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「なるべく利息を払いたくないので、消費者金融カードローンより上限金利が低めに設定されている銀行カードローンでお金を借りたい」という人は多いでしょう。
しかし、銀行カードローンには様々な種類があるため、公式サイトを確認して、金利の低さ・融資スピードなどを1つずつ比較するのは困難です。
銀行カードローンの選び方で迷った場合、金利と利便性のバランスがよい、大手メガバンクの銀行カードローンがおすすめです。
この記事では、おすすめの銀行カードローンを10種類ピックアップして、金利・融資スピードなどについて解説します。
金利の低い銀行カードローン・融資スピードの早い銀行カードローンなど、目的別におすすめがわかるので、ぜひ参考にしてみてください。
- 借入スピードを重視する場合は三菱UFJ銀行「バンクイック」やPayPay銀行カードローンがおすすめ
- 金利を重視する場合はりそな銀行カードローン・イオン銀行カードローン・ソニー銀行カードローンがおすすめ
- 選び方で迷った場合、金利と利便性のバランスが取れている大手メガバンクの銀行カードローンがおすすめ
【完全版】銀行カードローンのおすすめ10選はこれ!
銀行カードローンは、各社それぞれ特長を持っており、ニーズに合わせて申し込みを行うのがおすすめです。
今回は以下の項目に分けて、おすすめの銀行カードローンを厳選したので、自分の目的にあうカードローンを選んでください。
- 金利と利便性のバランスが取れたカードローン
- 最短翌日営業日で借入ができるカードローン
- 金利が低いカードローン
- メインバンクを持たない人でも使えるカードローン
金利と利便性のバランスが取れたおすすめ銀行カードローン
銀行カードローンは各商品ごとにそれぞれの強みがありますが、どうせ選ぶなら上限金利が低めで利便性にも優れたものがよいですよね。
そんな「金利を抑えたいけど、使いやすさも重視したい!」という人におすすめできる、バランスに優れた銀行カードローンは次の2つです。
- 三井住友銀行カードローン
- みずほ銀行カードローン
どちらも大手銀行が提供するカードローンなので、信頼性も高いといえます。とくにこだわりがなければ、上記のどちらかを選ぶとよいでしょう。
三井住友銀行カードローン
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物なし |
---|---|---|---|---|---|
年1.5%~14.5% | ※最短当日 | - | - | ◯ | ※◯ |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
10~800万円 | ※最短当日 | 2,000円~ | 不要 | - | 審査通過後、土日祝でもローン契約機でカードを受取れば融資可能 |
※ローン契約機でカードを受け取れば郵送物なし ※ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。 ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。 ※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。 ※申込から契約までの手続きがWEBで完結。 横スクロールできます→ |
三井住友銀行カードローンは、サポート体制・利便性の両方に優れたカードローンです。
Webから24時間365日いつでも申し込みできて、WEB完結が可能です。(※普通預金口座がない場合は、本人確認をオンラインでされた場合WEB完結が可能。)
また、ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。
毎月の返済日を5日・15日・25日・月末の4つから選べるため、給料日など都合に合わせて返済スケジュールを組める点もメリットです。
金利は最大年14.5%と、銀行カードローンのなかでも低めの部類。デメリットは少ないため、カードローンを検討するときは真っ先に候補に入れたい銀行です。
みずほ銀行カードローン
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物なし |
---|---|---|---|---|---|
2.0%~14.0% | ※最短翌営業日 | - | 有り | ◯ | - |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
最大800万円 | ※最短翌営業日 | 2000円~ | 不要 | - | - |
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みずほ銀行カードローンは、メガバンク(三井住友銀行・みずほ銀行・三菱UFJ銀行)のなかで最大金利がもっとも低いのが特徴です。
ほかのメガバンクは最大年利14.5~14.6%のところ、みずほ銀行は実質年利14%。数値にするとわずかな差ですが、返済期間が長くなるほど金利の影響も大きくなります。
返済期間が長期化する人(途中の繰上返済がむずかしい人)には、とくにおすすめの銀行カードローンです。
借入スピード重視の人におすすめの銀行カードローン
次に紹介するのは、借入ができるまでのスピードを重視したときにおすすめできる銀行カードローンです。
銀行カードローンを申し込むときは、利用できるかどうかがわかる「審査期間」と、カードが手元に届くなど実際に借入できるようになる「借入可能期間」が違う点に注意しましょう。
下記の2つは、申し込みから最短翌営業日での借入が可能な銀行カードローンです。
- 三菱UFJ銀行バンクイック
- PayPay銀行カードローン
三菱UFJ銀行バンクイック
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物なし |
---|---|---|---|---|---|
1.8%~14.6% | 最短即日 | - | - | ◯ ※お申込みまで |
◯ |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
