auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい?審査基準も詳しく解説します

auじぶん銀行カードローン 審査 厳しい

「お金を借りたいけれど、auじぶん銀行カードローンは審査が厳しいって本当?
「具体的に何をすれば、auじぶん銀行カードローンの審査に通過できるのか知りたい!

インターネット上では「auじぶん銀行カードローンは審査が厳しい」といった口コミも見られますが、実際のところ審査難易度はどの程度なのでしょうか。

結論からいうと、auじぶん銀行カードローンは消費者金融カードローンカードローンよりも審査は厳しい傾向にあります。

しかしながら、審査に落とされてしまう原因・審査に通過するためのコツを知っておけば、auじぶん銀行カードローンの審査に通過できる可能性を高めることが可能です。

この記事では、auじぶん銀行カードローンの審査が厳しいといわれる理由や審査基準について解説します。

その上で審査に通過するための具体的なコツも説明するので、auじぶん銀行カードローンでお金を借りたい人はぜひ参考にしてみてください。

この記事でわかること

  1. auじぶん銀行カードローンの審査は消費者金融カードローンカードローンに比べて厳しい傾向にある
  2. auじぶん銀行カードローンの審査では、安定収入の有無や他社借入の状況を参考にして、返済能力を確認される
  3. auじぶん銀行カードローンの審査に通過したい場合、同時に複数のカードローンに申し込まず、借入限度額を低めに設定するのがおすすめ
auじぶん銀行カードローン
金利(年) 審査時間 無利息期間 在籍確認 Web完結 郵便物なし
1.48%~17.5%※ 最短即日 - ご利用明細書の郵送はなし
借入限度額 融資スピード 最低返済額(月々) 担保・保証人 成約率 土日祝日の融資
最大800万円 最短即日 1,000円~ 不要 - ※申込、審査OK
※通常:1.48%~17.5% ※カードローンau限定割 誰でもコース:1.38%~17.4% ※カードローンau限定割 借り換えコース:0.98%~12.5%
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もくじ

auじぶん銀行カードローンの審査は消費者金融カードローンよりも厳しめ

auじぶん銀行カードローンでは審査通過率を公表していませんが、消費者金融カードローンカードローンよりも審査が厳しめであると考えられます。

「auじぶん銀行カードローンは審査が厳しい」といわれる理由は、以下のとおりです。

auじぶん銀行カードローンは消費者金融カードローンカードローンに比べると金利が低いため、銀行側からすると貸し倒れのリスクが高いため、厳しく審査が実施される傾向にあります。

加えて、auじぶん銀行カードローンでは自社による審査と保証会社による審査を実施しており、両方の審査に通過しなければならない点も審査が厳しいとされる理由の1つです。

それぞれの理由について、詳しく解説していきます。

金利が低いカードローンほど審査が厳しい傾向にある

1つ目の理由は、金利が低いカードローンほど審査が厳しい傾向にあるからです。

金利の低いカードローンは利息の支払いを抑えられる反面、貸し倒れが発生した際に貸金業者が提供しているカードローン側の負担が大きくなってしまうため、厳しく審査が実施される傾向にあります。

貸金業者が提供しているカードローンはカードローン利用者が支払う利息で利益をあげていますが、低金利で融資をおこなうと支払われる利息が少ないため、返済が滞った際に赤字化しやすいのです。

以下のように、銀行カードローンは消費者金融カードローンカードローンに比べて低い金利で融資をおこなう傾向にあります。

貸金業者が提供しているカードローン 上限金利の相場
銀行カードローン 年14.5%
消費者金融カードローンカードローン 年18.0%

銀行カードローンの金利が低い理由として、保証会社がバックについている場合、利用者が借金を返済できなくなっても、保証会社が代わりに立て替えてくれるからです。

消費者金融カードローンカードローンは保証会社がないため、利用者が借金を返済できないと赤字になってしまうので、利息による収入が多くなるように金利を高めに設定しているのです。

auじぶん銀行と保証会社の審査に両方通過する必要がある

2つ目の理由は、auじぶん銀行と保証会社の審査に両方通過する必要があるからです。

auじぶん銀行カードローンに融資を申込む場合、auじぶん銀行の審査に加えて、保証会社であるアコムの審査にも通過する必要があります。

つまり、auじぶん銀行の審査に通過しても、保証会社であるアコムの審査に落ちてしまうと、auじぶん銀行カードローンを利用できません。

対して、消費者金融カードローンカードローンは、自社による審査しかおこなっていないので、審査を2度受ける必要がなく、1社目の審査に通過した時点でそのまま借入可能です。

