フリーター向けカードローンおすすめ20選！審査に通るコツや借入条件についても解説

カードローンでお金を借りる際は、返済能力の有無を確認する審査があるため「フリーターでも審査に通過できるのか？」と心配な人も多いでしょう。

結論からいうと、フリーターでも問題なくカードローンでお金を借りられます。

とはいえ「安定収入がある」と認められないとカードローン審査に通過できないため、勤続年数が短い人や単発バイトで働く人などはカードローン審査で不利になるケースもあるため注意しましょう。

本記事では、フリーターにおすすめのカードローンを紹介し、審査に通りやすくするコツなどもあわせてを解説していきます。

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フリーターがカードローンを利用できる3つの条件

フリーターでも、カードローンを利用することは十分に可能です。

ただし、ほとんどの金融機関において、以下の条件を満たしていないと審査に通るのは難しいといえます。

次の項目から、それぞれ具体的に解説していきます。

安定した収入があること

まず、カードローンを利用するにあたって、安定した収入があることは必須条件となります。

フリーターでも毎月安定して一定の収入があれば、カードローンを利用できます。

逆に、極端に収入が少ない月があるなど、月によって収入に差があると審査に通りにくいです。

大手カードローン会社のアイフルでは、以下のような収入状況は「定期的ではない」とし、審査に通過できない可能性を示唆しています。

下記のような収入も「定期的」であるとはみなされません。

・両親からの仕送り
・競馬など公営競技による収入
・安定していないと判断される報酬
引用元：「フリーターでもアイフルのカードローンへの申込みはできる？」（アイフル）

成人していること

カードローンの契約は１種の法律行為なので、未成年はカードローンに申し込むことができません。

2022年から成人年齢が引き下げられたことに伴い、利用可能年齢を20歳から18歳に引き下げたカードローンも存在します。

また「審査なし」「未成年でも借入可能」と謳っているカードローンは、闇金の可能性があります。

正規のカードローン会社で審査がないところはありませんので、上記のようなカードローンからは借入をしないようにしましょう。

信用情報に問題がないこと

信用情報とは、各種ローンやクレジットカードの利用状況が記されたデータで、カードローンの審査では必ず照会されます。

そのため、信用情報に問題がある方はカードローンの審査に通過できなくなる可能性があります。

また、上記の項目に当てはまるからといって、虚偽の申請をしても信用情報の照会などで必ず明らかになりますので、虚偽の申請はやめましょう。

虚偽の情報にて申込みをした場合は、発覚した時点で審査落ちの対象となります。
引用元：「カードローンで審査落ちする原因とは？今後の対処法と今からできる審査対策」（アイフル）