最大500万円 | 最短翌営業日 | 1,000円~ | 不要 | - | ◯ |
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三菱UFJ銀行は、ほかのメガバンクと遜色のない金利・サービスを受けられる銀行カードローンです。
また、借入スピードだけでなく、月ごとの返済額も1,000円から設定できるなど、使い勝手もよい銀行カードローンです。
PayPay銀行カードローン
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物なし |
---|---|---|---|---|---|
1.59%~18.0% | ※最短翌営業日 | 30日間 | 有り | ◯ | ◯ |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
最大1,000万円 | ※最短翌営業日 | 1,000円~ | 不要 | – | ◯ |
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PayPay銀行は、実店舗をもたないインターネット銀行の1つです。旧ジャパンネット銀行から、2021年に名称変更をおこないました。
申し込み手続きはすべてスマホで完結し、最短翌営業日から借入が可能です。
限度額が最大1,000万円と、ほかの銀行カードローンと比べて高額であり、なるべく多く借り入れたい人にもおすすめできます。
金利重視の人におすすめの銀行カードローン
次に紹介するのは、金利が低い銀行カードローンです。銀行カードローンの金利は全体的に低いのですが、そのなかでもとくに低金利のものを紹介します。
借入額が多い人や、返済期間が長くなる人は金利の影響も大きくなるので、下記3つの銀行カードローンを検討してみましょう。
- りそな銀行カードローン
- イオン銀行カードローン
- ソニー銀行カードローン
りそな銀行カードローン
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物なし |
---|---|---|---|---|---|
3.5% ~ 13.5% | 最短1週間以内 | – | 有り | ◯ | ◯ |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
最大800万円 | 審査完了以降 | 10,000円~ | 不要 | – | ◯ |
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メガバンクに次ぐ企業規模であるりそな銀行は、充実したサービス内容に加えて、最大金利が年13.5%という低さが強みの銀行カードローンです。
また、給与振込をりそな銀行の口座にするか、住宅ローンをりそな銀行で利用している場合、さらに年0.5%の金利引き下げを受けられます。
利用残高に応じて貯まるりそなクラブポイントは、他社の電子マネーやポイントにも変更可能。お金を借りながら、日々の買物もお得になる便利なカードローンです。
イオン銀行カードローン
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物なし |
---|---|---|---|---|---|
3.8%~13.8% | - | - | - | ◯ | - |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
最大800万円 | 最短翌日 | 1,000円~ | 不要 | - | - |
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イオングループが提供するイオン銀行カードローンも、金利の低さが特徴です。
銀行カードローンの最大金利は年14~14.5%が主流ですが、イオン銀行は年13.8%。月々の返済額も1,000円からなので、無理のない返済が可能です。
イオン店舗にあるイオン銀行ATMなら手数料もかからないので「買物で少しお金が足りなくなった」というシチュエーションでも使いやすいでしょう。
希望する借入額が1万円~5万円程度の少額融資であれば、最大金利が低く返済額も少ないイオン銀行は、検討すべき銀行カードローンの1つです。
ソニー銀行カードローン
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物なし |
---|---|---|---|---|---|
2.5%~13.8% | ※最短翌営業日 | - | 有り | ◯ | ◯ |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
最大800万円 | ※最短翌営業日 | 2000円~ | 不要 | - | - |
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インターネット銀行であるソニー銀行は、最大金利が年13.8%であると同時に、最低金利も年2.5%と低水準になっています。
つまり、少額でも高額でも金利を抑えて借入が可能ということです。
また、初回の借入に限り、他行の口座に振込で融資をしてもらえます。審査結果が出たその日に融資をしてもらえるので、急ぎで借入をしたい人にもおすすめです。
メインバンクをもたない人でも使いやすい銀行カードローン
銀行カードローンは、口座をもつ銀行で利用すると、借入や返済の手続きがしやすくなります。
しかし、なかにはメインバンクをもたない人や、メインバンクと借り入れる銀行を分けたいという人もいるでしょう。
そこで、そのような人でも使いやすい銀行カードローンとして、下記の3つを紹介します。
- 楽天銀行スーパーローン
- オリックス銀行カードローン
- セブン銀行カードローン
楽天銀行スーパーローン
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物 |
---|---|---|---|---|---|
