200万円今すぐ借りる方法を徹底解説！即日・低金利で利用できるカードローンも紹介！

カードローンの返済日

銀行カードローンの種類	月々の支払い期日
三井住友銀行カードローン	5日、15日、25日、月末日から選択可能
三菱UFJ銀行バンクイック	1日〜31日までの間で選択可能

カードローンの金利相場

カードローンの種類	金利
銀行カードローン	２.0%～年 12.0%
消費者金融カードローン	7.7%～18.0%

金利(年)	審査時間	無利息期間	在籍確認	Web完結	郵便物なし
1.59%～18.0%	※最短翌営業日	30日間	–	◯	◯
借入限度額	融資スピード	最低返済額(月々)	担保・保証人	成約率	土日祝日の融資
最大1,000万円	※最短翌営業日	1,000円～	不要	–	◯
横スクロールできます→

借入金額と最高金利

借入額	最高金利
10万円未満	20.0％
10万円以上100万円未満	18.0％
100万円以上（200万円も該当）	15.0％

消費者金融カードローンで200万円借りるには600万円以上の年収が必要

消費者金融カードローンで200万円借りるには、600万円以上の年収を稼いでいることが条件です。

これは、消費者金融カードローンは、総量規制という制度によって「借入できる金額は年収の3分の1まで」と定められているためです。

「年収が600万円以上ある」という条件を満たしている場合、200万円の借入ができるかは、銀行カードローンと同じように審査を経て決定されます。

また、消費者金融カードローンは銀行カードローンに比べて審査時間は非常に早いですが、その分審査が甘い訳ではないということには注意が必要です。

銀行カードローンも消費者金融カードローンも厳正な審査によって融資可能かどうかを判断しているため、「消費者金融カードローンの方が審査に通過しやすい」という認識は持たないようにしましょう。

消費者金融カードローンはこんな方におすすめ！

消費者金融カードローンは、なんといってもその融資スピードが大きな魅力です。

急な事情で翌日までに200万円が必要になった方は、まずこの消費者金融カードローンの検討をおすすめします。

また、借りた200万円を短期間で返済することができる方には、無利息期間サービスがある消費者金融カードローンを選ぶのがおすすめです。

無利息期間中に多くの金額を返済することができれば、残った金額、残った返済期間にだけ利息が発生することになるため、金利の割に採取的な利息負担を抑えることができます。

200万円借りるのにおすすめの消費者金融カードローン一覧

ここからは、200万円借りたいという方におすすめの消費者金融カードローンを紹介していきます。

消費者金融カードローンは審査が最短25〜60分以内に完了するところが多く「今日中に200万円借りたい」という方におすすめです。

カードローンごとに、無利息期間や最短融資時間、成約率などが異なっており、求める条件に合わせて選ぶことができるのでぜひ参考にしてみてください。

非公開: 消費者金融カードローンのおすすめ最新情報！金利や融資スピードなどを比較！

web完結で申し込み可能な「アコム」

アコムの評判を徹底解説！借りたら終わりって本当？他社と比較して良い？悪い？ アコムの審査は甘い？審査基準や審査に通過するコツを解説！ アコムは、24時間、365日申し込みを受け付けています。

Web完結での契約であればローンカードの発行もなく、郵送物が届くこともありません。

また、銀行カードローンとは異なり、どの銀行の口座でも振込融資に対応しています。

全国のコンビニ・銀行の提携ATMでも借入が可能なので、好きなタイミングで好きな金額だけ借り入れることが可能です。

三井住友銀行で手数料無料取引ができる「SMBCモビット」

SMBCモビットの評判は良い！やばいと言われる理由は？Web上の口コミをもとに解説 SMBCモビットの借り方を解説！おすすめATMや即日融資の注意点とは SMBCモビットの審査は厳しい？審査基準や審査通過のコツ、落ちる人の特徴を解説！ SMBCモビットは在籍確認なしで借入できる？在籍確認後の借入契約における成立・不成立も解説 SMBCモビットは、三井住友カードが提供するカードローンブランドです。