フリーターがカードローンを利用するためのコツに関しては、後の項目で詳しく解説していますので参考にしてください。

フリーターがカードローンを選ぶ上で確認したい3つのポイント

前の項目を読んで、このような疑問を抱いた方も多いと思います。

そこでこの項目では、フリーターがカードローンを選ぶときのコツを3つご紹介します。

上限金利が低いカードローンを選ぶ

カードローンの金利を比べる際は、下限金利ではなく上限金利で比べましょう。

下限金利が適用されるのは、借入金額が高額なときです。ほとんどの場合、借入限度額いっぱいまで借りないと適用されません。

そのため、上限金利が低いカードローンを選ぶとよいでしょう。

無利息期間の長いカードローンを選ぶ

消費者金融カードローン系カードローンは、無利息期間が設定されていることが多いです。

無利息期間とは、その期間中は利息が0円で借りられるキャンペーンのことです。

とくに短期間で借入を返せるあてがある場合は、無利息期間のある消費者金融カードローン系カードローンを選ぶことをおすすめします。

返済方式の利便性で選ぶ

コンビニのATMで返済ができたり、24時間返済を受け付けているなど、返済の利便性も確認しておきましょう。

とくに仕事の時間帯や曜日が不規則な人にとって、24時間365日返済が可能かどうかは大きなポイントとなります。

カードローンは返済が遅れると、高金利での遅延損害金が課せられますので、返済の利便性も加味して商品を選ぶとよいでしょう。

フリーターなら銀行よりも消費者金融カードローン系カードローンがおすすめ

銀行カードローンは、消費者金融カードローン系カードローンよりも勤続年数や収入に対する審査が厳しい傾向にあります。

また、銀行カードローンは融資までに数日以上かかったり、土日は融資をしていないケースが多いなど、利便性に欠ける点が多いです。

とくに勤続年数や収入に不安がある場合は、消費者金融カードローン系のカードローンに申込むことをおすすめします。

非公開: 消費者金融カードローンのおすすめ最新情報！金利や融資スピードなどを比較！

フリーターにおすすめの消費者金融カードローン系カードローン7選

この項目では、無利息期間が設けられていたり土日融資可能など、フリーターでもとくに利用がしやすい消費者金融カードローン系カードローンをご紹介します。

それぞれの商品における特徴をわかりやすくご紹介しますので「郵便物はなしがいい」「在籍確認のない商品がいい」など、自身の希望に合った商品を探してください。

利用者数・審査通過率No.1の「アコム」

画像引用：アコム公式サイト

アコムの評判を徹底解説！借りたら終わりって本当？他社と比較して良い？悪い？

アコムの審査は甘い？審査基準や審査に通過するコツを解説！

アコムは融資までが最短30分と、とても早いのが特徴です。

審査通過率も高く、返済日をアプリで教えてくれる機能があるなど、初めてカードローンを利用する人も安心して申込めます。

全国のセブン銀行から借入・返済ができる「SMBCモビット」

画像引用：SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットの評判は良い！やばいと言われる理由は？Web上の口コミをもとに解説

