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カードローンに申し込む際は書類提出が必要ですが、書類を用意するのは面倒なので「収入証明不要でカードローンからお金を借りたい」と考える人も多いでしょう。
結論からいうと、融資額が50万円以下かつ他社も含めた借入総額が100万円以下なら、収入証明を提出せずに借りられるカードローンもあります。
とはいえ、すべてのカードローンが収入証明不要で借入できるわけではなく、借入額に関係なく収入証明書類の提出を求められるケースもあるので、借入先を選ぶ際は注意しましょう。
この記事では、収入証明不要・最短即日融資可能なカードローンを厳選して紹介します。
「土日祝日の融資」や「最短60分以内の即日融資」に対応しているカードローンもわかるので、ぜひ選び方の参考にしてみてください。
- 審査なしでカードローンを利用することは不可能
- 銀行カードローンは収入証明書が必要な場合が多いが、消費者金融カードローンは収入証明書なしでも借入できる可能性が高い
- 借入希望額が50万円以下・他社との合計借入額が100万円以下であれば、収入証明書を提出しなくてもカードローンで借入可能
もくじ
審査なしでカードローンを利用することは不可
カードローンを利用したくても審査がどこも通らない場合「審査なしのカードローンを利用したい」と考える人は少なくありません。
実際のところ、審査なしでカードローンを利用することは可能なのでしょうか。
結論からいうと、審査なしで借入ができるカードローンは存在しません。
それでは、なぜカードローンの借入には審査が必要なのでしょうか。次の項目で詳しく解説します。
カードローンの借入で審査が必要な理由
カードローンを利用する際の審査は、主に以下2つの理由でおこなわれます。
- 利用者が返済不能に陥り、貸金業者が提供しているカードローン側に損失が出ることを防ぐため
- 総量規制に違反して、行政処分が科せられることを避けるため
1つ目の理由は、利用者の返済能力を正確に計り、その人が完済できる融資額を見極めるためです。
仮に、返済能力を超えた融資をおこない、途中で利用者が返済不能に陥った場合、貸金業者が提供しているカードローンは元金や利息を回収できず、大きな損失が出る恐れがあります。
2つ目の理由は、総量規制を守って融資をおこなうためです。
総量規制とは、個人が借りられる金額を年収の1/3までに制限する法律のことです。
総量規制に違反した場合、利用者個人に対して罰則はありませんが、融資をした貸金業者が提供しているカードローンには行政処分などの重い処分が科せられます。
そのため、カードローンを取り扱う貸金業者が提供しているカードローンは、審査によって利用者の返済能力や他社での借入状況を調べ、融資の可否や融資額を決める必要があるのです。
少額借入であっても審査は必須
なかには「借入希望額が少額なら審査なしで借りられるのでは」と考える人もいるでしょう。
しかし、たとえ数万円の借入であっても審査なしで貸してくれる貸金業者が提供しているカードローンは存在しません。
貸金業者が提供しているカードローンは、利用者の収入状況と他社での借入状況について調べ、融資の可否を審査します。
その際、収入状況を証明する書類として「給料明細書」や「源泉徴収票」の提出が必要です。
収入証明書の提出が不要な条件
カードローンで借入をする際、以下の書類が収入証明書と認められます。
- 源泉徴収票(最新年度のもの)
- 給与明細書(直近1~2ヶ月分)
- 市民税・県民税額決定通知書(最新年度のもの)
- 所得証明書(最新年度のもの)
- 確定申告書(最新年度のもの)
ただ、急いで借りたいときや勤務先が休みですぐには書類を用意できないとき、収入証明書の提出は避けたいものです。
そういったとき、以下の条件を満たせば収入証明書の提出なしで借入が可能です。
- 借入希望額が50万円以下
- 他社との合計借入額が100万円以下
次の項目から、それぞれ詳しく解説していきます。
借入希望額が50万円以下
まず、借入希望額が50万円以下であることが条件となります。
この条件は、消費者金融カードローン系カードローンも銀行カードローンも同じです。
借入の際は、借入希望額が少ないほど貸し倒れのリスクは小さくなるため、審査はスムーズに進む傾向があります。
そのため、借入希望額が50万円以下なら収入証明書の提出が不要なケースが多いとしても、借入希望額は必要最低額にするとよいでしょう。
他社との合計借入額が100万円以下
なかには、他社からの借入もある人がいるでしょう。
その場合、他社からの借入額と新たに申込む借入額の合計を、100万円以下にする必要があります。
また、借入希望額は50万円以下にしなければなりません。
それ以上の金額を借りたい場合は、収入証明書を用意しておく必要があります。
収入証明書の提出が求められるケース
前述した条件を満たしていても、以下のような場合は収入証明書の提出が求められる可能性があります。