そのため、三井住友銀行のATMでは手数料無料で借入・返済手続きがおこなえます。

また、カードローン手続き、クレジット、Tポイント利用の３つの機能を有する便利なカード「Tカードプラス」と連携している点も魅力的です。

SMBCモビットの評判は良い！やばいと言われる理由は？Web上の口コミをもとに解説

最短25分で借りられる「アイフル」

アイフルの審査基準3つを解説！落ちる原因は？ブラックでも通る？ アイフルはやばい？借りたらどうなる？口コミ・評判をもとに解説

「アイフル」は土日・祝日・年末年始でも最短25分の即日融資に対応しており、消費者金融カードローンのなかでも最速レベルの融資スピードを誇ります。

24時間365日いつでもWeb申込みを受け付けている上、フリーダイヤルへ電話することで、優先的に審査を進めてもらえるので審査時間を短縮できます。

スマホアプリをインストールすれば、ローンカードを発行せずに全国のセブン銀行・ローソン銀行ATMで融資を受けられるため、いますぐに15万円が必要な人も安心です。

融資の申込みは24時間365日いつでも受け付けているので、明日までに15万円を用意したい人はアイフルへ融資を申し込むことをおすすめします。

アイフルの評判は良い？悪い？口コミからわかるメリットを解説

最短3分（※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。）で審査が完了する「プロミス」

プロミスの良い評判と悪い評判！口コミから考えるプロミスが向いている人とは？ 非公開: プロミスの審査に通るのは厳しい？審査基準・時間と落ちる人の特徴を解説！

一度契約してしまえば、Webやアプリからの借入手続きで最短10秒で振込融資が受けられる「瞬フリ」サービスが利用できます。

追加の借入が必要になった時に、トップクラスのスピードで追加借入ができるのは魅力的です。

無利息期間の長さが魅力の「レイク」

レイクの評判は良い？悪い？WEB上の口コミを紹介 「レイク」では、最長180日間の無利息サービスが用意されており、消費者金融カードローンのなかでは無利息期間が1番長いです。

Web上またはアプリから申し込めば、最短60分で融資が受けられるため、明日までに200万円が必要といったケースでも問題なく利用できます。

Web完結で申し込めば、必要書類を郵送せずに申込みできるため、ローンカードを発行せずに融資が受けられます。

新生銀行ATMからであれば、手数料無料で借入・返済をおこなえるため、余計な利息や手数料を負担したくない人におすすめのカードローンです。

カードローンよりも低金利で利用するには目的別ローンやフリーローンがおすすめ

カードローンよりも低金利に抑えて200万円借りたいという方には、目的別ローンやフリーローンの利用がおすすめです。

金利が低いというメリットの一方、使用用途が限定されたり、借入が1度しかできないなどの特徴があり、カードローンのような便利さは期待できないという点に注意が必要です。

この項目では、目的別ローンとフリーローンについて、それぞれ個別に解説していきます。

使用用途が限定される目的別ローン

200万円の使用用途が決まっている場合は、目的別ローンの利用がおすすめです。

目的別ローンとは、それぞれの用途に使うことを前提として申し込みができるローンです。

住宅ローンやマイカーローンなどさまざまな種類があり、それぞれ指定の目的にのみ利用することができ、それ以外の用途には使用できません。

目的別ローンには以下のような種類があります。

目的別ローンの種類	使用用途
住宅ローン	住宅の新築、リフォーム、住宅の災害復興など
マイカーローン	マイカーの購入、修理、車検など
医療ローン	先進医療治療や出産、一部の美容整形など
教育ローン	入学金、受験費用、新生活準備など

使い道が基本自由なフリーローン

フリーローンは、銀行やクレジット会社などが提供しているローンの1つです。

目的別ローンと同じく借入は1度きりで、まとまった資金を一括で用意したい方を想定したサービスです。

目的別ローンと異なるのは、目的を指定されていないところです。

ただし、事業目的、投資目的での借入はできません。あくまでプライベートの目的に限られるということは把握しておきましょう。

また、借入金の使用用途は申し込みの際に申告する必要があり、審査にも影響します。

そのため、「生活費」のような漠然とした用途ではなく、明確な用途を想定して申し込む必要があります。

カードローンとフリーローンの違いとは？具体的な違いやそれぞれのメリット・デメリットを解説

目的別ローン、フリーローンのメリット・デメリット

目的別ローンとフリーローンのメリット・デメリットは以下のようにまとめられます。

【メリット】カードローンよりも低金利で利用できる

目的別ローンもフリーローンも、カードローンよりも借入・返済に関する自由度が低い代わりに、低金利で利用できるというメリットがあります。

目的別ローンの金利をまとめると次のようになります。

ローンの種類	提供元	金利	備考
住宅ローン	住宅金融支援機構	1.52%〜2.81%	フラット35、借入期間21年以上35年以下
マイカーローン	損保ジャパン	1.90%〜3.95%	固定金利
医療ローン	千葉銀行	5.00%〜5.20%	変動金利・保証料込