SMBCモビットの借り方を解説！おすすめATMや即日融資の注意点とは

SMBCモビットの審査は厳しい？審査基準や審査通過のコツ、落ちる人の特徴を解説！

SMBCモビットは在籍確認なしで借入できる？在籍確認後の借入契約における成立・不成立も解説

SMBCモビットはTカードと提携しており、返済でTポイントが貯まります。また、貯まったTポイントを返済に利用することも可能です。

そのため、普段からTポイントをよく利用する人にはとくにおすすめです。

また、全国のセブン銀行ATMで返済ができるため、利便性にも優れています。

最短25分のスピード融資「アイフル」

画像引用：アイフル公式サイト

アイフルの審査基準3つを解説！落ちる原因は？ブラックでも通る？

アイフルはやばい？借りたらどうなる？口コミ・評判をもとに解説

アイフルの特徴は、在籍確認がないと公式サイトに明記されていることです。

カードローンを利用したいけれど、どうしても勤務先には連絡されたくないという人も多いでしょう。

そのような場合、アイフルを利用すれば勤務先へ連絡がないので安心です。

中〜長期借入に向いている「プロミス」

画像引用：プロミス公式サイト

プロミスの良い評判と悪い評判！口コミから考えるプロミスが向いている人とは？

非公開: プロミスの審査に通るのは厳しい？審査基準・時間と落ちる人の特徴を解説！

プロミスは上限金利が17.8%と、他の大手消費者金融カードローンよりも低く設定されています。

そのため、長期にわたって借入を考えている人にはとくにおすすめです。

無利息期間も30日間設けられているので、結果的に低金利で借入ができるケースが多いです。

60日間無利息で返済できる「レイク」

画像引用：レイク公式サイト

レイクの評判は良い？悪い？WEB上の口コミを紹介

レイクは、無利息期間が60日間と他の金融機関よりも長いのが特徴です。

また、5万円以内の借入なら無利息期間は180日間も設けられています。

そのため、冠婚葬祭などで少額のお金が急に必要となったときなどは、とくにおすすめです。

180日以内なら、何度でも5万円以下を無利息で借りられるのも嬉しいポイントです。

「マイレディス」サービスで女性にもおすすめの「セントラル」

画像引用：【セントラル】

セントラルは、約50年の歴史を持ち、中小規模ながら信頼度が高いカードローン会社です。

Web申し込みにも対応しており、平日14時までの申し込みで即日融資が可能です。

それ以外の時間の申し込みだと融資は翌日になってしまうため、本当にお金が必要になるタイミングより前に申し込みだけしておくのもおすすめです。

また、セントラルは女性専用ダイヤルからの問い合わせで女性オペレーターに対応してもらえます。

主婦やパートの方にも柔軟に対応して審査をおこなってくれるため、収入の不安があったり、女性オペレーターの対応で安心できるという方にはかなりおすすめのカードローンです。