- 申込者の収入が不安定
- 個人事業主・自営業
- 申請した収入が不自然に高い
次の項目から、それぞれ詳しく解説していきます。
申込者の収入が不安定
借入希望額が50万円以下だとしても、収入が不安定だとみなされると収入証明書の提出を求められることがあります。
例えば就業形態がアルバイトの場合、正社員よりも月々の収入にばらつきがあることが多いです。
そのため、正社員の場合よりも審査が慎重におこなわれる傾向にあります。
月々の収入にばらつきがある人はとくに、あらかじめ収入証明書を用意しておくと、提出を求められたときもスムーズに審査を進められます。
個人事業主・自営業
個人事業主や自営業の人は、借入希望額に関わらず収入証明書を求められるケースがあります。
理由としては、正社員よりも月々の収入が安定しているかを確かめることが不安定であり、さらに無職だとしても個人事業主を名乗ることが可能であることが挙げられます。
個人事業主や自営業者の場合、以下のような書類が収入証明書として利用できます。
- 確定申告書
- 青色申告決算書
- 所得証明書
- 納税証明書
- 収支内訳書
自身で作成したものではなく、公的機関が発行したものが有効となるケースが一般的なため、あらかじめ用意しておくとよいでしょう。
申請した収入が不自然に高い
申請した収入が不自然に高い場合も、収入証明書の提出を求められることがあります。
申請書を記入する際、審査落ちを懸念して収入を多めに書いてしまう人がいます。
しかし、就業形態や職業に対してあまりにも多い場合は、不自然だと判断されて収入証明書の提出を求められてしまうのです。
そうすると、審査の時間も長くかかることになり、融資までの時間も長引きます。
申請書は虚偽なく正確に書くことが、審査を早く進めるポイントのひとつです。
収入証明不要・最短即日融資可能なカードローン5選
ここからは、融資額50万円以下・他社を含めた借入総額が100万円以下なら収入証明不要で借りられるカードローンを紹介します。
とくに、大手消費者金融カードローンの場合「土日祝日の融資」や「最短60分以内の即日融資」に対応しているため、いますぐお金が必要なときに最適です。
収入証明不要・最短即日融資可能なカードローンは、以下の5つです。
カードローン | 収入証明書が必要な条件 |
---|---|
アイフル | ・借入希望額が50万円を超える ・他社との合計借入額が100万円を超える ・就業状況の確認など、審査の過程で必要なとき |
アコム | ・借入希望額が50万円を超える ・他社との合計借入額が100万円を超える |
プロミス | ・借入希望額が50万円を超える ・他社との合計借入額が100万円を超える |
レイク | ・借入希望額が50万円を超える ・他社との合計借入額が100万円を超える ・前回の収入証明提出から3年以上が経過 |
三井住友カード | ・借入希望額が50万円を超える ・他社との合計借入額が100万円を超える |
次の項目から、それぞれのカードローンについて詳しく解説します。
アイフル
- 最短25分で借入可能!
- 土日祝日の融資が可能
- Web完結・郵送物なしで借りれる
- 親切丁寧な対応で初めての人にも安心
アイフル詳細情報 | |
---|---|
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% |
借入限度額 | 最大800万円 |
審査時間 | 10秒簡易審査 |
融資スピード | WEB申込みなら最短25分 |
無利息期間 | 初めての方なら30日 |
成約率(審査通過率) | 32.00% |
最低返済額(月々) | 4,000円~ |
担保・保証人 | 不要 |
収入証明書 | 原則不要※1 |
在籍確認の電話連絡 | Web完結なら 電話連絡なし |
WEBで完結 | ◯ |
郵送物なし | ◯ |
土日祝日の融資 | ◯ |
特記事項 | ※1「利用限度額が50万円以下」かつ「利用限度額と他社借入の総額が100万円以下」の場合、原則として収入証明書は不要です。 |
アイフルは公式サイトで、収入証明書が必要な人の条件を以下のように明記しています。
- アイフルの利用限度額が50万円を超える場合
- アイフルの利用限度額と他の貸金業者が提供しているカードローンからの借入総額が100万円を超える場合
つまり、以下のような場合は、原則として収入証明不要で借りられるということです。
- アイフルの利用限度額が50万円以下の場合
- アイフルの利用限度額と他の貸金業者が提供しているカードローンからの借入総額が100万円以下の場合
さらに、アイフルは「最短25分」の即日融資に対応しており、大手消費者金融カードローンの中で最も速い融資スピードを誇ります。
とにかく急ぎでお金が必要な人は、アイフルのカードローンに申し込んでみましょう。
参照:アイフル「必要書類」
アコム
- 最短20分で借入可能!