1.9%~14.5% | 最短当日 | - | 有 | ◯ | 有 |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
最大800万円 | 最短翌日 | 2,000円~ | 不要 | - | ◯ |
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楽天グループのネット銀行である楽天銀行は、時期によってさまざまなキャンペーンをおこなっています。
金利の引き下げや楽天ポイント付与など、タイミングが合えばお得な特典を受けることが可能です。
楽天会員なら、楽天会員ランクに応じて審査優遇※1があるため、日頃から楽天のサービスを利用しているならぜひ検討してみましょう。
※1:必ずしもすべての楽天会員が優遇措置を受けられるものではありません。
オリックス銀行カードローン
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物なし |
---|---|---|---|---|---|
1.7%~17.8% | - | - | 有り | ◯ | ◯ |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
最大800万円 | - | 3,000円~ | 不要 | 0.0% | ◯ |
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オリックス銀行カードローンの特徴は、他行にはないガン保証付きプラン「Bright」の存在です。
死亡・高度障害やガンと診断されたら、保険金がローン残高に充当されます。保険金がローン残高より多ければ、返済額が0円になるのです。
保険料や金利の上乗せもないため、追加負担なくガン保証を付けられます。
セブン銀行カードローン
金利(年) | 審査時間 | 無利息期間 | 在籍確認 | Web完結 | 郵便物なし |
---|---|---|---|---|---|
12.0%~15% | 最短2~3営業日 | - | - | ◯ | ◯ |
借入限度額 | 融資スピード | 最低返済額(月々) | 担保・保証人 | 成約率 | 土日祝日の融資 |
最大300万円 | 審査完了後即日 | 5,000円~ | 不要 | - | ◯ |
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セブン銀行の強みは、全国のセブン-イレブンでATMを利用すれば、手数料無料で借入・返済ができる点です。
通勤・通学や買物の途中など、ふとしたときに利用しやすいメリットがあります。
セブン銀行ATMやスマホアプリから申し込めば最短2日での借入も可能なので、スピード面でも優れた銀行カードローンです。
銀行カードローンの選び方
おすすめの銀行カードローンをいくつか紹介しましたが、結局どの銀行カードローンにすべきか、判断に迷ってしまう人も多いでしょう。
自分のなかで優先事項を決めていなければ、いくつもある銀行カードローンから1つを選ぶのはむずかしいものです。
「違いがよくわからない……」「自分に合った銀行カードローンは結局どれ?」と悩んでいる人に向けて、銀行カードローンの選び方をレクチャーします。
基本は口座をもっている銀行が便利でおすすめ
すでに預金口座を作っている銀行があれば、その銀行でカードローンを申し込むのがベストです。
同じ銀行でカードローンを作れば、返済や借入が1つの銀行でおこなわれるので、各種手続きがスムーズになります。
また、キャッシュカードにローン機能を付けることも可能で、ローン専用のカードを発行する必要がなくなり、管理が楽になります。
ほかにも、ATM手数料無料など特典が付く場合もあるので、基本的には普段使っている銀行でカードローンを申し込むとよいでしょう。
迷ったときは都市銀行のカードローンを選ぼう
銀行口座をもっていない、あるいはメインバンクとカードローンの銀行を分けたいという場合は、都市銀行のカードローンを申し込みましょう。
都市銀行とは、メガバンクである「三井住友銀行」「みずほ銀行」「三菱UFJ銀行」に「りそな銀行」を加えた4行です。
都市銀行は大都市に本拠を構え、全国にネットワークをもつ大規模な銀行です。
豊富な資金力でサービスが充実しており、全国に支店があることから困ったときに相談もしやすくなります。
都市銀行のカードローンを利用すれば、不便さを感じることは少ないでしょう。
まとめ
銀行カードローンはそれぞれに特色をもっていますが、知識がなければ具体的な違いを判断するのはむずかしいものです。
この記事で解説した各銀行カードローンの特徴を参考に、借入スピードや金利のバランスを考えながら検討しましょう。
もし、記事を読んでも判断の決め手に欠けるなら、全国に支店網をもつ都市銀行のカードローンがおすすめです。
大手ならではの利便性と信頼感があり、金利も銀行カードローンのなかでは低め~標準なので、借入後に「失敗した!」と感じることは少ないはずです。
銀行カードローンについてよくある質問
- Q. 銀行カードローンとはなんですか?
-
A.
銀行カードローンとは、銀行が提供するローン商品の1つです。大手銀行からネット銀行、地方銀行まで、多くの銀行から多種多様なカードローンが提供されています。
- Q. 銀行カードローンの金利はどれくらいですか?
-
A.
銀行によりますが、最大金利がおおむね年14%前後となります。借りる金額によっても変動し、最小金利が1.5%になる銀行カードローンもあります。
- Q. 銀行カードローンはだれでも申し込みできますか?
-
A.
安定した収入があればだれでも申し込み可能で、フリーターの人でも利用できます。専業主婦の場合は、配偶者の収入を基準に審査を受けられます。
- Q. 銀行カードローンで即日の借入はできますか?
-
A.
審査に時間がかかることが多く、最短でも翌営業日以降の借入となります。
- Q. 選ぶ基準がよくわからないのですが、おすすめの銀行カードローンはありますか?
-
A.
こだわりがなければ、都市銀行(三井住友銀行・みずほ銀行・三菱UFJ銀行・りそな銀行)から選ぶとよいでしょう。大手銀行ならではの豊富なサービスを受けられ、借入や返済の手続きがスムーズにできます。