条件つきで何度でも無利息で融資が受けられ「ベルーナノーティス」

画像引用：【ベルーナノーティス】

ベルーナノーティスは、14日以内に完済すれば何度でも無利息で融資が受けられます。

そのため、14日以内に完済の目処があればとくにおすすめの商品です。

また、女性専用の窓口もあるため、初めてカードローンを利用する女性も安心して相談ができます。

信販系カードローンは独自のサービスが魅力

カードローンの中には、信販会社が提供しているものもあります。

信販会社はクレジットカードや各種ローンの提供をおこなっている会社です。

消費者金融カードローンや銀行と異なり、それぞれの商品ごとに独自のサービスが受けられるものが多いのが特徴です。

手持ちのクレジットカード提供元と同じ信販会社のカードローンがあれば、候補として考えてみるといいでしょう。

フリーターににおすすめの信販系カードローン6選

信販系カードローンは消費者金融カードローンと審査難易度がそれほど変わりませんが、商品によって金利がかなり低いものもあります。

中には、クレジットカードの利用者情報をそのまま登録できるカードローンもあります。

最短即日の融資も可能な「三井住友カード・カードローン」

三井住友カードは、株式会社三井住友フィナンシャルグループの傘下企業です。銀行ではなくクレジットカード会社が提供しているので、混同しないよう注意しましょう。

「ATM・口座振込両用タイプ」と「口座振込専用タイプ」の2つから選べます。

ATM・口座振込両用タイプなら最短当日の融資、口座振込専用タイプなら銀行並の低金利とそれぞれ特徴があるので、自分の希望に合わせて使い分けましょう。

オリックスグループのサービスがお得に利用できる「オリックスマネー」

オリックスマネーは、オリックス・クレジットが新たにサービスを開始したカードローンです。

完全郵送物なしのWeb完結なため、勤め先や家族に利用を知られたくないという方にもおすすめです。

また、自動車事業も積極的に展開しているオリックスグループならではの優待特典が受けられるのも魅力です。

オリックスグループのサービスに関わる会員特典は次のようなものがあります。

ただし、審査時間は最短60分と案内されており、他の大手消費者金融カードローンと比べるとややスピード感に欠ける点がデメリットとして挙げられます。

「すぐに借りたい」という方には適していませんが、オリックスグループのサービスをよく利用するという方にとってはかなりお得なカードローンといえるでしょう。

ORIX MONEYの審査は甘い？審査基準を詳しく解説

最高金利12.5%という低さの「JCBカードローンFAITH」

画像引用：【JCBカードローンFAITH】

JCBカードローンFAITHの特徴は、クレジットカード系のカードローンでありながら、銀行よりも低い金利（最大金利年12.5%）であるところです。

借入には専用カードが必要ですが、申し込み時に「借入予約サービス」を申し込めば、カードが届く前（審査から最短3日）で融資を受けられます。

会員ページから簡単申し込み可能な「三菱UFJニコスローンカード」

画像引用：【三菱UFJニコスローンカード】

三菱UFJカードを発行している三菱UFJニコスの提供しているカードローンです。

三菱UFJカードのWebサービスIDを持っている方は、会員ページから少ない入力項目で申し込めます。

クレジットカードのキャッシングよりも金利が低いため、長期的・計画的に借りたいという場合は三菱UFJニコスローンカードを検討してみるといいでしょう。

年収400万円以上なら優遇金利で利用できる「クレディセゾンマネーカード」

画像引用：【クレディセゾンマネーカード】

セゾンカードを発行しているクレディセゾンが提供しているカードローンです。

クレディセゾンマネーカードは一般カードとゴールドカードに分かれており、貸付条件が以下のように異なります。

どちらの種類も年会費無料なので、年収400万円以上の方はクレディセゾンマネーゴールドカードを申し込みといいでしょう。

また、個人事業主専用カードや専業主婦（夫）専用カードも選択できるため、他のカードローンの審査では不安視される立場の方にもおすすめです。

上限金利15.0%の低さを誇る「J.Score」

J.Scoreはみずほ銀行とソフトバンクによって設立された企業です。

無利息期間はありませんが、上限金利が15.0%と低いのが特徴です。

借入限度額が1,000万円と高いため、長期的に借入をしたい場合は検討するとよいでしょう。

収入や勤続年数が安定していれば銀行カードローンも利用できる

収入や勤続年数が安定していれば、フリーターでも銀行のカードローンを利用できる可能性があります。

長期的な借入を考えていて金利をなるべく下げたい場合や、どうしても消費者金融カードローンに抵抗があるといった場合などは、一度審査を受けてみてもよいでしょう。

ただし、銀行のカードローンは審査から融資まで数日かかることがほとんどのため、余裕を持って申込みをしてください。

フリーターにおすすめの銀行カードローン7選

銀行カードローンでも、公式サイトに「アルバイトでも申込み可能」と明記されている商品があります。

また、Web完結が可能だったり、自宅への郵便物なしで契約できる商品も多くあります。

この項目では、利便性などの観点からフリーターにおすすめのカードローンを3つお伝えします。

口座がなくても申し込める「三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)」

三菱UFJ銀行のバンクイックは、三菱UFJ銀行ATM・セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・E-net ATMでの返済手数料が無料です。

また、三菱UFJ銀行の口座を開設する必要もないので、利便性に優れています。

アルバイトでも申込みできることが公式サイトにも明記されていますので、勤続年数や収入が安定していれば検討してみてもよいでしょう。

入会・借入で楽天ポイントがもらえる「楽天銀行スーパーローン」

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員のランクに応じて審査で優遇が受けられます。

そのため、普段から楽天をよく利用している人にはおすすめのカードローンです。

また、入会や借入で楽天ポイントが貯まるのも嬉しいポイントです。

低金利で利用できる借り換えコースがある「auじぶん銀行カードローン」

ちなみに、au IDを持っている方は「au限定割り 借り換えコース」を利用できて、金利が0.98%12.5%とかなり低い設定になります。

ただし、借り換えコースを利用できるのは100万円からになるので、借り換え金額が100万円未満の方は注意してください。

みずほ銀行を預金に利用している方にはおすすめの「みずほ銀行カードローン」

みずほ銀行カードローンは、メガバンク（三井住友銀行・みずほ銀行・三菱UFJ銀行）のなかで最高金利が最も低いのが特徴です。

他のメガバンクは最高年利14.5〜14.6％のところ、みずほ銀行は実質年利14％。数値にするとわずかな差ですが、返済期間が長くなるほど金利の影響も大きくなります。