- 土日祝日の融資が可能
- Web完結・郵送物なしで借りれる
- 原則、在籍確認なし※ ※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
アコム詳細情報 | |
---|---|
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% |
借入限度額 | 最大800万円 |
審査時間 | 最短20分 |
融資スピード | 最短20分 ・24時間最短10秒で振込※金融機関により異なります。 ・申込から借入まで最短20分で完了 ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
無利息期間 | 30日(初めての方なら) |
成約率(審査通過率) | 42.6% 「マンスリーレポート(新規貸付率)」(アコム) |
最低返済額(月々) | ・契約極度額30万円以下の場合、借入金額の4.2%以上 ・契約極度額30万円超の場合、借入金額の3.0%以上 ・もしくは月々1000円~ |
担保・保証人 | 不要 |
収入証明書 | 原則不要※1 |
在籍確認の電話連絡 | 原則、在籍確認なし※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施 |
WEBで完結 | ◯ |
郵送物なし | 原則なし |
土日祝日の融資 | ◯ |
特記事項 | ※1「アコムでの利用限度額が50万円を超える場合」または「アコムの利用限度額と他の貸金業者からの借入合計額が100万円を超える場合」は収入証明書の提出が必要となります。 |
アコムも、公式サイトで収入証明書が必要な人の条件を以下のように明記しています。
- 他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客さま
- 当社のご利用において50万円を超えるご契約を行うお客さま
つまり、以下のような場合は、原則として収入証明不要で借りられるということです。
- 他社を含めた借入総額が100万円以下の場合
- アコムの利用において50万円以下の契約をおこなう場合
プロミス
- 成約率No.1
- 最短3分(※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。)で借入可能!
- 土日祝日の融資が可能
- Web完結・郵送物なしで借りれる
- 担保・保証人不要
プロミス詳細情報 | |
---|---|
金利(実質年率) | 4.5%~17.8% |
借入限度額 | 最大500万円 |
審査時間 | - |
融資スピード | - |
無利息期間 | 30日 |
成約率(審査通過率) | 43.60% |
最低返済額(月々) | 1,000円~ |
担保・保証人 | 不要 |
収入証明書 | 原則不要※1 |
在籍確認の電話連絡 | ※原則として電話による在籍確認なし |
WEBで完結 | ◯ |
郵送物なし | ◯ |
土日祝日の融資 | ◯ |
特記事項 | ※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 ※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。 ※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。 ※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。 ※原則電話の在籍確認なし |
プロミスも、下記の条件に該当しない人は、収入証明書の提出は不要と公式サイトで明記しています。
- ご希望のお借入額が50万円を超えるお客さま
- ご希望のお借入額と他社でのご利用残高の合計が100万円を超えるお客様
つまり、以下のような場合は、原則として収入証明不要で借りられるということです。
- 希望の借入額が50万円以下の場合
- 希望の借入額と他社での利用残高の合計が100万円以下の場合
プロミスも「最短3分(※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。)の即日融資」に対応しており「30日間の無利息期間」を設けています。
さらに、申込み完了後は、三井住友銀行やPayPay銀行など24時間振込可能な金融機関の口座を持っていると、最短10秒で口座に融資額が振り込まれる「瞬フリ」を利用できます。
瞬フリなら24時間365日、土日・夜間でも融資を受けられるので、いますぐ利用する予定がない人も、プロミスのカードローンに申し込んでおくと便利です。
レイク
- 最短15秒で審査可能!
- 無利息期間が最大180日間と長い
- Web完結・郵送物なしで借りれる
レイク詳細情報 | |
---|---|
金利(実質年率) | 4.5%~18.0% |
借入限度額 | 最大500万円 |
審査時間 | 最短15秒 |
融資スピード | Web申し込みなら最短25分(21時までに契約手続き完了で) |
無利息期間 | 60日間(5万円までなら180日間) |
成約率(審査通過率) | 40.9% |
最低返済額(月々) | 4,000円~ |
担保・保証人 | 不要 |
収入証明書 | 原則必要 |
在籍確認の電話連絡 | 初回利用の申し込み時のみ |
WEBで完結 | ◯ |
郵送物なし | ◯ |
土日祝日の融資 | ◯ |
特記事項 |
レイクも、収入を証明する書類の確認が必要となるのは、以下のいずれかに該当する場合であると公式サイトで明記しています。
- 当社のご利用限度額の総額が50万円を超える場合
- 当社のご利用限度額の総額と他社のお借入れ総額の合計が100万円を超える場合