auじぶん銀行カードローンは自社と保証会社の審査に両方通過しなければならないため、1社の審査に通過すればよい消費者金融カードローンよりも審査が厳しい傾向にあると考えられます。

auじぶん銀行カードローンの審査基準

auじぶん銀行カードローンの審査基準は公表されていませんが、以下の申込み条件を満たさない限り、融資が受けられないシステムとなっています。

auじぶん銀行カードローンの申込み条件
  • 申込者本人の年齢が満20歳~69歳まで
  • 申込者本人に安定・継続した収入がある
  • 保証会社であるアコムの保証を受けられる

前提として、銀行カードローンの審査は「申込者がきちんと借金を返済できるか?」や「いくらまで融資しても問題なく完済できるか?」を見極めるために実施されます。

加えて、auじぶん銀行カードローンの審査基準は、大きく分けて以下の2つになります。

auじぶん銀行カードローンの審査基準
  • 年収・勤務形態・居住形態などの「属性」
  • 過去の金融取引データを記録した「信用情報」

属性とは、申込者の年収・勤務形態・家族構成などのことで、主に申込者の収入・支出を調べる目的で確認されます。

例えば、年収に対して借入希望額が高い場合、返済不能に陥るリスクが高いとして、審査に落とされてしまう可能性が高いです。

信用情報とは、他社カードローン・クレジットカードなどの金融商品を利用した履歴データのことで、過去の金融事故の有無を確認されます。

例えば、過去にカードローンやクレジットカードなどの支払いを滞納している場合、auじぶん銀行カードローンの審査に通過できる可能性が低くなってしまうため注意しましょう。

auじぶん銀行カードローンの審査で重要なのは属性・信用情報

auじぶん銀行カードローンの審査基準は、属性と信用情報の2つに分けられますが、具体的にどのような内容を確認されるのでしょうか。

auじぶん銀行カードローンを含めた銀行カードローンの審査では、以下のような点を確認されます。

基本的には、返済能力の有無をチェックする目的で、申込者の収入・支出を把握するために年収・勤務形態・他社借入の状況などを確認しています。

「auじぶん銀行カードローンの審査でどのような点が確認されるのか?」について、以下の項目で詳しく解説していきます。

安定収入の有無

1つ目の審査基準として、毎月の返済に充てる安定収入の有無が確認されます。

なぜなら、カードローンは基本的に月1回程度のペースで返済をおこなうため、毎月一定の収入を得ている人でないと、返済不能に陥ってしまう可能性が高いからです。

そのため「収入が安定しているかどうか?」という点が重視されるため、収入の金額だけでなく、雇用形態や勤続期間なども確認されます。

たとえば、フリーランスで不定期に高収入を得ている人より、収入が少なくても毎月安定的に収入を得ている正社員のほうが審査で有利に扱われるケースもあるのです。

以下のような職種は、銀行カードローンの審査で不利になる可能性があります。

銀行カードローンの審査で不利になる職種
  • 単発・短期雇用のアルバイト
  • デイトレーダー
  • フリーランスの個人事業主

無職や専業主婦の人はそもそも収入がないため、銀行カードローンの審査に通ることができません。

クレジットカードやローンの利用歴

2つ目の審査基準として、クレジットカードや他社ローンの利用歴も確認されます。

クレジットカードやローンの利用歴は、信用情報機関のデータベースに記録されており、銀行カードローンに申込むと、銀行側が信用情報機関へ情報紹介をおこないます。

そのため、過去にクレジットカードの支払いや各種ローンの返済に遅れてしまった場合、その情報が事故情報として記録されている可能性が高いです。

信用情報に事故情報が記録されていると「自社でも支払いを滞納する可能性が高い」とみなされてしまい、カードローンの審査で不利に働いてしまうため注意しましょう。

他社からの借入状況

3つ目の審査基準として、他社からの借入状況も確認されます。

銀行カードローンでは、申込者の他社クレジットカードや各種ローンの借入状況を確認して「借入が多すぎて、返済不能に陥る心配がないか?」という点を確認しています。

年収に対して借入額が大きすぎると、返済が追いつかなくなったり、自己破産に陥ってしまい、貸付したお金を回収できなくなるリスクが高いからです。

消費者金融カードローンカードローンの場合、貸金業法における「総量規制」というルールが制定されており、他社も含めた借入総額が年収の1/3以上になる場合は審査に通過できません。