さらに、みずほ銀行で住宅ローンを借入している人は、通常よりも0.5%金利が低くなる優遇が受けられるため、年1.5〜13.5％で借入できるでしょう。

返済期間が長期化する人（途中の繰上返済がむずかしい人）には、とくにおすすめの銀行カードローンです。

セブンATMから手数料無料取引できる「セブン銀行カードローン」

画像引用：セブン銀行

セブン銀行の強みは、全国のセブン-イレブンでATMを利用すれば、手数料無料で借入・返済ができる点です。

通勤・通学や買物の途中など、用事のついでに利用しやすいメリットがあります。

さらに、セブン銀行ATMやスマホアプリから申し込めば最短2日での借入が可能なので、融資スピードにも優れた銀行カードローンといえるでしょう。

時期によっては新規のカードローン申し込みでnanacoポイントがもらえるキャンペーンを実施している場合もあるので、nanacoポイントをよく利用する人にはとくにセブン銀行カードローンの利用がおすすめです。

フリーターがカードローンの審査に通るコツ

審査に通りやすい消費者金融カードローン系のカードローンを選んだとしても、在籍確認が取れなかったり借入希望額が多すぎてしまったりすると、審査に落ちてしまいます。

そこで、カードローンを申込む前に、フリーターがカードローンに通るコツを押さえておきましょう。

すぐに実践できるものばかりですので、ぜひ参考にしてください。

カードローン審査に透コツは以下の記事でさらに詳しく解説しているので、気になる方はチェックしてみてください。

カードローン審査に通りやすくする7つのコツを徹底解説！通らないときは他社へ申し込んでみよう

借入希望額は最小限にする

審査を通過したい場合、まずは必要最低限の借入希望額で申請しましょう。

自身の収入に対して借入希望額が多すぎると、貸し倒れのリスクが高くなるため審査も慎重におこなわれる場合があります。

そのため、審査落ちのリスクを軽減するためには、借入限度額は必要最低限の金額を申請することをおすすめします。

はじめは借入希望額が少なくても、借金の滞納を起こさずに返済実績を重ねていけば、後から借入限度額が増額されるケースもあるのでご安心ください。

掛け持ちしている場合は条件のよい勤務先を記入する

フリーターの中には、アルバイトを掛け持ちしている人も多いと思います。

その場合、勤務先はなるべく条件のよい方を記入しましょう。具体的には、以下の点が審査では重視されます。

また、勤務先はすべて記入することで、収入の安定をアピールできます。その際は、上記の条件がよい勤務先を先に記入しましょう。

在籍確認がとれるように対策しておく

ほとんどの金融機関では、借入時に在籍確認をおこなっています。

多くの金融機関では、在籍確認時にカードローン会社からの電話だとわからないように配慮してくれます。

そのため、自分あてに電話があることをあらかじめ伝えておくとよいでしょう。

また、どうしても在籍確認をされたくない場合は、在籍確認が無い、もしくは在籍確認時に借り入れを知られない配慮をしてくれるカードローンを選ぶことをおすすめします。

同時に複数社の申込みをしない

カードローンの申込み状況は信用情報機関によって共有されています。

そのため、複数社同時に申込むと審査時に「よほどお金に困っているのかもしれない」と判断されて審査に通らない恐れがあります。

カードローンの申し込みは1社に絞っておこないましょう。

銀行よりも消費者金融カードローンのカードローンを選ぶ

前述したように、フリーターの場合は銀行よりも消費者金融カードローン系カードローンの方が審査に通りやすいです。

そのため、よほど銀行カードローンにしたい理由がなければ、消費者金融カードローン系のカードローンを選ぶことをおすすめします。

審査に落ちたことのあるカードローンは申込まない

審査落ちをすると、その情報が信用情報機関に登録されます。

そのため、審査に落ちたことのあるカードローンに申込んでも、再度審査落ちする可能性が高いです。

また、以前の申込みから期間が空いていて、信用情報機関からその情報が削除されていたとしても、社内の情報として残っている可能性があります。