200万円の借入でも金利10％〜15％ほどあったカードローンと比べると、はるかに低金利であることがわかります。

またフリーローンについても、同じ三井住友銀行が提供しているサービスどうしで比較してみると一目瞭然です。

サービス	金利
三井住友銀行カードローン	年12.0%～14.5%（限度額100万円の場合）
三井住友銀行フリーローン	年5.975％（変動型金利）

このように、利用限度額が200万円の場合、フリーローンの方がかなり低金利で利用できることが分かります。

三井住友銀行の場合、カードローンの金利がフリーローンを下回るのは利用限度額が700万円を超えるケースに限られるため、「200万円借りる」というシチュエーションにおいては多くの方にとってはフリーローンの方が低金利で利用できると言えます。

【デメリット】審査に時間がかかり、必要書類も多い

目的別ローンやフリーローンは金利が低い分、カードrーんよりも時間をかけて審査がおこなわれます。

ローンの種類や時期にも左右されますが、1週間〜2週間ほどの期間を要することがほとんどです。

また、目的別ローンに関しては必要書類も多いです。カードローンで必要とされる本人確認書類と収入証明書に加え、見積書や注文書の提出が求められます。

これらの要素から、気軽さやスピード感には欠けるのが目的別ローンやフリーローンのデメリットです。

目的別ローン、フリーローンはこんな方におすすめ

フリーローンは、自由に借入したり、返済期間を自分で決めることができません。

しかしその分、借りすぎたり、後から返済計画を変更する必要がないとも言えます。

計画的に借りて、計画的に返済することを前提としている方、金利負担を抑えることを優先したい方には目的別ローンやフリーローンがおすすめです。

200万円を借りる際には返済計画をしっかり立てよう

200万円もの高額融資になると、支払う利息の総額も高額なので「毎月いくらずつ何ヶ月かけて返済していくのか？」といった返済計画をしっかりイメージしましょう。

以下の点を意識して返済計画を立てると、200万円を借りる際に支払う利息総額を安く抑えられます。

1つ目に意識するべき点は、短い返済期間で完済することです。

例えば、同じ金利15％で200万円を借りるとして、1年で完済する場合の利息総額は30万円ですが、3年で完済する場合の利息総額は90万円にもなります。

返済期間	利息総額
1年(12ヶ月)	30万円
3年(36ヶ月)	90万円

上記のように、返済期間が2年違うだけで、200万円を完済するまでに支払う利息総額が60万円も安くなるケースも存在します。

2つ目に意識するべき点は、金利の低いカードローンを利用することです。

例えば、どちらも3年間で完済するとして、金利15％で200万円を借りる場合の利息総額は90万円ですが、金利17.5％で200万円を借りる場合の利息総額は105万円になります。

金利	利息総額
年15％	90万円
年17.5％	105万円

上記のように、金利が2.5％低いカードローンを選ぶだけで、200万円を完済するまでに支払う利息総額を15万円も安く抑えられるケースもあるのです。

この項目では、主要な消費者金融カードローン・銀行カードローン各社で、半年〜3年かけて200万円を返済する場合における、毎月の返済額や利息総額などのシュミレーション結果を紹介します。

消費者金融カードローンで200万円借りる時の利息と返済金額一覧

消費者金融カードローンで200万円を借りて半年〜3年かけて返済する場合、完済までにかかる利息総額・毎月の返済額・総返済額は以下のとおりです。

消費者金融カードローンで200万円を借りる場合、もっとも利息・返済額を安く抑えられるのは、レイクで60日間無利息サービスを利用する方法です。

以下のように、消費者金融カードローンは利息制限法によって上限金利が定められており、200万円を借りる場合の上限金利は年15.0％です。

貸付金額	上限金利(年率)
10万円未満	20.0％
10万円〜100万円	18.0％
100万円以上	15.0％

200万円を借りる場合、どの消費者金融カードローンも上限金利を15.0％としているので、無利息期間を利用しなければ利息・返済額はどの消費者金融カードローンでも同じです。