銀行カードローンは総量規制の対象ではありませんが、貸し過ぎを防止する目的で、借入総額が年収の1/3以上になる場合は融資を断るようにしている銀行も多いです。

居住状況

4つ目の審査基準として、住んでいる家の居住状況も確認されます。

具体的には、現在住んでいる自宅の家賃・居住年数・家族構成なども銀行カードローンの審査で確認されます。

収入に対して、毎月支払っている住宅費が多い場合「銀行カードローンの返済に充てられるお金が少なくなり、返済不能に陥る危険が高い」と判断されてしまいます。

また、居住年数が長いほど安定した生活を送っていると判断されるため、銀行カードローン審査においてプラスの評価が下されるといわれています。

一人暮らしではなく扶養家族がいる場合は「養っている家族の分だけ生活費の負担が増えるため、借金返済に陥るリスクが高い」と判断されてしまう恐れがあります。

他社への申込状況

5つ目の審査基準として、他社カードローンへの申込状況も確認されます。

銀行カードローンが信用情報機関のデータベースを照会する際、他社からの借入金額だけではなくカードローンの申込状況も確認されます。

短期間で複数のカードローンに申し込んでいた場合、多重債務と呼ばれる状態になってしまい、借金を返済できなくなる恐れがあるため、審査で不利になります。

明確な基準はありませんが、1ヶ月以内に4社以上のカードローンに申込みをおこなっていると、審査に落とされてしまう可能性が高いので注意しましょう。

auじぶん銀行カードローンの審査における必要書類

auじぶん銀行カードローンでは、必要書類の提出ができないと審査をおこなえませんが、auじぶん銀行の口座の有無によって、必要書類が異なるため注意が必要です。

以下の本人確認書類のなかから、auじぶん銀行の口座を持っている場合は1点、auじぶん銀行の口座を持っていない場合は2点提出する必要があります。

提出する本人確認書類
  • 運転免許証
  • 運転経歴証明書
  • 健康保険証
  • 個人番号カード
  • パスポート
  • 住民基本台帳カード

加えて、借入可能上限額が60万円以上の場合、以下の収入証明書類を1点追加で提出しなければなりません。

提出する収入証明書類
  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 地方公共団体が発行する所得証明書
  • 給与明細書
  • 確定申告書の控え(個人事業主のとき)

上記の提出書類を用意できないと、審査に通過することはできないので、スムーズに審査を受けるためにも、事前に準備しておくようにしましょう。

参照:「カードローン(じぶんローン)書類提出」(auじぶん銀行)

auじぶん銀行カードローンの審査にかかる時間

auじぶん銀行カードローンの審査にかかる時間は、最短1時間であると公式サイトで明言されています。

具体的には、auじぶん銀行カードローンに申し込んだ後、登録したメールアドレス宛に最短1時間で審査結果が通達されます。

ただし、深夜に申し込んだ場合や申込みが混み合っている場合など、申込みの時間帯・混雑状況によっては翌営業日に審査結果が届くため注意しましょう。

また、auじぶん銀行カードローンの審査に通過した後、振込融資を申し込む必要がありますが、入金されるまで1〜2日程度かかってしまう点にも注意が必要です。

参照:「【じぶんローン】審査結果はいつごろ、どのように教えてもらえますか?」(auじぶん銀行)

auじぶん銀行カードローンの審査の流れ

auじぶん銀行カードローンの審査に通過したい場合は「どのような対策をおこなえばよいのか?」を考えるためにも、審査の流れを把握しておくことが大切です。

auじぶん銀行カードローンにおける審査の流れは以下のとおりです。

まずは申込み内容を数値化して返済能力を採点してから、過去の金融取引に問題がないかを確認した後、勤務先で働いている事実を確認できれば、審査に通過できます。

この項目では、審査の流れを実際の手順どおりに確認していきましょう。

1.申込み内容を確認・採点する

auじぶん銀行カードローンの仮審査において、まずは申込みフォームに記入された内容をもとに、スコアリング審査が実施されます。

スコアリング審査では、コンピューターを用いて申込者の年収・属性などを数値化して、合格ラインに満たない場合は審査に通過できない仕組みとなっています。

auじぶん銀行カードローンの仮審査では、以下のような情報を確認・採点されます。

auじぶん銀行カードローンの仮審査で確認される点
  • 基本的な本人情報
  • 家族構成などの身辺情報
  • 勤務先などの収入関連情報
  • 他社借入状況に関する情報