つまり、以下のような場合は、原則として収入証明不要で借りられるということです。
- レイクの利用限度額の総額が50万円以下の場合
- レイクの利用限度額の総額と他社の借入総額の合計が100万円以下の場合
レイクは、初めての契約で契約額が1~200万円の人が受けられる無利息期間サービスが充実しており「借入額のうち5万円までは180日間無利息」で借りられます。
また、Webからの申し込みなら、借入額全額「60日間無利息」で借りることも可能です。
なお「5万円まで180日間無利息」と「60日間無利息(Web申込み限定)」のサービスは、併用できないので注意してください。
WEB申込みの場合、最短25分の即日融資にも対応しているので、お得にカードローンを利用したい人は、レイクへ申し込むとよいでしょう。
三井住友カード
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物なし |
---|---|---|---|---|---|
1.5%~15.0% | 最短即日 | – | – | ◯ | – |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
最大900万円 | 最短即日 | 5,000円+利息 | 不要 | – | ◯ |
横スクロールできます→ |
三井住友カードは、以下のいずれかに該当する場合、収入証明書類を用意する必要があると公式サイトで明記しています。
- 希望利用枠が50万円超
- 他社の借入れ残高と希望ご利用枠の合計が100万円超
つまり、以下のような場合は、原則として収入証明不要で借りられるということです。
- 希望利用枠が50万円以下の場合
- 他社の借入残高と希望利用枠の合計が100万円以下の場合
三井住友カードは消費者金融カードローンではありませんが、最短即日融資に対応しています。
さらに、返済実績に応じて年々金利が下がる「金利引下げサービス」を利用できるので、毎月少しずつしか返済できないけどお得にカードローンを利用したい場合は、利用を検討するとよいでしょう。
銀行カードローンは収入証明書が必要なことが多い
銀行カードローンも、貸金業法においては消費者金融カードローン系カードローンと同じく「借入希望額が50万円以下」「他社との合計が100万円以下」なら収入証明書の提出は不要です。
しかし、銀行では金融庁から過剰貸し付けの指摘があってから、審査が厳格化されています。
そのため、借入額が50万円以下であっても、収入証明書を求められるケースが多いのです。
確実に収入証明書なしで借入をしたい場合は、前述した消費者金融カードローン系カードローンを選択するとよいでしょう。
在籍確認時に配慮してくれるカードローン
なかには「会社への在籍確認を避けたいので審査なしのカードローンを利用したい」という人もいるかもしれません。
金融機関の中には、電話による在籍確認の代わりに、書類提出による在籍確認をおこなうことで、融資が受けられるところもあります。
在籍確認時の配慮があるカードローンは以下の4種類です。
- アイフル
- SMBCモビット
- レイク
- セブン銀行カードローン
なお、以下の記事では「在籍確認時に配慮のあるカードローンの金利・特徴」や「電話連絡なしでカードローンを借りる方法」について解説しているので、併せて参考にしてください。
在籍確認や電話連絡のないカードローン一覧!職場への電話連絡なしで借りる方法も解説
まとめ
審査なしで利用できるカードローンは存在しませんが、融資額50万円以下・他社を含めた借入総額が100万円以下なら、収入証明不要で借りられるカードローンは存在します。
収入証明不要で借入したい人は、50万円以下の少額で大手消費者金融カードローンのカードローンに申し込んでみましょう。
また、会社への在籍確認を避けたいために審査なしのカードローンを探している人は、在籍確認なしで利用できるカードローンへ申し込むことをおすすめします。
大手消費者金融カードローンなら「収入証明不要」「在籍確認なし」など、顧客に寄り添ったサービスを多数おこなっているので、迷ったらまずは大手消費者金融カードローンのカードローンへ申し込んでみるとよいでしょう。
カードローンの審査・収入証明・在籍確認についてのよくある質問
- Q. 審査なしでカードローンを利用することは可能?
-
A.
たとえ数万円の借入であっても審査なしで貸してくれる貸金業者は存在しません。
- Q. カードローン審査の際に収入証明は絶対に必要?
-
A.
融資額50万円以下・他社を含めた借入総額が100万円以下なら、収入証明不要で借りられる場合もあります。
- Q. 収入証明不要で利用できるカードローンは?
-
A.
・アイフル
・アイフル
・アコム
・プロミス
・レイクALSA
・三井住友カード
なら収入証明不要で利用できます。
詳しくはこちらの記事もご覧ください。
収入証明不要・最短即日融資可能なカードローン5選!審査なしでカードローンは利用できる?
- Q. 在籍確認なしで利用できるカードローンは?
-
A.
・SMBCモビット
・レイクALSA
・セブン銀行カードローン
なら在籍確認なしで利用できます。
詳しくはこちらの記事もご覧ください。
在籍確認や電話連絡のないカードローン一覧!職場への電話連絡なしで借りる方法も解説
- Q. カードローン審査に通りやすくするコツは?
-
A.
カードローンの審査に通りやすくするコツには、以下のようなものがあります。
・成約率の高いカードローンへ申し込む
・審査に落ちた金融機関の提携企業は避ける
・既に利用している銀行のカードローンへ申し込む
・一度に複数社へ申し込まない
・借入希望額は必要最小限にする
・他社からの借入をできるだけ減らしてから申し込む