そのため、無利息期間が長いほど利息・返済額を安く抑えられるので、60日間の無利息サービスを実施しているレイクが1番おすすめです。

ただし、レイクで200万円を借りる場合でも、180日間の無利息サービスは借入額の5万円分にしか適用されないため、60日間の無利息サービスよりも利息・返済額が高くなってしまう点に注意しましょう。

200万円を借りる場合、消費者金融カードローン・銀行カードローン全体のなかでも、レイクの60日間無利息サービスを利用する方法が利息・返済額を1番安く抑えられるので、まずは申し込んでみて審査に落ちた際に別の借入先を検討するとよいでしょう。

銀行カードローンで200万円借りる時の利息と返済金額一覧

銀行カードローン200万円を借りて半年〜3年かけて返済する場合、完済までにかかる利息総額・毎月の返済額・総返済額は以下のとおりです。

銀行カードローンで200万円を借りる場合、もっとも利息・返済額を安く抑えられるのは、30日の無利息期間が用意されているPayPay銀行カードローンを利用する方法です。

つづいて、銀行カードローンのなかで2番目に利息・返済額を安く抑えられるのが、金利の低いみずほ銀行カードローンで、3番目はりそな銀行カードローンになります。

200万円を借りる場合、消費者金融カードローンよりも銀行カードローンのほうが上限金利が低く設定される傾向にあります。

しかし、銀行カードローンは無利息期間を設けていない場合が多いため、レイクで60日間の無利息サービスを利用する場合よりも利息・返済額が高くなるケースもあります。

基本的には、PayPay銀行カードローン・みずほ銀行カードローン・りそな銀行カードローンに申し込んで、審査に通過できない場合はレイクの60日間無利息サービスを利用するとよいでしょう。

カードローンで200万円を借りた場合の返済方法

「カードローンで200万円を借りた後、どのように返済するのか？」など、具体的な返済方法がわからない人もいるのではないでしょうか。

カードローンでお金を借りた場合、主に以下のような返済方法があります。

カードローンの返済方法として一番メジャーなのは、ATMから返済する方法ですが、インターネットから返済する方法は24時間365日対応のカードローンもあるため便利です。

カードローンで200万円を借りる場合の必要書類

「カードローンで200万円を借りたいけれど、具体的にどんな書類を提出すればいいのかわからない」という人も多いのではないでしょうか。

カードローンによって必要書類は異なりますが、多くの場合は以下の書類を提出することで融資を申し込めます。

上記の必要書類は全部提出するわけではなく、通常1〜2種類程度を提出すればカードローンに申し込めます。

スマホ・パソコンからWEB申込みをおこなう場合、必要書類を撮影した画像データを提出すればよいので、手間をかけずに簡単に画像を提出したい人におすすめです。

加えて、以下の条件に該当する場合は収入証明書類も提出しなければなりません。

200万円を借りる場合、上記の条件に該当するため、収入証明書類の提出が必要です。

以下のような書類が収入証明書として提出できます。

給与明細書は「直近2ヶ月分」といった具合に限定されるケースもある上、賞与を受け取っている実績があれば過去1年分の賞与明細も必要になります。

金融ブラックでも200万円借りることはできる？

200万円借りたいという方の中には、いわゆる「金融ブラック」と言う状態に該当する方もいるのではないでしょうか。

金融ブラックとは、金融のブラックリストに載っている状態の略として使用されている言葉だと考えられますが、実際には、ブラックリストと言う名簿は存在しません。

正確には、クレジットやローンの利用履歴が「信用情報」として登録されており、カードローンを提供している貸金業者が提供しているカードローンや金融機関が申し込みの際にチェックします。

一般に「金融ブラック」と呼ばれる状態に該当する方は、次のような行動履歴が信用情報に登録されている方です。

まず、「ブラックでも借りられるカードローンはない」ということを把握しておかなければなりません。

同時に、ブラックでも通過できるような「審査の甘いカードローン」というものも存在しません。

特に、現在延滞中のローンやクレジット支払いがある方が融資を受けることは非常に困難です。

しかし一方で、「自分はブラックだ」と勘違いしているというケースも少なくありません。

1ヶ月延滞して督促メールを受け取ったことがある方や、過去にカードローンの審査に一度落ちたことがある方などは、現在の収入状況次第で審査に通過できる可能性が十分にあります。