2.信用情報から過去の金融取引を確認する

auじぶん銀行カードローンの仮審査では、信用情報から過去の金融取引も確認されます。

具体的には、CIC・JICC・JBAといった信用情報機関を利用して、申込者がこれまでに利用したクレジットカード・各種ローンなどの金融取引が確認されるのです。

以下の金融事故を5〜10年以内に起こしている場合、信用情報に問題があるとしてカードローン審査に落とされてしまう可能性が高いので注意しましょう。

信用情報に問題があるケース
  • 3ヶ月以上の借金滞納
  • 債務整理
  • 代位弁済
  • 強制解約

信用情報に事故情報が記録されていると、auじぶん銀行カードローンだけでなく他社カードローンやクレジットカードの審査にも落とされてしまう可能性が高いです。

信用情報の事故情報は最長10年ほど経過すれば削除されるので、どうしてもカードローンを利用したい場合は時間をおいてから再度申込むようにしましょう。

3.勤務先に電話連絡での在籍確認をおこなう

auじぶん銀行カードローンの審査では、勤務先への在籍確認が実施されます。

在籍確認とは、申込み時に申告した勤務先で申込者が働いている事実を確認するため、勤務先に電話連絡をおこなう形での確認作業のことです。

安定収入がなければ借金を返済できずに貸し倒れに陥るリスクが高いため、在籍確認をおこなうことで、定職を持っており安定収入があることの裏付けを取る必要があるのです。

「勤務先に電話をされると、カードローンの利用を知られるのではないか?」と不安かもしれませんが、プライバシーに配慮した形で連絡がおこなわれるのでご安心ください。

基本的には、auじぶん銀行の名前で連絡しますが、担当者の個人名で連絡してもらうことも可能なので、事前にauじぶん銀行ローンセンターへ連絡しておくとよいでしょう。

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちる原因

auじぶん銀行カードローンでお金を借りたいけれど「どんなことをすると、審査に落とされてしまうのか?」と心配な人も多いのではないでしょうか。

auじぶん銀行カードローンの審査に落とされてしまう場合、以下の原因が考えられます。

auじぶん銀行が定める申込条件を満たした上で「融資した金額を問題なく返済できる」と認められないと、審査に落とされてしまう可能性が高いです。

審査に落とされてしまう原因について、1つずつ確認していきましょう。

申込条件を満たしていない

auじぶん銀行カードローンの申込条件を満たしていない場合、審査に通過できません。

以下の申込条件を満たしていないと、auじぶん銀行カードローンの審査に落とされてしまうので、自分が条件を満たしているか確認してから申込みましょう。

auじぶん銀行カードローンの申込み条件
  • 申込者本人の年齢が満20歳~69歳まで
  • 申込者本人に安定・継続した収入がある
  • 保証会社であるアコムの保証を受けられる