そのため、審査に落ちたことのあるカードローンは避けたほうがよいでしょう。

返済計画を明確にしておく

カードローンの審査では、返済能力も重要視されます。

返済計画をあらかじめ聞かれることは少ないですが、収入や借入状況を見て総合的に判断されます。

そのため、自身で返済計画を明確にし、客観的に見ても無理のない借入かどうか確認しておくとよいでしょう。

他社の借入は完済しておく

他社からの借入があると、審査に通らなかったり借入可能額が少なくなる可能性が高いです。

そのため、他社の借入がある場合は、完済してから別のカードローンに申込むとよいでしょう。

カードローン返済のための借入は、将来的に返済不能となってしまう恐れがあるので絶対にやめましょう。

収入証明書を用意しておく

収入証明書は、全ての申込者が提出を求められるものではありませんが、以下の条件に当てはまる方は提出が必要になります。

しかし、提出が義務付けられていないケースにおいても収入証明書を提出すると審査にプラスに働く場合があります。

収入証明書を提出することで、あなたの返済能力に対する信頼性が高まる可能性があるからです。

またその他、以下のようなメリットもあります。

以上の理由から、少しでも審査落ちのリスクを軽減したい場合は収入証明書を用意しておくのがおすすめです。

借入理由を明確にする

多くの金融機関では、借入時に借入理由を聞かれます。

その際、借入理由が曖昧だったり「ギャンブル」などだと、審査に通りにくくなってしまいます。

そのため、学費や免許の取得など、借入理由は明確にしておきましょう。

フリーターがカードローンを利用する上での注意点

カードローンを利用する上では、トラブルを避けるために意識しておきたいポイントがいくつかあります。

フリーターの方は審査や生活費に対する不安から、自らトラブルを招いたり、審査を不利にしてしまうケースが度々みられます。

以下のような行為はカードローン利用に際して注意するべきポイントです。

この項目では、上記の3点について詳しく解説していきます。

審査が不安でも虚偽の申告をしない

カードローンに申し込む際、審査に通りたいという思いから、虚偽の申し込み情報を記入する人がいますが、これは避けるべき行為です。

しかし、虚偽の申告は信用情報や在籍確認などが原因でバレてしまうリスクが高いです。

また、虚偽の申告が発覚することで審査に通過できなくなる恐れもあります。

虚偽の情報にて申込みをした場合は、発覚した時点で審査落ちの対象となります。
引用元：「カードローンで審査落ちする原因とは？今後の対処法と今からできる審査対策」（アイフル）

審査通過できるか心配になる気持ちはあるでしょうが、申し込み情報は必ず正直に、正確に記入して提出しましょう。

審査が不安でも違法業者からの借入はしない

カードローンを利用するには、必ず審査がおこなわれます。

また、貸金業法第十六条にて「審査が甘い」「誰でも通過する」等の誇大広告は禁止されています。

そのため、次のような謳い文句を掲げている業者は、金融庁からの認可を受けていない違法業者の恐れがあります。

違法業者は法外な金利で貸付をしたり、過度な取り立てをしてくる恐れがあり、非常に危険です。

審査に対して不安な気持ちがあっても、適切な広告・宣伝をおこなっているかどうか確認してから申し込みましょう。

必要以上の金額を借りない

審査に無事通過して借入をする際、必要以上の金額を借りるのはやめましょう。

なぜなら、借入金額が大きくなるほど利息が高くなるためです。

上の計算式からわかるように、借入金額が大きなればなるほど、借入期間が長くなればなるほど支払う利息は高くなる仕組みです。

まとめ

フリーターでも安定した収入や勤続年数があれば、カードローンを問題なく利用できます。

ただし、借入希望額を必要以上に大きくしてしまったり、申請書に虚偽の申告をすると審査に落ちる可能性が高くなります。

そのため、借入希望額は必要最低限にする、収入に不安があっても申請書は間違いなく記入するなど、対策を取りましょう。

また、フリーターにとくにおすすめなのは、無利息期間があり即日や土日の融資も可能な大手の消費者金融カードローンです。