200万円借りる上で意識しておきたいこと

カードローンなどで200万円借りる際には、それに伴うデメリットやリスクを正確に把握しておくことが大切です。

金融に関するトラブルを予防したり、支払いの負担を軽減させるために意識しておきたいことは、以下の通りです。

この項目では、上に挙げたそれぞれの注意事項に関して個別に解説していきます。

綿密に返済計画を立て、借りすぎに注意する

200万円借りた際に一番に意識しておきたいことは、きちんと返済計画を立てることです。

200万円という借入金額は決して低い金額ではないため、利息もその分大きくなります。

返済にかかる期間とそれに応じた利息金額をシミュレーションして計画を立てることで、必要以上の支払いを防ぐことができます。

何度でも借入可能なカードローンを利用する場合はなおさら、いつの間にか借りすぎてしまい、完済が見えなくなるという状況もよく起こり得ます。

このような事態を回避するためにも、「いくら借りて、いつまでにいくら返すのか」ということをシミュレーションし、把握しながら返済していくことが大切です。

他のローン審査に影響が出る可能性を考慮する

カードローンの利用履歴は、信用情報機関に記録され、今後のローン契約の審査の際にも照会されます。

今回契約したローンの完済までの間に新たにローンを契約しなければならなくなった場合、審査に不利に働く可能性があります。

急な必要に迫られた場合や、やむを得ない事情がある場合、問題なく数年で完済できる場合は問題ありませんが、そうでない場合は、安易に借り入れるべきではありません。

必要に迫られている事情でない場合は、借入金額を下げるなどのプランも検討してみるといいでしょう。

個人融資や違法業者を利用しない

カードローンを提供している会社の中には、「貸金業法」に違反している業者も存在しています。

「貸金業法」に違反している業者は「ヤミ金」とも呼ばれており、もし「ヤミ金」から200万円借りた場合、以下のようなリスクが考えられます。

違法業者の特徴として挙げられるのは次のようなものです。

• 金融庁登録番号を所持していない
• チラシやSNSでしか存在を確認できない
• 最高金利が20％を超えている、または金利が公表されていない
• 「無審査」「ブラックOK」などという謳い文句がある

これらの特徴を持つ貸金事業者は信頼性に欠けるため、利用しない方が安全です。

お金を借りる際は必ず「大手銀行・消費者金融カードローン会社のカードローンで借りる」と覚えておきましょう。

突然の失業などで200万円必要になった場合は公的融資を検討しよう

ここまで紹介してきたカードローンや目的別ローン、フリーローンなどを利用するためには、安定した収入があることが条件でした。

しかし200万円借りたいと考えている方の中には、現在仕事に就いていないという方もいるかもしれません。

コロナ禍の影響で会社が倒産してしまった、リストラに遭ったという方も少なくないのではないでしょうか。
一時的な失業などで生活に困窮している方は、国からの公的融資を検討する方が現実的です。

公的融資とは、国が提供している貸金制度で、条件を満たす国民が等しく利用できます。

公的融資は非営利で提供されているサービスであるため、民間融資であるカードローンなどと比べて遥かに低金利であり、利用者の負担が軽い制度になっています。

公的融資の例として、緊急小口資金について紹介します。

給付金名	緊急小口資金
融資対象	コロナウイルスの影響で一時的に収入が減少した世帯
上限貸付金額	20万円

融資対象-
新型コロナウイルス感染症の影響を受けて、休業等による収入の減少があり、緊急かつ一時的な生計維持のための貸付を必要とする世帯
※新型コロナウイルス感染症の影響で収入の減少があれば、休業状態になくても、対象となります。
引用元：「生活福祉資金の特例貸付」（厚生労働省）

ただし、生活費に充てる目的の公的融資は借入上限が200万円を下回っていることがほとんどです。

まとめ

200万円借りるには、今回紹介した方法の中から、自分に合ったサービスを選んで利用を検討することが大切です。

特に銀行カードローンは、借入・返済の自由度が高く、ライフスタイルに合わせて運用しやすいため、多くの方におすすめです。

「とにかく急ぎで200万円が必要」という方は、即日融資も可能な消費者金融カードローンに申し込むのが最善の方法といえるでしょう。

Webからであれば、24時間いつでも申し込むことができるので、ぜひ利用を検討してみてください。

[カードローン比較表（消費者金融カードローン+銀行）]