「申込者本人に安定・継続した収入がある」という条件に関しては、正社員ではなくパート・アルバイトの人でも、定期的に一定額の収入を得ていればクリアできます。

「保証会社であるアコムの保証を受けられる」という条件については、過去5〜10年以内に金融事故を起こしていなければ、アコムの審査に通過できるので問題ありません。

必要書類に不備がある

auじぶん銀行カードローンへ提出する書類に不備がある場合、審査に通過できません。

auじぶん銀行カードローンに申込む際、必要書類に不備があると「虚偽の情報を申告している」と疑われてしまい、審査に落とされてしまう可能性が高いです。

単なる記入ミスであれば、すぐに審査に落とされるわけではなく、申込み情報の修正をおこなうように促される程度で済むケースも少なくありません。

ただし、明らかな故意で虚偽の申込みをおこなった場合、そのことが原因で審査に落とされるリスクが高いため、必要書類は不備がないように提出しましょう。

仕事の勤続年数が短い

仕事の勤続年数が短い場合、auじぶん銀行カードローンの審査に通過できない可能性が高いです。

「どの程度の勤続年数なら審査に通過できる」という明確な数値はありませんが、一般的には勤続年数が1年以上ないと、カードローンの審査に通りにくいとされています。

可能であれば、勤続年数が1年以上になるまでカードローンの申込みを待つほうがよいですが「いますぐにお金を借りたい」という人も少なくありません。

勤続年数が短い場合は「まだ収入が安定していない」と判断されてしまうため、カードローン審査に通過したい人は、希望融資額を少なめにして申込みましょう。

在籍確認に対応できなかった

在籍確認が取れない場合、auじぶん銀行カードローンの審査に落とされてしまう可能性が高いです。

例えば、勤務先が休業日のタイミングでauじぶん銀行カードローンに申し込んだ場合、審査担当者が申込者の勤務先に在籍確認の電話をかけても、誰も電話に出れません。

在籍確認とは、申込者が申告した勤務先で本当に働いているかを確認する作業なので、電話がつながらないと、在籍確認が取れずに審査に落とされてしまう可能性が高いです。

もしも、auじぶん銀行カードローンに申込むタイミングと勤務先の休業日が重なってしまった場合、コールセンターに電話をかけて事情を説明しましょう。

auじぶん銀行ローンセンター
電話番号:0120-926-800
営業時間:平日9:00~20:00/土日祝9:00~17:00

他社借入の件数や金額が多い

他社借入の件数や金額が多い場合も、auじぶん銀行カードローンの審査に通過できない可能性が高いです。

「他社借入が何件以上があると審査に通過できない」といった具体的な基準はありませんが、他社借入の件数や金額が多いと、返済不能に陥るリスクが高いと判断されます。

「1社目の返済が間に合わないから、2社目で借りて返済する」というケースも多いですが、このような自転車操業の状態が続くと、いつ金融事故を起こすかわかりません。

多重債務に陥っていると、貸し倒れの可能性も高くなるので、リスクを回避するためにも他社借入の件数や金額が多い人は審査に通過できないようにしているのです。

目安としては、借入総額が年収の1/3を上回る場合、他社借入や金額が多いと見なされて審査に落とされてしまう恐れがあるため、借入希望額を少なめにして申込みましょう。

過去に金融事故を起こした経験がある

過去に金融事故を起こした経験がある場合、auじぶん銀行カードローンの審査に通過できない可能性が高いです。

なぜなら、クレジットカードの支払い状況や他社ローンの返済状況に問題があると「うちでも借金を滞納するリスクがある」と判断されてしまうからです。

信用情報に事故情報が登録されていると、auじぶん銀行カードローンだけでなく他社カードローンやクレジットカードに申し込んでも、審査に通過できない可能性が高いです。

過去に金融事故を起こした経験がある場合、信用情報から事故情報が消えるまで5〜10年ほど経過してから、auじぶん銀行カードローンに申込むようにしましょう。

短期間に複数のカードローンに申し込んだ

短期間に複数のカードローンに申し込んだ場合、auじぶん銀行カードローンの審査に通過できない可能性が高いです。

短期間に複数のカードローンに申し込むと「いますぐお金が必要なほど生活に困っている」と誤解されてしまい、返済能力に乏しいとして審査に落とされてしまうのです。

このような状況は「申込みブラック」と呼ばれており、他社借入が0件でも申込件数が多いだけで、カードローンの審査に落とされてしまう恐れがあります。

カードローンに申込みをおこなった情報は信用情報機関に6ヶ月程度記録されるので、審査に通過したい場合は前回の申込みから半年経過してから申込むようにしましょう。

auじぶん銀行カードローンの審査に通過するためのコツ

auじぶん銀行カードローンに申し込む場合、審査で確認される点を理解した上で、コツを実践することで審査に通過できる可能性が高まります。

auじぶん銀行カードローンの審査に通過するには、以下のコツを実践するとよいでしょう。

正確な内容で申込みをおこなったり、借入希望額を少なくすることで「この人は本当に借金を返済できるのか?」というauじぶん銀行側の不安を取り除くことが大切です。

それぞれのコツについて、1つずつ確認していきましょう。

カードローン 審査 通らないカードローン審査に通りやすくする7つのコツを徹底解説!通らないときは他社へ申し込んでみよう

同時に複数のカードローンに申し込まない

1つ目のコツとして、同時に複数のカードローンに申し込まないことです。

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちた場合に備えて、複数のカードローンに申し込む人も多いですが、申込みブラックと扱われてしまい、審査通過率が下がってしまいます。

