましたが審査には内容は影響しないと言ってました。
信用情報を見ながら話してくれますので過去の勤め先等、金融機関を話しやすいです。
こちらから事故の話はしづらいですからね。過去に手続きされてますね。どのような手続きされましたかぁ？という愛想良く話してくれます。在籍確認の了承兼ねてます。
聞かれた後、HPから案内に沿って振込先、免許証表裏、保険証表、免許証を持った画像を送りました。
10分位で直ぐ電話があり、融資OKと言われました。
振込先確認と後日契約書、カード発送をします。
15時過ぎに口座を確認して下さい。
憶測ですが、始めの連絡時点で融資可否がほぼ決まってますね。
引用元：セントラルの口コミ評判｜お金借りる？

過去債務整理あり。
口コミの高評価を頼りにダメ元で申し込み
即、30万融資受けれました。
対応、大手に引けを取らず素晴らしいです。
セントラルに申し込んで良かった。
感謝してます。
引用元：セントラルの口コミ評判｜お金借りる？

過去に債務整理経験がある人でも、審査に通過した人がいることがわかります。

また、対応も丁寧で、審査から振込までも迅速であるという評判が多いです。

悪い口コミ・評判

続いて、悪い口コミ・評判を3つほど紹介します。

過去金融事故をおこしました。
かれこれもう5年ぐらいたちました。
その間、キャッシング等の申し込みは一切行っていません。
セントラルさんに申し込みする前に、何度かメールで問い合わせをしたのですが、問い合わせに対する答えがなく、一方的に申し込んでください、だけの回答でした。
仕方なく申し込んでみると、即否決、やらなければよかったと後悔しています。
良かった点は、返信が早かったことぐらいです。
引用元：セントラルの口コミ評判｜お金借りる？

前向きに審査するとの事で身分証明を送り電話で色々聞かれ話しましたが、否決になった。時間の無駄でした。
引用元：セントラルの口コミ評判｜お金借りる？

いい口コミが多いし、全国に対応しているので申し込みましたが、否決のメールがきました。ダメ元で大手に申し込んだら、1時間後に借りれました。
引用元：セントラルの口コミ評判｜お金借りる？

悪い口コミ・評判は「セントラルなら審査を通過すると思ったのに、審査落ちした」という内容がほとんどでした。

このことから、セントラルの審査は甘いわけではなく、しっかりと申し込み者の状況を確認していると考えられます。

セントラルを利用するメリット

セントラルは、過去に債務整理した人であっても審査を通過できる可能性があり、即日融資を受けられることも魅力です。

セントラルを利用するメリットをまとめると以下のとおりです。

• 独自基準の審査で柔軟に対応
• 自動契約機（セントラルくん）なら郵送物なしで契約できる
• カード発行で追加の借入がしやすい
• 初めての利用で最大30日間金利0円

1つずつ解説します。

独自基準の審査で柔軟に対応

この記事で詳しく説明してきたように、セントラルは独自の基準で申込者の審査をおこないます。

そのため、他の消費者金融カードローンや銀行で審査落ちしたような人であっても、セントラルであれば借入できる可能性があります。

過去に金融事故を起こした人にとって大きなメリットです。

自動契約機（セントラルくん）なら郵送物なしで契約できる

「セントラルくん」という自動契約機が提供されています。

年中無休、8時〜21時まで営業されていて、その場でカード発行まで可能です。

その場で契約までできるので、自宅に郵送物が送られてきて、家族にばれる心配がありません。

カード発行で追加の借入がしやすい

セントラルはカードローンですので、限度額の範囲内で自由に借入可能です。

必要なときに必要な金額だけを借り入れるという使い方をすることで、金利の負担を最小限にできます。

セントラルへの連絡は不要なので、使いやすいです。

初めての利用で最大30日間金利0円

中小消費者金融カードローンのなかでは珍しく、セントラルでは契約がはじめての人に対して最大30日間の金利0円サービスを提供しています。

契約から30日以内に返済が終われば金利は0円ですので、給料日前、一時的に現金が必要という場合に大きなメリットです。

なお、金利0円の適用期間は「契約日の翌日」からであり「借入日の翌日」ではないので、注意してください。

セントラルを利用するデメリット

続いて、セントラルを利用するデメリットは以下のとおりです。

• 大手消費者金融カードローンに比べると金利は高い
• 口座引き落としには非対応
• 手数料無料のセントラルATMの数は少ない

1つずつみていきましょう。

大手消費者金融カードローンに比べると金利は高い

セントラルの貸付利率は、契約限度額が100万円未満で実質年率は最大18.00%、100万円〜300万円未満で実質年率は最大15.00%です。

最大金利は大手消費者金融カードローンとほとんど変わらない水準ですが、実際に融資を受ける際に適用される金利は、大手消費者金融カードローンよりも高い傾向にあります。

ただし、適用金利は申込者の状況にもよるので、まずはセントラルへ申し込みしてみてください。

口座引き落としには非対応

セントラルの返済方法に口座引き落としはありません。

ATMからの返済や、指定口座への振込によって返済する必要があるため、うっかり返済日を過ぎてしまう恐れがあります。

セントラルで借入した際には、返済日までに忘れずに返済できるようしっかりと管理しましょう。

手数料無料のセントラルATMの数は少ない

セントラルATMを利用すれば、借入手数料・返済手数料は無料です。

しかし、セントラルATMが設置されている箇所は一部の都県に限られるため、使い勝手はよくありません。

セントラルを利用する場合、提携ATMであるセブン銀行ATMを利用する機会が多くなるでしょう。

手数料をできる限り抑えられるように、振込手数料が毎月一定回数無料になる銀行口座を開設しておくことをおすすめします。

セントラルでお金を借りた場合の返済方法

セントラルの返済方式は「借入残高スライドリボルビング方式」です。

借入残高が減少するにしたがって、返済金額も下がっていく方式のため、毎月の返済にかかる負担が小さくなっていきます。

以下で最低返済金額と返済期限について詳しく解説します。

セントラルの最低返済金額

最低返済金額は、借入残高に応じて下表のとおりです。

なお、あくまで最低返済金額ですので、それ以上の金額を毎月返済することもできます。

金利負担を抑えるためにも、お金にゆとりがあるタイミングで追加返済し、返済期間を短くすることをおすすめします。

セントラルの返済期限

返済期限は最終借入日から最長3年〜4年で、返済回数は最大32回〜47回です。

基本的には最低返済金額で毎月返済していくことで、返済期限内に収まるようになっていますので、そこまで気にする必要はありません。

また、もしも返済に遅れそうな場合には、わかったタイミングで速やかにセントラルへ対応を相談してください。

あらかじめ連絡し、返済できる日を伝えておけば、返済に遅れたとしても厳しい取り立てがおこなわれることはありません。

ただし、返済に遅れた日数分、通常の利息とは別に「遅延損害金」も発生するので注意してください。

まとめ

セントラルは独自の基準で審査をおこなうため、大手消費者金融カードローンで断られた人でも、融資を受けられる可能性があります。

ただし「誰でも審査にとおる」というわけではなく、申し込み時点でしっかりと返済能力があることが条件です。

また、申込時点で総量規制に近い金額を借入していたり、多重債務に陥っている場合には、セントラルでも審査落ちする可能性が高いため、この記事で解説した「審査落ちする人の特徴」に当てはまっていないか確認しましょう。

そして、条件に問題なさそうであれば、セントラルへ申し込みしてみてください。

最大30日間金利0円のサービスが提供されていて、最短即日融資にも対応しているので、急ぎで現金が必要な人にはおすすめの消費者金融カードローンです。