審査通過率を上げたい場合、同時期に他社カードローンへ申込むことはせず、auじぶん銀行カードローン1社だけに申込むようにしましょう。

また「カードローンの審査に落ちた」という情報は、信用情報機関に6ヶ月程度記録されるので、前回の申込みから半年経過してから申込むことをおすすめします。

申込み時に虚偽の内容を申告しない

2つ目のコツとして、申込み時に虚偽の内容を申告しないことです。

もしも、虚偽の内容でauじぶん銀行に申込みをおこなったとしても、審査の段階で嘘を見破られてしまうため、審査に通過することができません。

故意ではなくても、申込み情報に誤りがあると「申込みも正しくおこなえない人が、問題なく借金を返済できるのだろうか?」と疑われてしまうため注意が必要です。

auじぶん銀行カードローンに申し込む場合、故意に虚偽の内容を申告することはもちろんですが、申込み情報に誤りがないようにしっかりと確認するようにしましょう。

不備がないように必要書類を提出する

3つ目のコツとして、不備がないように必要書類を提出することです。

auじぶん銀行カードローンでは、借入希望額が60万円を超える場合は収入証明書の提出が必要になるため、忘れてしまい再提出が必要になるケースも少なくありません。

必要書類に誤りがあると再提出が必要になる上「必要書類も正しく提出できない人が、問題なく借金を返済できるのか?」と疑われてしまうため、審査でマイナスに働きます。

提出書類が増えるほど、審査に手間や時間がかかるので、カードローンをスムーズに利用するためには、必要書類にミスや不備がないように提出するようにしましょう。

借入希望額を少なめに設定しておく

4つ目のコツとして、借入希望額を少なめに設定しておくことです。

借入希望額が高いほど、毎月の返済額も多くなるため、申込者にも高い収入が求められるので、カードローン審査に通過するためのハードルが高くなってしまいます。

借入希望金額が低ければ、毎月の返済額も少なくなるので、申込者に高い収入が求められることもないため、収入が少ない人でも審査に通過しやすくなります。

どうしてもauじぶん銀行カードローンに審査に通過したい人は、借入希望額を必要最低限の金額に設定して申し込み、審査に通過してから限度額を増額するようにしましょう。

在籍確認はすぐ対応できるようにする

5つ目のコツとして、在籍確認はすぐ対応できるようにすることです。

在籍確認をおこなう場合、自身の勤務先とauじぶん銀行カードローンの両方が営業している時間帯に電話連絡をおこなう必要があります。

土日などで自身の勤務先が営業していない場合やauじぶん銀行カードローンが審査を実施していない深夜帯に申し込むと、在籍確認が翌営業日まで持ち越しとなってしまいます。

スムーズに在籍確認をクリアするには、auじぶん銀行カードローンに申し込んだ後でコールセンターに連絡して、在籍確認をおこなえる日時を伝えておくとよいでしょう。

信用情報が回復するまで待ってから申込む

6つ目のコツとして、信用情報が回復するまで待ってから申し込むことです。

信用情報に事故情報が記録されると、2〜10年程度は事故情報が消えないため、その期間に何度カードローンに申し込んでも、審査に通過できない可能性が高いです。

信用情報機関の種類や金融事故の内容にもよりますが、以下の期間が経過すれば事故情報が消えるとされているので、事故情報が消えてからカードローンに申込みましょう。

KSC CIC JICC
延滞 延滞してから2年後(契約中のもの)
契約終了して5年後(契約終了したもの)
1年後
代位弁済 債務が完済した5年後
強制回収・任意整理 5年後
自己破産・個人再生 10年 5年後

事故情報が消える時期が近づいたら、カードローンへ申込む前に個人信用情報機関で自分の信用情報を開示して、事故情報が残っていないかを確認しましょう。

auじぶん銀行カードローンの借入限度額と金利

auじぶん銀行カードローン
金利(年) 審査時間 無利息期間 在籍確認 Web完結 郵便物なし
1.48%~17.5%※ 最短即日 - ご利用明細書の郵送はなし
借入限度額 融資スピード 最低返済額(月々) 担保・保証人 成約率 土日祝日の融資
最大800万円 最短即日 1,000円~ 不要 - ※申込、審査OK
※通常:1.48%~17.5% ※カードローンau限定割 誰でもコース:1.38%~17.4% ※カードローンau限定割 借り換えコース:0.98%~12.5%
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auじぶん銀行カードローンの借入限度額・金利など、商品詳細は上記のとおりです。

auじぶん銀行カードローンの借入限度額は最小10万円〜800万円となっており、10万円単位で増減できます。

auじぶん銀行カードローンの最低返済額は1,000円からとなっており、返済期間こそかかりますが、毎月少額ずつ返済していくという使い方も可能です。

auじぶん銀行カードローンの金利は通常1.48%~17.5%となっていますが、au IDを持っている人であれば、金利が低くなる優遇サービスがあるので利息を抑える事が可能です。

auじぶん銀行カードローンと消費者金融カードローンカードローンの金利比較

カードローンを選ぶ際は金利に注目する人も多いですが「auじぶん銀行の金利は他社カードローンと比較して、高いのか低いのかわからない」という人も多いでしょう。

auじぶん銀行カードローンと大手消費者金融カードローンカードローンの金利は以下のとおりです。

カードローン 金利(年)
auじぶん銀行カードローン 1.48%~17.5%(※1)
プロミス 4.5%~17.8%
SMBCモビット 3.0%~18.0%
アコム 3.0%~18.0%
アイフル 3.0%~18.0%
レイク 4.5%~18.0%

(※1)通常=1.48%~17.5% ※カードローンau限定割 誰でもコース=1.38%~17.4% ※カードローンau限定割 借り換えコース=0.98%~12.5%

auじぶん銀行カードローンは下限金利が1.48%に設定されているため、大手消費者金融カードローンカードローンに比べると、支払う利息を1/2程度まで抑えることも可能です。

auじぶん銀行カードローンと他社銀行カードローンの金利比較

銀行カードローンは消費者金融カードローンに比べて金利が低めですが「auじぶん銀行の金利は、銀行カードローンの中でも低いのか?」が気になる人も多いでしょう。

auじぶん銀行カードローンと他社銀行カードローンの金利は以下のとおりです。

銀行系カードローン会社 金利(年)
auじぶん銀行カードローン 1.48%〜17.5%(※1)
りそな銀行カードローン 3.5%〜13.5%
ソニー銀行カードローン 2.5%〜13.8%
イオン銀行カードローン 3.8%〜13.8%
みずほ銀行カードローン 2.0%〜14.0%
三井住友カード カードローン 1.5~14.4%(※2)
三井住友銀行カードローン 1.5%〜14.5%
楽天銀行スーパーローン 1.9%〜14.5%
横浜銀行カードローン 1.5%〜14.6%
三菱UFJ銀行「バンクイック」 1.8〜14.6%
愛媛銀行「ひめぎんクイックカードローン」 4.4%~14.6%
住信SBIネット銀行カードローン 1.59%~14.79%
千葉銀行「ちばぎんカードローン」 1.4%〜14.8%
新生銀行「スマートカードローン プラス」 4.5%~14.8%
セブン銀行カードローン 12.0%〜15.0%
オリックス銀行カードローン 1.7%〜17.8%
PayPay銀行カードローン 1.59%~18.0%

(※1)通常=1.48%~17.5% ※カードローンau限定割 誰でもコース=1.38%~17.4% ※カードローンau限定割 借り換えコース=0.98%~12.5%
(※2)振込専用タイプ:1.5~14.4% カードタイプ:1.5%~15.0%

auじぶん銀行カードローンの下限金利1.48%は他の銀行カードローンと比較しても、下限金利が低い部類に入るため、数ある銀行カードローンのなかでもおすすめできます。

加えて、auユーザーの場合は通常よりも金利が低くなるため、他の銀行カードローンよりも利息を抑えられる可能性が高いので、利用を検討してみるとよいでしょう。

auユーザーは金利優遇を受けられる

auじぶん銀行カードローンでは、au IDを持っている人を対象にして、以下のように金利が年0.1〜0.5%低くなる優遇サービスを実施しています。

限度額 通常の金利 誰でもコース
(年利)
借り換えコース
(年利)
710万円~800万円 1.48%~3.5% 1.38%~3.4% 0.98%~3.0%
610万円~700万円 3.5%~4.5% 3.4%~4.4% 3.0%~4.0%
510万円~600万円 4.5%~5.0% 4.4%~4.9% 4.0%~4.5%
410万円~500万円 5.0%~6.0% 4.9%~5.9% 4.5%~5.5%
310万円~400万円 6.0%~7.0% 5.9%~6.9% 5.5%~6.5%
210万円~300万円 7.0%~9.0% 6.9%~8.9% 6.5%~8.5%
110万円~200万円 9.0%~13.0% 8.9%~12.9% 8.5%~12.5%
10万円~100万円 13.0%~17.5% 12.9%~17.4% 12.5%

「誰でもコース」はau IDをもっている人であれば誰でも利用可能で「借り換えコース」は借り換え目的の借入で一定条件を満たす場合のみ利用できます。

auじぶん銀王カードローンに限らず、おまとめローン・借り換えローンは総量規制の対象外となるため「借り換えコース」の場合は年収の1/3以上の借入でも審査に通過できる可能性が高いです。

参照:「auじぶん銀行カードローンau限定割」(auじぶん銀行)

auじぶん銀行カードローンがオススメな人

auじぶん銀行カードローンが気になっているけれど、他のカードローンも選択肢に入っていると「自分にあうのかわからない」という人もいるのではないでしょうか。

以下に該当する場合、auじぶん銀行カードローンをお得に利用できるのでおすすめです。

auじぶん銀行の口座を保有していると申込みがスムーズにおこなえる上、auのスマートフォンを利用している人はカードローンの金利を優遇してもらえる特典があります。

それぞれのケースについて、順番にみていきましょう。

auじぶん銀行の口座を保有している人

1つ目のケースは、auじぶん銀行の口座を保有している人です。

なぜなら、申込み時にauじぶん銀行の口座を持っていない場合は本人確認書類を2点提出する必要がありますが、auじぶん銀行の口座を持っている場合は1点で済むからです。

加えて、過去にauじぶん銀行を利用した際、良好な取引実績を積んでいれば「この人であれば、借金を問題なく返済できる可能性が高い」と判断される可能性もあります。

申込み時の書類提出が簡単に済む上、取引実績によっては審査でプラスの評価が受けられるため、auじぶん銀行の口座を保有している人におすすめのカードローンです。

auのスマートフォンを利用している人

2つ目のケースは、auのスマートフォンを利用している人です。

なぜなら、auのスマートフォンを利用している人はau IDを所有しているため、最大年0.5%の金利優遇を受けられる可能性が高いからです。

例えば、通常の金利が年1.48~17.5%であるのに対して、au IDを持っている人であれば年1.38~17.4%まで金利が下がるため、支払う利息を少なく抑えられます。

既に他社カードローンを利用中で借り換えを検討している場合、年0.98~12.5%まで金利が下がるので、通常よりも金利が年5.0%も低くなる可能性があります。

金利面の優遇が受けられば、他社カードローンを利用するよりも利息を抑えられる可能性が高いので、auのスマートフォンを利用している人におすすめのカードローンです。

まとめ

「auじぶん銀行カードローンは審査が厳しい」といわれることもありますが、実際のところは消費者金融カードローンカードローンに比べると審査が厳しい傾向にあることは否めません。

しかし、審査に落ちてしまう原因を理解した上で対策を施しておけば、auじぶん銀行カードローン審査に通過できる可能性は十分にあります。

具体的には、申込み情報や提出書類に誤りがないように十分確認した上で、なるべく借入限度額を低めに設定して申し込むことで、審査通過率を上げることが可能です。

審査通過後に増額申請をおこなえば、後から借入限度額を上げられるので、auじぶん銀行カードローンの審査に通過したい人は借入限度額を低めにして申し込むとよいでしょう。

auじぶん銀行カードローンの審査に関する質問

Q. auじぶん銀行カードローンの審査は厳しいですか?
A.

auじぶん銀行カードローンの審査は消費者金融カードローンよりも厳しい傾向にあります。

Q. どうしてauじぶん銀行カードローンの審査は厳しいのですか?
A.

金利が低いカードローンほど審査が厳しい傾向にある上、auじぶん銀行と保証会社の審査に両方通過する必要があるからです。

Q. auじぶん銀行カードローンの審査基準は何ですか?
A.

安定収入の有無・クレジットカードやローンの利用歴・他社からの借入状況・居住状況・他社への申込状況などを確認されます。

Q. auじぶん銀行カードローンの審査に落ちる原因は何ですか?
A.

申込条件を満たしていない・必要書類に不備がある・仕事の勤続年数が短い・在籍確認に対応できなかった・他社借入の件数や金額が多い・過去に金融事故を起こした経験がある・短期間に複数のカードローンに申し込んだといった原因が考えられます。

Q. auじぶん銀行カードローンの審査に通過するための対策はありますか?
A.

同時に複数のカードローンに申し込まない・申込み時に虚偽の内容を申告しない・不備がないように必要書類を提出する・借入希望額を少なめに設定しておく・在籍確認はすぐ対応できるようにする・信用情報が回復するまで待ってから申込むなどの対策をおこなうとよいでしょう。